Dekkingsformulier zakelijk inkomen
Wat is een dekkingsformulier voor zakelijk inkomen?
Bedrijfsinkomen-dekking (BIC) -formulier is een soort eigendomsverzekeringspolis die het inkomensverlies van een bedrijf dekt als gevolg van een vertraging of tijdelijke opschorting van de normale activiteiten, die het gevolg zijn van schade aan zijn fysieke eigendommen.
De dekking omvat doorgaans het verlies van inkomsten, maar kan een aantal gewone bedrijfskosten, zoals nutsvoorzieningen, uitsluiten. Gewoonlijk is dekking van toepassing gedurende de tijd die nodig is om beschadigde eigendommen te repareren of te vervangen. Voor extra premies kan de termijn echter worden verlengd tot een bepaald aantal dagen na voltooiing van de reparatie.
Belangrijkste leerpunten
- Het formulier voor dekking van het bedrijfsinkomen (BIC) is een verzekering die het verlies van inkomen als gevolg van schade aan de fysieke eigendommen van een bedrijf dekt.
- Terwijl een eigendomsverzekering fysieke schade dekt, betaalt de dekking van het bedrijfsinkomen de gederfde inkomsten tijdens de herstelperiode.
- De herstelperiode heeft echter doorgaans een tijdslimiet, die gewoonlijk 30 dagen is, hoewel deze tegen extra kosten kan worden verlengd.
Inzicht in het dekkingsformulier voor bedrijfsinkomsten
Commercieel onroerend goed verzekering dekt fysieke eigenschap schade aan een bedrijf als gevolg van een gebeurtenis, zoals een brand. Een eigendomsverzekering dekt ook schade aan goederen en apparatuur op de locatie van het bedrijf, ongeacht of de bedrijfseigenaar de locatie bezit of huurt.
Als de schade groot is, kan het even duren voordat het bedrijf weer operationeel is. Tijdens deze wachttijd, terwijl het fysieke bedrijf wordt hersteld, kan de omzet aanzienlijk dalen of zelfs helemaal stoppen.
De dekking van het bedrijfsinkomen biedt een verzekering voor het verlies van bedrijfsinkomsten als gevolg van schade aan fysieke eigendommen tijdens een gedekte gebeurtenis. Terwijl het bedrijf wordt gerepareerd, de herstelperiode genoemd, zal de dekking van het bedrijfsinkomen helpen om extra uitgaven en gederfde inkomsten te betalen. De herstelperiode heeft echter doorgaans een tijdslimiet, die gewoonlijk 30 dagen is, hoewel deze tegen extra kosten kan worden verlengd. Bedrijfsinkomstendekking (BIC) wordt ook wel bedrijfsonderbrekingsdekking genoemd.
Hoewel het kan variëren, afhankelijk van de verzekeringsmaatschappij, zijn er standaarddekkingen binnen de dekking van het bedrijfsinkomen. In veel gevallen kan echter een berijder worden toegevoegd, wat een uitgebreide dekking biedt, maar waarschijnlijk een extra premie zou kosten.
Dekking van bedrijfsinkomsten
Hieronder staan enkele van de meest voorkomende kosten en uitgaven gedekt door BIC:
- Hypotheek- en huurbetalingen
- Lonen en salarisadministratie van werknemers
- Verlies van nettowinst of winst over de herstelperiode
- Leningbetalingen
- Belastingbetalingen
Uitsluitingen van bedrijfsinkomsten
Zoals met de meeste verzekeringen, biedt de polis geen verzekering tegen oorlogshandelingen, inbeslagname door de overheid en nucleaire gevaren. Andere gebeurtenissen die doorgaans worden uitgesloten van de dekking van bedrijfsinkomsten, kunnen zijn:
- Extreme weersomstandigheden, zoals aardbevingen, overstromingen en modderstromen, aangezien deze gebeurtenissen doorgaans onder een apart beleid vallen
- Bepaalde bedrijfskosten, zoals marketing, verzekeringen en fondsen voor onderzoek en ontwikkeling
- Pandemieën, zoals het coronavirus, ziekten en virussen
De kosten van de dekking van het bedrijfsinkomen kunnen variëren, afhankelijk van de betrokken branche en de locatie van het bedrijf. Een bedrijfslocatie die dicht bij de kust ligt en meer vatbaar is voor negatieve gebeurtenissen, zoals orkanen, zou waarschijnlijk hogere premies voor de polis betekenen. Een restaurant moet bijvoorbeeld mogelijk hogere premies betalen, omdat de branche vatbaarder is voor branden dan de meeste bedrijven.
