Bankstortingen
Wat zijn bankdeposito’s?
Bankdeposito’s bestaan uit geld dat in bewaring wordt gegeven bij bankinstellingen. Deze stortingen worden gedaan op deposito’s zoals spaarrekeningen, betaalrekeningen en geldmarktrekeningen. De rekeninghouder heeft het recht om gestort geld op te nemen, zoals uiteengezet in de voorwaarden die van toepassing zijn op de rekeningovereenkomst.
Hoe bankstortingen werken
De aanbetaling zelf is een verplichting die de bank verschuldigd is aan de bewaargever. Bankdeposito’s verwijzen naar deze verplichting in plaats van naar de werkelijk gestorte gelden. Wanneer iemand een bankrekening opent en een storting doet, geeft hij de juridische eigendom van het geld af en wordt het een actief van de bank. De rekening is op zijn beurt een verplichting jegens de bank.
Belangrijkste leerpunten
- Sparen en controleren van rekeningen accepteren bankstortingen.
- De meeste bankdeposito’s zijn verzekerd tot $ 250.000 door de FDIC.
- Bankstortingen worden beschouwd als ofwel opeisbaar (de bank is verplicht om uw geld op verzoek terug te geven) of als termijnstortingen (banken vragen om een bepaald tijdsbestek om toegang te krijgen tot uw geld).
Soorten bankdeposito’s
Huidig (direct opvraagbaar) account
Een lopende rekening ook wel opvraagbare rekening, een basis bankrekening. Consumenten storten geld en het gestorte geld kan op verzoek worden opgenomen zoals de rekeninghouder dat wenst. Met deze rekeningen kan de rekeninghouder vaak geld opnemen met behulp van bankpassen, cheques of vrij verkrijgbare opnamebonnen. In sommige gevallen brengen banken maandelijkse kosten in rekening voor betaalrekeningen, maar ze kunnen afzien van de vergoeding als de rekeninghouder aan andere vereisten voldoet, zoals het opzetten van een directe storting of het doen van een bepaald aantal maandelijkse overboekingen naar een spaarrekening.
Er zijn verschillende soorten spaarrekeningen, waaronder zichtrekeningen, spaarrekeningen, zichtrekeningen, geldmarktrekeningen en depositocertificaten (cd’s).
Spaarrekening
Spaarrekeningen bieden rekeninghouders rente op hun inleg. In sommige gevallen kunnen rekeninghouders echter een maandelijks bedrag betalen als ze geen vast saldo of een bepaald aantal stortingen aanhouden. Hoewel spaarrekeningen niet zijn gekoppeld aan papieren cheques of kaarten zoals betaalrekeningen, zijn hun fondsen relatief gemakkelijk toegankelijk voor rekeninghouders.
Een geldmarktrekening daarentegen biedt iets hogere rentetarieven dan een spaarrekening, maar rekeninghouders worden geconfronteerd met meer beperkingen wat betreft het aantal cheques of overboekingen dat ze van geldmarktrekeningen kunnen doen.
Oproepstortingsrekeningen
Financiële instellingen noemen deze rekeningen rentedragende betaalrekeningen, Checking Plus of Advantage Accounts. Deze rekeningen combineren de kenmerken van betaalrekeningen en spaarrekeningen, waardoor consumenten gemakkelijk toegang hebben tot hun geld, maar ook rente kunnen verdienen op hun deposito’s.
Depositocertificaten / Termijnrekeningen
Net als een spaarrekening is een termijnrekening een investeringsvehikel voor consumenten. Termijnrekeningen, ook wel depositocertificaten (CD) genoemd, bieden doorgaans een hoger rendement dan traditionele spaarrekeningen, maar het geld moet gedurende een bepaalde periode op de rekening blijven staan. In andere landen hebben termijnrekeningen alternatieve namen, zoals termijndeposito’s, termijnrekeningen en spaarobligaties.
Speciale overwegingen
De Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) biedt een depositoverzekering die de deposito’s van aangesloten banken garandeert voor ten minste $ 250.000 per deposant, per bank. Banken die lid zijn, zijn verplicht om borden te plaatsen die zichtbaar zijn voor het publiek waarin staat dat “deposito’s worden gedekt door het volledige vertrouwen en krediet van de regering van de Verenigde Staten.”