Hoe studieleningen aan te vragen
Tenzij hun ouders op de een of andere manier genoeg geld hebben gespaard – of enorme salarissen hebben verdiend – moeten de meeste studenten tegenwoordig geld lenen om hun studie te betalen. Je een weg banen door de universiteit behoort ook grotendeels tot het verleden. Er zijn maar weinig studenten die genoeg kunnen verdienen om hun studie te betalen terwijl ze ook lessen volgen. Om die reden zijn studieleningen (en schulden voor studieleningen) steeds gebruikelijker geworden. Dit is wat u moet weten over het aanvragen van studieleningen.
Belangrijkste leerpunten
- Om federale leningen voor de universiteit aan te vragen, moeten studenten en ouders de gratis aanvraag voor federale studentenhulp of FAFSA invullen.
- Federale studieleningen zijn er in twee basistypen: gesubsidieerd en niet-gesubsidieerd. Gesubsidieerde leningen zijn goedkoper, als u daarvoor in aanmerking komt.
- Andere bronnen van leningen zijn onder meer federale PLUS-leningen voor ouders en privéleningen van banken en andere geldschieters.
- De rente op studieleningen van federale agentschappen is tijdens de coronavirus-crisis tijdelijk opgeschort door president Trump, met ingang van 13 maart 2020.
Stap 1: Vul de FAFSA in
De eerste stap bij het aanvragen van studieleningen is het invullen van de gratis aanvraag van de overheid voor federale studentenhulp (FAFSA). De FAFSA stelt een reeks vragen over het inkomen en de investeringen van de student en de ouders, evenals andere relevante zaken, zoals of het gezin tegelijkertijd meer dan één kind op de universiteit zal hebben. Op basis van de informatie die u verstrekt, berekent de FAFSA uw verwachte gezinsbijdrage (EFC). Dat is het bedrag dat de regering van mening is dat je het komende schooljaar uit je eigen financiële middelen zou moeten kunnen betalen voor de universiteit.
U kuntde FAFSA online invullen op het kantoor van de Federal Student Aid-website. Om tijd te besparen, moet u al uw accountgegevens verzamelen voordat u gaat zitten om eraan te werken. U moet de FAFSA niet alleen invullen wanneer u voor het eerst hulp aanvraagt, maar elk jaar daarna als u hoopt hulp te blijven ontvangen.
Stap 2: vergelijk uw aanbiedingen voor financiële hulp
De financiële hulpposten van de hogescholen waar u een aanvraag indient, zullen de informatie van uw FAFSA gebruiken om te bepalen hoeveel hulp u ter beschikking moet stellen. Ze berekenen uw behoefte door uw EFC af te trekken van hun aanwezigheidskosten (COA). De kosten van deelname zijn inclusief collegegeld, verplichte kosten, kost en inwoning en enkele andere uitgaven. Het is te vinden op de websites van de meeste hogescholen.
Om de kloof tussen uw EFC en hun COA te overbruggen, zullen hogescholen een hulppakket samenstellen dat zowel federale Pell Grants en betaalde werkstudies als leningen kan omvatten. In tegenstelling tot leningen hoeven subsidies niet te worden terugbetaald, behalve in zeldzame gevallen. Ze zijn bedoeld voor studenten met wat de overheid beschouwt als ‘uitzonderlijke financiële nood’.
Awardbrieven kunnen van universiteit tot universiteit verschillen, dus het is belangrijk om ze naast elkaar te vergelijken. In termen van leningen, wil je kijken hoeveel geld elke school biedt en of de leningen al dan niet gesubsidieerd zijn.
Directe gesubsidieerde leningen zijn, net als beurzen, bedoeld voor studenten met een uitzonderlijke financiële nood. Het voordeel van gesubsidieerde studieleningen is dat het Amerikaanse ministerie van Onderwijs de rente dekt zolang je nog minimaal een halftijdsstudent bent en gedurende de eerste zes maanden nadat je bent afgestudeerd.
Directe, niet-gesubsidieerde leningen zijn beschikbaar voor gezinnen, ongeacht de behoefte, en de rente zal onmiddellijk beginnen op te lopen.