Dekking bepalen
De verzekeringsagent die het dekkingsbeleid voor bedrijfsinkomsten verkoopt, moet de eigenaar helpen bij het bepalen van het te dekken bedrag aan bedrijfsinkomsten. Polissen kunnen ook een extra uitgave als dekkingscategorie bevatten. Bijkomende kosten zijn alle andere uitgaven die het bedrijf maakt tijdens de periode van materiële schade, waardoor een terugkeer naar de normale bedrijfsactiviteit zou worden bespoedigd. Om echter gedekt te worden, mag een extra uitgave niet meer kosten dan het bedrag aan bedrijfsinkomsten dat het opbrengt.
Het proces van het bepalen van de details van het dekkingsbeleid voor bedrijfsinkomsten vereist dat de eigenaar elementen van het bedrijfsinkomen en de uitgaven opsplitst en noodplannen maakt om de juiste en toegestane hoeveelheid dekking te bepalen. Een eigenaar kan bijvoorbeeld inkomsten uit het verleden analyseren en voorspellingen voor winst berekenen om de omvang van de dekking te bepalen. Dit proces is van cruciaal belang, want als het dekkingsbeleid voor bedrijfsinkomsten niet alle kosten dekt, zou de bedrijfseigenaar de resterende kosten uit eigen zak moeten betalen.
Speciale overwegingen: een tweede locatie
Dekking voor bedrijfsinkomsten dekt het inkomensverlies als gevolg van een evenement, maar die dekking stopt als de inkomsten worden hervat. Als het bedrijf vanaf een andere locatie van start kan gaan om zaken te doen, zelfs voordat het onroerend goed is gerepareerd, wordt de dekking van het bedrijfsinkomen beëindigd en wordt alleen de tijd gedekt dat het bedrijf niet kon opereren. Sommige polissen kunnen echter toestaan dat een specifieke rijder aan de dekking wordt toegevoegd, wat extra bescherming zou bieden.
Veel verzekeringsmaatschappijen bieden een uitgebreide dekking van het bedrijfsinkomen, wat helpt om het verlies aan inkomsten te dekken als de inkomsten niet zijn teruggekeerd naar de normale bedrijfsvoering. Zelfs nadat de restauratie is voltooid, kan het even duren voordat een bedrijf terugkeert naar de normale bedrijfsactiviteiten.
De uitgebreide dekking van het bedrijfsinkomen zou de tijd dekken die volgt op de voltooiing van de restauratie en wanneer de dekking van het bedrijfsinkomen is verstreken. Deze extra dekking helpt de eigenaar te beschermen tegen inkomstenderving doordat het bedrijf langzamer terugkeert naar winstgevendheid dan verwacht. Zowel het tijdsbestek als de omvang van de dekking zouden worden bepaald in het beleid voor uitgebreide dekking van bedrijfsinkomsten.
Voorbeeld van een dekkingsformulier voor zakelijk inkomen
Een bedrijf genaamd Mary’s outfits maakt kleding en verkoopt de items vanuit haar locatie in één winkel. Helaas ontstond er grote schade aan Mary’s winkel als gevolg van een brand, die haar inventaris, apparatuur die werd gebruikt om de kleding te maken, en andere schade aan het gebouw zelf beschadigde. Als gevolg hiervan duurt het ongeveer vier maanden om het herstel van het bedrijf te voltooien.
Mary heeft een eigendomsverzekering, dekking voor het bedrijfsinkomen en een uitgebreide dekking voor het bedrijfsinkomen gedurende 30 dagen na de restauratie. Mary voegde ook een extra onkostenvergoeding toe om te helpen betalen voor de kosten van het maken van haar product op een andere locatie.
Het blijkt dat Mary in staat was om de outfits op een andere locatie te maken en de restauratie was in drie maanden voltooid. Mary’s inkomsten keerden echter niet terug naar normaal nadat de restauratie was voltooid.
Hieronder ziet u hoe Mary’s verslaggeving zich afspeelde:
- De eigendomsverzekering dekt het herstel van de fysieke schade.
- De dekking van het bedrijfsinkomen dekte winst- en inkomstenverliezen tijdens de herstelperiode van drie maanden.
- De extra onkostenvergoeding dekte de extra kosten om de kleding op een andere locatie te maken.
- De uitgebreide dekking van het bedrijfsinkomen betaalde Mary 30 dagen nadat de restauratie was voltooid en haar bedrijf haar activiteiten had hervat, voor verlies aan inkomsten gedurende 30 dagen.