Bedrijfsgrootte is belangrijk: het zoeken naar een baan voor financiële adviseurs
In voorgaande generaties hadden financiële adviseurs weinig keuzes over het type bedrijf waarvoor ze konden werken. Hoewel er een aantal verschillende bedrijven was om uit te kiezen, leken de bedrijfsomgevingen erg op elkaar, zo niet identiek. Grote merkfirma’s regeerden de dag met hun herkenbare logo’s en bekende slogans.
Hoewel veel van deze bekende bedrijven nog steeds een belangrijke rol spelen in de financiële sector, is er een nieuw soort kleinere financiële dienstverleners ontstaan. Deze onafhankelijke bedrijven bieden vaak een uitgebreider scala aan producten en diensten dan hun grotere concurrenten, samen met een grotere focus op relaties. Toekomstige adviseurs kunnen moeite hebben om te weten welk type bedrijf het beste bij hen past, dus lees verder om erachter te komen of u met de grote vissen moet zwemmen of zelf een mooie kleine vijver moet zoeken.
Zwemmen met de Big Fish
Bij wat voor soort firma u zich aansluit, hangt af van wat voor soort adviseur u hoopt te zijn. Hieronder hebben we enkele van de positieve en negatieve kenmerken van deze keuze op een rijtje gezet, zodat u er rekening mee kunt houden.
De pluspunten
Adviseurs die voor grote financiële conglomeraten werken, zullen over het algemeen een veel grotere mate van ondersteuning en opleiding genieten dan onafhankelijke adviseurs. New adviseurs die worden ingehuurd door grote draad huis makelaarskantoren of verzekeringsmaatschappijen kunnen verwachten om een uitgebreid trainingsprogramma dat moment bevat ondergaan studeren voor licentieverlening, beheer van alle benodigde verzekeringen en effecten examens, verkoop en product training, plus instructies voor alle noodzakelijke technische en administratieve taken.
De meeste nieuw geslagen adviseurs kunnen ook op zoek gaan naar een bepaald niveau van marketingondersteuning, zoals visitekaartjes, briefpapier en merkherkenning, samen met ten minste een gedeelde kantoorruimte. Ook bieden veel van de grotere bedrijven superieure toegang tot beursintroducties, obligatievoorraden en andere producten die vaak nieuwe investeerders aantrekken. Deze voorzieningen hebben echter een prijs voor de adviseur, die gewoonlijk binnen vrij korte tijd aan hoge productiequota moet voldoen om in dienst te blijven. In feite hebben grote bedrijven bedrijfsmodellen gecreëerd die het merendeel van de nieuwe aanwervingen hebben opgezet om de “herfstjongens” te zijn voor de weinigen die in staat zijn om het cijfer te halen.
De minpunten
De keerzijde van grotere bedrijven is dat adviseurs bij deze bedrijven over het algemeen minder vergoed zullen worden voor hetzelfde bedrijf als hun onafhankelijke tegenhangers. Zoals hierboven vermeld, zullen er ook meer administratieve rompslomp en regels moeten worden gevolgd. Naast de toegenomen verwachting voor de werkstroom en het aantal klanten, zullen adviseurs tijd verliezen die ze met hun klanten doorbrengen, wat een breuk tussen de twee kan veroorzaken en de reden kan wegnemen dat veel adviseurs überhaupt bij het beroep komen..
Spetteren in een kleine vijver
Boetiekbedrijven die een persoonlijker (en mogelijk breder) assortiment van producten en diensten aanbieden, passen wellicht beter bij sommige adviseurs.
De pluspunten
Het gebrek aan ondersteuning en opleiding van boetiekbedrijven kunnen ze meestal goedmaken in termen van compensatie en autonomie.
In werkelijkheid komen meer ervaren adviseurs die misschien al een gevestigd bedrijfsboek hebben, vaak bij deze bedrijven terecht omdat ze niet hetzelfde niveau van training of marketingondersteuning nodig hebben. Retail bedrijven kunnen ook goed belasting teruggave voorbereiding, hypotheken, en alternatieve beleggingen of pensioenplan programma’s die zijn toegesneden op een bepaalde demografische markt (zoals artsen).