Houd er in beide gevallen rekening mee dat de rente op studieleningen van federale agentschappen tijdelijk is opgeschort tijdens de coronaviruscrisis door president Trump vanaf 13 maart 2020.
Als u in aanmerking komt, kan een universiteit u zowel gesubsidieerde als niet-gesubsidieerde leningen aanbieden.
Federale leningen hebben een aantal voordelen ten opzichte van studieleningen van banken en andere particuliere geldschieters. Ze hebben relatief lage, vaste rentetarieven (onderhandse leningen hebben vaak een variabele rente) en bieden een scala aan flexibele aflossingsplannen.
De verwarrende naam Expected Family Contribution (EFC) zal in juli 2023 worden omgedoopt tot de Student Aid Index (SAI) om de betekenis ervan te verduidelijken. Het geeft niet aan hoeveel de student het college moet betalen. Het wordt door de school gebruikt om te berekenen voor hoeveel studiefinanciering de aanvrager in aanmerking komt.
Het bedrag dat u kunt lenen is echter beperkt. De meeste eerstejaarsstudenten kunnen bijvoorbeeld maximaal $ 5.500 lenen, waarvan niet meer dan $ 3.500 aan gesubsidieerde leningen kan zijn. Er zijn ook limieten aan hoeveel u in totaal kunt lenen in de loop van uw universiteitscarrière.
Als u meer dan dat moet lenen, is een optie een federale directe PLUS-lening. PLUS-leningen zijn bedoeld voor de ouders van studenten (evenals voor professionele en afgestudeerde studenten). PLUS-leningen hebben hogere limieten – tot de volledige kosten van deelname minus alle andere hulp die de student ontvangt – en zijn beschikbaar ongeacht de behoefte. De moederkredietnemer moet echter over het algemeen een kredietcontrole doorstaan om zijn kredietwaardigheid te bewijzen.
Particuliere studieleningen missen de flexibele terugbetalingsopties die beschikbaar zijn met federale leningen.
Stap 3: Overweeg particuliere studieleningen
Een andere optie als u meer geld moet lenen dan federale studieleningen kunnen bieden, is om een privélening aan te vragen bij een bank, kredietvereniging of andere financiële instelling.
Onderhandse leningen zijn beschikbaar, ongeacht de behoefte, en u vraagt ze aan met behulp van de eigen formulieren van de financiële instelling in plaats van de FAFSA. Om een onderhandse lening te krijgen, moet u een goede kredietwaardigheid hebben of moet iemand die er wel een heeft, zoals een ouder of een ander familielid, meewerken aan de lening.
Over het algemeen hebben onderhandse leningen hogere rentetarieven dan federale leningen, en hun tarief is eerder variabel dan vast, wat enige onzekerheid toevoegt aan de vraag hoeveel u uiteindelijk verschuldigd zult zijn. Onderhandse leningen missen ook de flexibele terugbetalingsplannen die beschikbaar zijn bij federale leningen en komen niet in aanmerking voor leningconsolidatie onder het Federal Direct Consolidation Loan-programma. Wel kunt u na uw afstuderen uw onderhandse leningen herfinancieren, eventueel tegen een lagere rente.
Elk college zal u laten weten hoeveel hulp het biedt rond dezelfde tijd dat u uw officiële acceptatie ontvangt. Dit wordt vaak een toekenningsbrief genoemd. Naast federale hulp kunnen hogescholen geld beschikbaar stellen uit hun eigen middelen, zoals verdiensten of sportbeurzen.
Stap 4: Kies je school
Hoeveel u moet lenen om naar de ene of de andere universiteit te gaan, is misschien niet de belangrijkste factor bij het kiezen van een universiteit. Maar het moet zeker hoog op de lijst staan. Afstuderen aan de universiteit met een onbeheersbare hoeveelheid schulden – of, erger nog, schulden aangaan en niet afstuderen – is niet alleen een last die je ’s nachts wakker zou kunnen houden; het kan uw loopbaan- en levenskeuzes voor de komende jaren beperken of zelfs laten ontsporen. Houd ook rekening met de toekomstige carrières die u overweegt wanneer u ervoor kiest om meer te betalen voor de universiteit. Een carrière met een hoog startersalaris zal u in een betere positie brengen om uw leningen terug te betalen en het aangaan van meer schulden rechtvaardigen.