De meest populaire mobiele betaalapps

Mobiele betaalapps zoals Apple Pay en Venmo zijn sinds de lancering exponentieel gegroeid. Gebruikers zullen troost vinden in hun gebruiksgemak en uitzonderlijke veiligheid. Ondanks de kracht achter dergelijke namen, werd de originele en meest gebruikte app voor mobiele betalingen ontwikkeld door een bedrijfsmodel dat ver verwijderd was van de technologiegiganten in Silicon Valley.

Leider van betalingsapps 

Starbucks (SBUX) heeft een boeiend verhaal te vertellen over hoe uw leven beter zal zijn als u tikt en betaalt, in plaats van een kaart of zelfs contant geld eruit te halen. Met de gratis mobiele betaalapp van Starbucks kun je onderweg bestellen, en dan gewoon naar binnen lopen (of rijden) en je bestelling ophalen zonder in de rij te hoeven wachten. Hun mobiele betalingsapp had eind 2020 bijna 22 miljoen actieve gebruikers. De app werd in 2011 uitgerold naar alle winkels in de VS.

Ondertussen hebben andere handelaren hun creditcardbetalingsverwerkingsapparatuur geüpgraded om veiligere EMV technologie mogelijk te maken, en veel smartphones zijn klaar voor gebruik door tikken en betalen. 

Populaire mobiele betaaldiensten

Naast Apple en Venmo is het aantal mobiele betaaldiensten sterk gestegen. PayPal kocht Braintree in 2013, dat Venmo het jaar ervoor had gekocht. Ondertussen is er Zelle, Cash App en Google Pay.

Veel betalingsapps zijn standaardkeuzes, afhankelijk van welke telefoon u heeft, en ze werken vrijwel hetzelfde. U downloadt de gratis app, uploadt uw creditcards of betaalpassen en “tikt om te betalen” met uw telefoon bij elke winkel die deze service accepteert. 

PayPal werkt op dezelfde manier, en met dezelfde kaartlezer, als de handelaar zich heeft aangemeld om PayPal-betalingen te accepteren. PayPal is niet zo algemeen verkrijgbaar in fysieke winkels.

Veiligheid 

Vanwege het gemak waarmee telefoongegevens kunnen worden verzameld of gekloond, blijft er één grote vraag in de hoofden van consumenten: hoe veilig zijn mobiele betalingen? Het lijkt erop dat de grote spelers veel tijd en moeite hebben gestoken om ervoor te zorgen dat mobiele betalingen veiliger zijn dan het gebruik van een fysieke kaart. 

Allereerst zal een handelaar nooit uw creditcardnummer of de autorisatiecode op de achterkant van uw kaart of zelfs uw naam zien. En wanneer u een aankoop doet, wordt in plaats van dat uw creditcardnummer wordt gebruikt, een eenmalig gecodeerd nummer gegenereerd – een token – om de aankoop te autoriseren. Het vervalt kort daarna.

Zelfs bij verlies of diefstal van uw telefoon zijn er beschermingslagen. Mobiele portemonnees bevinden zich achter een vergrendelscherm en vereisen een pincode of vingerafdrukverificatie om te gebruiken. De toegang is dus beperkt. Bovendien worden uw creditcard- of bankpasnummers niet op de telefoon opgeslagen. 

Ten slotte zijn er functies die de bedrijven u moeten activeren voor het geval u uw telefoon kwijtraakt: Android Pay-gebruikers worden bijvoorbeeld gewaarschuwd om Android-apparaatbeheer in te schakelen, zodat de telefoon kan worden gelokaliseerd bij verlies of diefstal, en vergrendeld op afstand indien nodig. Voor Apple Pay kunt u met de functie Find My iPhone de mobiele portemonnee op afstand opschorten.

Langzame adoptie in de westerse cultuur

De Amerikaanse houding staat in schril contrast met die van de Chinese consumenten, die een leven zonder contant geld hebben omarmd. Miljoenen Chinese consumenten gebruiken mobiele betalingen. Ze gebruiken hun mobiele telefoons om te betalen voor taxi’s en maaltijdbezorging, in Walmart-winkels en bij kraampjes met moeder en vader. Alipay, eigendom van Alibaba, is de dominante mobiele betalingsdienst van China.

In China en andere ontwikkelingslanden, waar velen nog nooit een traditionele bank hebben gebruikt, vermijden veel nieuw geslagen consumenten banken en vervangen ze een mobiele betalingsdienst. Alipay-gebruikers kunnen hun geld storten op een geldmarktrekening die de belegger hogere rentetarieven betaalt dan traditionele bankspaarrekeningen.