Beleid voor bedrijfseigenaren – BOP
Wat is een beleid voor bedrijfseigenaren?
Een bedrijfseigenaarpolis (BOP) combineert bescherming voor alle belangrijke eigendoms- en aansprakelijkheidsrisico’s in één verzekeringspakket. Dit type polis verzamelt de basisdekkingen die een bedrijfseigenaar nodig heeft in één bundel. Het wordt echter meestal verkocht tegen een premie die lager is dan de totale kosten van de individuele dekkingen.
Belangrijkste leerpunten
- Een bedrijfseigenaarpolis (BOP) is een pakket dat basisverzekeringen bundelt en tegen een premie wordt verkocht.
- Een BOP beschermt bedrijfseigenaren doorgaans tegen materiële schade, gevaar, bedrijfsonderbreking en aansprakelijkheid.
- Hoewel de dekkingen per verzekeringsmaatschappij verschillen, kunnen bedrijven vaak kiezen voor aanvullende dekking, zoals misdaad, bederf van koopwaar, vervalsing, trouw en meer.
- Verzekeringsaanbieders bepalen of een bedrijf in aanmerking komt voor een BOP op basis van de bedrijfslocatie, de grootte van de locatie, de branche en de omzet.
- Een bedrijf kan in aanmerking komen voor speciale overwegingen als het aan bepaalde kwalificaties voldoet.
Inzicht in het beleid van bedrijfseigenaren
Het beleid van een bedrijfseigenaar biedt verschillende verzekeringsproducten in één, meestal gericht op kleine en middelgrote bedrijven. De verzekering van bedrijfseigenaren omvat doorgaans een eigendoms, bedrijfsonderbreking- en aansprakelijkheidsverzekering. Toch vereisen de meeste beleidsmaatregelen dat bedrijven voldoen aan bepaalde geschiktheidscriteria om in aanmerking te komen.
Het eigendomsverzekeringsgedeelte van een BOP is meestal beschikbaar als dekking op naam, die alleen dekking biedt voor schade veroorzaakt door gebeurtenissen die specifiek in de polis worden vermeld (typisch brand, explosie, windschade, vandalisme, rookschade, enz.). Sommige BOP’s bieden dekking voor open risico of “all-risk”; deze optie is beschikbaar via het “speciale” BOP-formulier in plaats van het “standaard” type BOP.
Eigenschappen die onder een BOP vallen, omvatten meestal gebouwen (eigendom of gehuurd, toevoegingen of toevoegingen in uitvoering en buiteninrichting). De BOP dekt ook alle zaken die eigendom zijn van een derde partij maar tijdelijk onder de zorg, bewaring of controle van het bedrijf of de bedrijfseigenaar worden gehouden. Het bedrijfspand moet doorgaans worden opgeslagen of bewaard in een kwalificerende nabijheid van een bedrijfspand (zoals binnen 30 meter van het pand).
Met een bedrijfsonderbrekingsverzekering die is opgenomen in BOP, dekt de verzekeraar het inkomensverlies als gevolg van een brand of een andere ramp die de bedrijfsvoering verstoort. Het kan ook de extra kosten omvatten van het opereren vanuit een tijdelijke locatie.
BOP’s met aansprakelijkheidsbescherming zorgen ervoor dat de verzekeringsmaatschappij de wettelijke aansprakelijkheid van de verzekerde dekt voor schade die het anderen kan toebrengen. Deze schade zou het gevolg moeten zijn van zaken die in de normale bedrijfsvoering zijn gedaan, die lichamelijk letsel of materiële schade kunnen veroorzaken door defecte producten, gebrekkige installaties en fouten in geleverde diensten.
De Amerikaanse Small Business Administration (SBA) stelt voor om een risicobeoordeling uit te voeren voordat u op zoek gaat naar een BOP om de beslissing van de bedrijfseigenaar te informeren bij het kiezen van een dekkingsniveau.
Speciale overwegingen
Een bedrijfseigenaarsbeleid kan ook een misdaadverzekering, autodekking en overstromingsverzekering omvatten. Afhankelijk van de individuele situatie van een bedrijf kunnen de ondernemer en de verzekeringsmaatschappij regelingen treffen voor aanvullende dekkingscomponenten. Sommige hiervan kunnen bepaalde misdaden omvatten, bederf van koopwaar, computerapparatuur, mechanische defecten, vervalsing en getrouwheidsband, maar de dekkingslimieten voor deze insluitsels zijn doorgaans laag.
Een BOP dekt doorgaans geen beroepsaansprakelijkheid, werknemersvergoeding, gezondheids- of arbeidsongeschiktheidsverzekering. Voor deze items is een afzonderlijk beleid vereist.
Vereisten voor een bedrijfseigenaarbeleid
Niet alle bedrijven komen in aanmerking voor het beleid van de bedrijfseigenaar. De vereisten om in aanmerking te komen verschillen per aanbieder. Verzekeringsaanbieders kunnen vereisten hebben met betrekking tot de bedrijfslocatie, de grootte van de locatie, de omzet en de branche.
De meeste verzekeringsmaatschappijen dekken bijvoorbeeld alleen bedrijven die alle zaken op locatie afhandelen. Ze kunnen ook beperkingen hebben als een primair bedrijfseigendom boven of onder een bepaald gebied meet. Doorgaans omvatten bedrijfsklassen die in aanmerking komen voor BOP’s winkels, appartementsgebouwen, kleine restaurants en kantoorbedrijven.