Automatische rollover

Wat is een automatische rollover?

1. Een automatische rollover is de overdracht van een gekwalificeerde pensioenregeling naar een individuele pensioenrekening (IRA) zonder dat de rekeninghouder actie hoeft te ondernemen. Dit gebeurt wanneer een bedrijf een werknemer met een klein saldo verwijdert van een door het bedrijf gesponsord pensioenplan nadat hij het bedrijf heeft verlaten. Werknemers met grotere saldi hebben de mogelijkheid om in het plan te blijven.

2. Een automatische rollover verwijst ook naar de herbelegging van rente en hoofdsom van een depositocertificaat (CD) op de vervaldag zonder dat de rekeninghouder actie hoeft te ondernemen. Als een cd volwassen wordt, heeft de certificaathouder een aantal dagen de tijd om de opbrengst naar een andere rekening te verplaatsen. Als ze niets doen, herinvesteert de financiële instelling de opbrengst automatisch in een nieuwe cd met dezelfde looptijd als de originele cd.

Inzicht in de automatische rollover

1. Een automatische rollover maakt deel uit van de Safe Harbor regels, die bedrijven verplichten de getroffen werknemers de vereiste informatie, instructies voor herinvestering en een opzegtermijn van 60 dagen te geven dat ze uit een pensioenregeling zullen worden verwijderd. Zodra deze opzegtermijn is verstreken, gaan de middelen van de werknemers in een ander investeringsvehikel, een Safe Harbor IRA genaamd, dat belegt in een geldmarktfonds of een andere belegging met een laag risico. Als de planhouder wil dat er iets anders gebeurt, zijn andere opties een uitkering in contanten of een rollover naar een specifieke pensioenrekening. Safe Harbor IRA-regels werden van kracht in 2005, als onderdeel van de economische groei en verzoeningswet van 2001.

2. Bij een automatische rollover voor een cd, ook wel “automatische verlenging” genoemd, wordt bijna altijd opnieuw geïnvesteerd in een cd met dezelfde looptijd als de oorspronkelijke investering. De rente is echter vaak anders, afhankelijk van de huidige rendementen.

Voors en tegens van automatische rollover

1. Een automatische rollover helpt bedrijven om rekeningen met een klein saldo uit 401 (k) s en andere pensioenregelingen te verwijderen. Het hebben van te veel kleine accounts is zowel een administratieve last als een extra uitgave. Door een groot aantal kleine accounts te verwijderen, worden de kosten voor anderen in het plan verlaagd. Het nadeel voor werknemers die geen actie ondernemen, is dat hun pensioenspaargeld de inflatie niet kan bijhouden als ze automatisch jarenlang in een laagrenderende investering blijven zitten.

2. Een automatische verlenging kan het herinvesteringsproces voor CD-houders vereenvoudigen. Overweeg een investeerder in cd’s van één maand. Zonder automatische verlenging moet deze investeerder elke maand winkelen voor een nieuwe CD als hij geïnvesteerd wil blijven. Een nadeel voor houders van CD’s met een langere looptijd is echter dat dit type belegger er de voorkeur aan geeft om het geld in iets anders te stoppen, en als ze niet handelen in de paar dagen voordat een automatische rollover van start gaat, krijgen ze een boete om te cashen vroeg de nieuwe cd uit. Bovendien kan automatische verlenging beleggers soms tegen ongunstige tarieven in cd’s met een lagere opbrengst brengen.