Alternatieve voorzieningen voor risicofinanciering
Wat zijn alternatieve risicofinancieringsfaciliteiten?
Een alternatieve risicofinancieringsfaciliteit is een soort particuliere verzekering die is gecreëerd en gefinancierd door zijn klanten om dekking te bieden die is afgestemd op hun behoeften. Ze werden oorspronkelijk gevormd door groepen mensen of organisaties met een gemeenschappelijke behoefte aan een soort dekking die niet commercieel verkrijgbaar was, maar het concept wordt nu op grotere schaal toegepast.
Belangrijkste leerpunten
- Alternatieve risicofinancieringsfaciliteiten zijn particuliere verzekeraars die dekking bieden aan een gesloten groep klanten met gelijkaardige behoeften.
- Alternatieve risicofinancieringsfaciliteiten kunnen worden gebruikt om te verzekeren tegen een breed scala aan risico’s, waaronder medische wanpraktijken, arbeidsongevallen en de aansprakelijkheid van functionarissen.
- Dergelijke voorzieningen worden steeds vaker toegepast in plaats van conventionele commerciële verzekeringspolissen.
Inzicht in alternatieve risicofinancieringsfaciliteiten
Alternatieve risicofinancieringsfaciliteiten worden steeds vaker toegepast als een manier om verzekeringskosten te beheersen en dekking te verkrijgen die is aangepast aan de vereisten van een gespecialiseerd bedrijf. Ze kunnen worden gebruikt om een eigendomsongevallenverzekering, werknemersvergoeding, aansprakelijkheidsverzekering voor bestuurders en functionarissen en medische wanpraktijkenverzekering te bieden.
Het soort bedrijven dat dergelijke faciliteiten zou kunnen creëren, omvat banken, medische professionals, fabrikanten en openbare entiteiten. Dit consortium van bedrijven wordt een gesloten klantenpool voor verzekeringsdoeleinden.
In de meeste gevallen leveren de verzekerden het startkapitaal om de faciliteiten te financieren.
De markt voor alternatieve verzekeringen
Volgens actuarieel adviseur Perr & Knight is het aantal bedrijven dat dit type verzekering accepteert de afgelopen jaren enorm gestegen tot meer dan 50% van de commerciële verzekeringsmarkt.
Hier zijn enkele van de redenen waarom dit type verzekering groeit, volgens Perr & Knight:
- Het elimineert de afhankelijkheid van commerciële verzekeringen, waardoor een bedrijf de controle over zijn risicofinanciering terugkrijgt.
- Het verlaagt de aankoopkosten van verzekeringen.
- Het kan de verzekeringsprijs in de loop van de tijd stabiliseren.
- Het kan dekking bieden die elders niet beschikbaar of onbetaalbaar is.
- Het geeft toegang tot herverzekeringsmarkten.
- Het biedt cashflowvoordelen.
- Het zorgt voor meer maatwerk van verzekeringen.
- Het verbetert de afhandeling en controle van claims.
Over commerciële verzekeringen
Conventionele commerciële verzekeringen bieden een brede risicopool. De premies die worden betaald door bedrijven of individuen met lage risico’s en die met hoge risico’s, worden samengevoegd om vergoeding van claims door alle deelnemers mogelijk te maken. Commerciële verzekeringen gebruiken van nature de middelen van hun beste klanten om hun slechtste klanten terug te betalen.
Als besloten groep richt de risicofinancieringsfaciliteit zich op de specifieke risico’s verbonden aan een gespecialiseerd bedrijfssegment of groep.
Andere opties
De risicofinancieringsfaciliteit is een van de keuzes voor bedrijven in het groeiende veld dat alternatieve risicofinanciering wordt genoemd.
De bekendste is zelfverzekering, wat vereist dat een bedrijf een fonds opricht dat nodig is om verliezen op te vangen. Een andere is de captive verzekeraar, een verzekeringsmaatschappij die volledig eigendom is van het bedrijf of de bedrijven die het dekt.
De alternatieven gaan over het uitschakelen van de tussenpersoon bij de verzekeringstransactie. Over het algemeen zijn ze het best aangepast aan grote bedrijven of aan een consortium van kleine bedrijven met vergelijkbare belangen, aangezien ze wellicht een grotere investering vooraf vereisen.