De meer intieme en relationele sfeer die deze kleine bedrijven bieden, kan vaak niet worden geëvenaard door de grotere conglomeraten. De meeste adviseurs die in deze omgeving werken, doen zaken voor zichzelf en niet voor hun makelaar-dealers. Daarom zijn ze bezig met het vermarkten van zichzelf, in tegenstelling tot een merknaam. Maar hoewel ze een grotere autonomie en een hogere provisie kunnen genieten, moeten ze ook de exclusieve verantwoordelijkheid dragen voor het runnen van hun bedrijf, of in ieder geval hun praktijken. Dit betekent dat het geld meestal bij hen stopt, in tegenstelling tot een filiaalmanager of andere mentor. Maar nieuwe of minder ervaren adviseurs kunnen de perfecte niche in een van deze bedrijven vinden als ze een mentor kunnen vinden die in hen gelooft en bereid is de tijd en moeite te steken in het leren van de kneepjes van het vak.
Misschien nog belangrijker is dat werken bij een kleiner bedrijf een adviseur de kans kan geven om zinvoller werk voor klanten te doen dan alleen het verzamelen en beheren van activa. Adviseurs die diensten aanbieden die buiten de gebaande paden vallen, zoals belastingvoorbereiding, zullen binnenkort veel meer leren over het persoonlijke leven van hun cliënten dan over hun financiën. In veel gevallen kan de adviseur een vertrouwde vertrouwenspersoon worden voor de cliënt in veel zaken die verder gaan dan de financiën. Dit niveau van de relatie zal van onschatbare waarde worden wanneer die klanten hebben problemen met betrekking tot grote vermogensbeheerder basen, zoals zakelijke opvolging of estate planning problemen die moeten worden opgelost.
De minpunten
Zoals hierboven vermeld, is er niet veel financiële steun bij de kleinere bedrijven. Ze zullen de adviseur waarschijnlijk niet ondersteunen met marketingmateriaal, visitekaartjes, licentievoorbereiding of helpen bij het betalen voor de verplichte upgradecursussen voor adviseurs. Als het plannen en betalen van al deze noodzakelijke items te veel hoofdpijn lijkt, dan zijn de grote competities misschien meer voor jou.
Hoe te beslissen
De kloof tussen retailbedrijven en hun zakelijke concurrenten wordt kleiner, aangezien de onafhankelijke broker-dealers die de meeste kleinere firma’s vrijmaken, de basis van producten en diensten die retailfirma’s aan hun klanten kunnen doorgeven, blijven uitbreiden.
Of een adviseur in een specifieke werkvorm past, hangt in grote mate af van hun temperament. Enkele vragen die adviseurs zichzelf zouden moeten stellen, zijn onder meer:
- Bent u bereid om met bedrijfspolitiek om te gaan?
- Kunt u het aan als er van bovenaf verplichte edicten worden uitgevaardigd die een negatieve invloed kunnen hebben op uw bedrijf?
- Zou u de extra tijd die u met klanten doorbrengt missen om een quotum te halen?
Of de adviseur meer een verkoper of een ondernemer is, kan uiteindelijk een doorslaggevende factor zijn. Als een adviseur tevreden is met het simpelweg volgen van het bedrijfsbeleid, dan kunnen de grote bedrijven waarschijnlijk bieden wat ze zoeken; zo niet, dan past een kleinere firma wellicht beter.
Het komt neer op
De keuze tussen een groter of kleiner bedrijf kan worden bepaald door het ervaringsniveau van een adviseur of door hun temperament. Hoewel er ook andere factoren een rol kunnen spelen, zal het type bedrijf dat de adviseur zijn klanten wil aanbieden een cruciale factor zijn bij het beslissen welk type bedrijf het beste past. Wat je ook besluit, zorg ervoor dat als je besluit in het water te springen, je weet hoe je moet zwemmen.