Enquête over bankleningen
Wat is een enquête over bankleningen?
Een enquête naar de kredietverlening door banken is een vragenlijst die door de centrale bankautoriteit van een land wordt verspreid om haar inzicht in de algemene kredietomgeving te helpen verduidelijken. Enquêtes worden doorgaans driemaandelijks verspreid, maar kunnen meer of minder vaak worden verspreid, afhankelijk vande rolvan een centrale bank bij het reguleren van de kredietverlening en de algemene toestand van de economie.
Belangrijkste leerpunten
- Enquêtes over bankleningen zijn een veelgebruikt instrument dat door centrale banken wordt gebruikt om informatie over krediet- en financiële markten te verzamelen om hun beleidsbeslissingen te onderbouwen.
- Deze enquêtes kunnen een breed scala aan kwantitatieve en kwalitatieve informatie verzamelen over de kredietverlening, het functioneren van de financiële markt en de kredietstroom van de financiële sector naar de reële economie.
- De Amerikaanse Federal Reserve houdt verschillende enquêtes over bankleningen, die betrekking hebben op algemene kredietverlening, actuele onderwerpen en kredietverlening aan kleine bedrijven.
Inzicht in enquêtes over bankleningen
Centrale banken krijgen doorgaans wettelijke mandaten om de stabiliteit van het banksysteem te reguleren, te controleren en te verzekeren, en om de economie door middel van monetair beleid in de richting van economische groei, volledige werkgelegenheid en prijsstabiliteit te sturen. Om de doeltreffendheid van het huidige beleid te meten en toekomstige beleidsbeslissingen te sturen, gebruiken ze verschillende instrumenten om informatie te verzamelen over de gezondheid van het financiële systeem en de economie.
Een van deze instrumenten is om een steekproef van de banken waarop zij doorlopend toezicht houden rechtstreeks te onderzoeken om een schatting te krijgen van de kredietverlening in de hele sector. Typische enquêtes over bankleningen omvatten vragen over het aantal en de omvang van de verstrekte leningen, de rentetarieven op leningen, de vraag naar nieuwe leningen, wanbetalingspercentages, verschillen tussen commerciële en particuliere leningen, en informatie over de bestaande leningen en financiële portefeuilles van een bank. Deze informatie geeft ambtenaren van de centrale bank enig inzicht in de marktvraag en het kredietaanbod, mogelijke risico’s voor het bankwezen en de economie, en de algehele kredietstroom van het financiële systeem naar de reële economie.
Enquêtes over leningen van de Federal Reserve Bank
In de Verenigde Staten houdt de Federal Reserve verschillende soorten enquêtes over bankleningen ter ondersteuning van monetairbeleidsbeslissingen en het beheer van de financiële sector. De belangrijkste enquête van de Fed naar bankleningen is de Senior Loan Officer Survey, en de Fed voert ook enquêtes uit die zich richten op actuele onderwerpen die van belang zijn en in het bijzonder op bankleningen aan kleine bedrijven.
Enquête Senior Loan Officer
De Fed verspreidt elk kwartaal haar enquête over de kredietverlening bij de primaire bank, de Senior Loan Officer Opinion Survey on Bank Lending Practices, waarbij de resultaten worden gebruikt om het algemene monetaire beleid van de Federal Reserve vorm te geven. Samenvattingen van de vragen en antwoorden kunnen online worden bekeken op de officiële website van de Federal Reserve.
Enquête Senior Financial Officer
De Fed voert af en toe een enquête uit onder financiële functionarissen van banken, de Senior Financial Officer Survey, tot vier keer per jaar, waarin wordt gevraagd naar het beheer van bankaansprakelijkheid, financiële diensten en het functioneren van financiële markten. Deze enquête wordt niet regelmatig gehouden en heeft ook geen vaste reeks vragen om in de loop van de tijd informatie te verzamelen. Het wordt veeleer uitgevoerd op basis van behoefte, met specifiek gerichte vragen om te voorzien in de huidige informatiebehoeften van de Fed over actuele onderwerpen.
Enquête over kredietverlening aan kleine bedrijven
Ook voert de Kansas City Fed namens de Federal Reserve Board een nationale enquête uit over de kredietverlening aan kleine bedrijven, de Small Business Lending Survey. Deze enquête wordt elk kwartaal afgenomen en omvat kwantitatieve gegevens over commerciële en industriële leningen aan kleine bedrijven en kwalitatieve informatie over kredietstandaarden, voorwaarden en vraag naar leningen. Voor deze enquête worden kleine bedrijven gedefinieerd als bedrijven met een jaaromzet van $ 5 miljoen of minder.