Dekking voor alle risico’s

Wat is dekking voor alle risico’s?

Allrisk-dekking biedt dekking voor elk incident dat een verzekeringspolis niet specifiek uitsluit. Dekking voor alle risico’s, ook wel dekking voor alle gevaren genoemd, biedt een veel bredere bescherming dan de dekking van alle genoemde risico’s. De dekking van genoemde risico’s dekt alleen incidenten die specifiek in de polis zijn opgenomen. 

De formulering van “dekking voor alle risico’s” is echter enigszins misleidend, omdat alle verzekeringspolissen talrijke uitsluitingen bevatten. Als gevolg hiervan vermijden de meeste verzekeringspolissen het gebruik van deze taal om hun polissen te beschrijven. Het komt vaker voor dat verzekeraars termen als “speciale gevarendekking” gebruiken om dit type verzekeringspolis te beschrijven. Voor een dekking van het type “all-risk” is het doorgaans de verantwoordelijkheid van de verzekeraar om te bewijzen dat de claim niet gedekt is (in plaats van de verantwoordelijkheid van de verzekerde om te bewijzen dat de claim gedekt is).

Hoe de dekking van alle risico’s werkt

Een overkoepelende verzekeringspolis voor persoonlijke aansprakelijkheid, die claims van grote dollars en bepaalde incidenten dekt die huiseigenaren en autoverzekeringen niet hebben, is een soort verzekering die kan worden beschouwd als dekking voor alle risico’s. Het overkoepelende beleid voor persoonlijke aansprakelijkheid sluit echter nog steeds bepaalde incidenten uit, zoals opzettelijke schade, bedrijfsaansprakelijkheid, schade aan uw eigen eigendommen en schade als gevolg van oorlogshandelingen, naast andere uitsluitingen. Deze polissen dekken al het andere waarvoor de polis is opgesteld – dat wil zeggen incidenten die verband houden met persoonlijke aansprakelijkheid.

Over het algemeen bieden verzekeringsaanbieders over het algemeen twee soorten eigendomsdekking aan voor huiseigenaren en bedrijven: dekking voor gevaren en dekking voor alle risico’s. Een polis met “all-risk dekking” dekt eigenlijk geen enkele vorm van verlies. Verzekeringspolissen zijn doorgaans ontworpen om specifieke situaties te dekken en zullen daarom veel incidenten vermelden die niet worden gedekt. De meest voorkomende soorten gevaren die zijn uitgesloten van dekking voor alle risico’s zijn onder meer aardbeving, oorlog, inbeslagname of vernietiging door de overheid, slijtage, besmetting, vervuiling, nucleair gevaar en marktverlies.

Een persoon of bedrijf dat dekking nodig heeft voor een uitgesloten evenement onder een dekkingspolis voor alle risico’s, heeft echter meestal de mogelijkheid om een ​​extra premie te betalen, bekend als een  rijder  of  drijver, om het specifieke risico in het contract te laten opnemen.

Het is belangrijk voor consumenten om in gedachten te houden dat all-risk dekking niet betekent dat u uw overkoepelende polis kunt gebruiken om verder te gaan waar uw ziektekostenverzekering tekortschiet; een overkoepelende polis dekt uw medische behandeling niet.

Dekking voor alle risico’s versus verzekering tegen gevaren op naam

Een gevarenverzekeringscontract op naam dekt alleen de gevaren die specifiek in de polis zijn vermeld. In een verzekeringscontract kan bijvoorbeeld worden bepaald dat elk huisverlies als gevolg van brand of vandalisme wordt gedekt. Daarom kan een verzekerde persoon of entiteit die een verlies of schade ervaart als gevolg van een overstroming, geen claim indienen bij zijn verzekeringsmaatschappij (omdat een overstroming niet als een gevaar wordt genoemd onder de verzekeringsdekking). Bij een op naam gestelde gevarenpolis ligt de  bewijslast  bij de verzekerde.