Annuleerbare verzekering

Wat is een opzegbare verzekering?

Een opzegbare verzekering is een soort polis die de verzekeringsmaatschappij of de verzekerde kan beëindigen halverwege de dekkingsperiode. Op deze manier kunnen vele soorten verzekeringen, met uitzondering van levensverzekeringen, worden gestructureerd.

Doorgaans kan de verzekerde een opzegbare polis op elk moment beëindigen. Als de verzekeraar de polis echter opzegt, moet de firma de verzekeringnemer hiervan op de hoogte stellen en ook de eventueel vooruitbetaalde premie pro rata terugbetalen.

Merk op dat sommige staten verschillende regels kunnen hebben met betrekking tot de voorwaarden waaronder veel soorten verzekeringspolissen kunnen worden opgezegd.

Een verzekeraar kan de houder van een opzegbare polis halverwege de termijn een kennisgeving sturen dat hij aanzienlijk hogere premies moet betalen om de dekking voort te zetten, of dat zijn dekkingslimieten verlaagd kunnen worden als hij wil dat zijn premies gelijk blijven. Dit valt nog steeds onder de definitie van opzegbare verzekering, aangezien de oorspronkelijke polis tijdens de initiële dekkingsperiode zal zijn opgezegd.

Hoe opzegbare verzekering werkt

Opzegbare verzekeringen verschillen van twee belangrijke andere soorten verzekeringen: niet-opzegbare polissen en gegarandeerde verlengbare polissen. Bij een niet-opzegbare polis mag de polisaanbieder de verzekering niet beëindigen, noch kan hij premies verhogen voor de duur van de oorspronkelijke dekkingsperiode – op voorwaarde dat de verzekeringnemer de premies blijft betalen. Een gegarandeerde verlengbare polis kan ook niet worden opgezegd en de dekkingslimieten kunnen niet halverwege de looptijd door de verzekeringsmaatschappij worden gewijzigd, op voorwaarde dat de houder de premies op tijd betaalt. De premies voor de hele dekkingsgroep kunnen echter stijgen onder een gegarandeerde hernieuwbare polis.

In bepaalde omstandigheden kan een verzekeringsmaatschappij ook optioneel opzegbare polissen aanbieden. Hiermee kan de verzekeraar een polis beëindigen op een datum die is vastgelegd in het oorspronkelijke contract of de dekking verlengen tot na de beëindigingsdatum. Deze kunnen ook voorwaardelijk hernieuwbaar beleid worden genoemd.

Voordelen en nadelen van opzegbare verzekering

De kosten van een opzegbare verzekering zijn vaak lager dan die van een vergelijkbare niet-opzegbare of gegarandeerde verlengbare polis. Dit type verzekering is echter misschien niet wenselijk als het gaat om veel voorkomende soorten verzekeringen, zoals auto- of woningdekking.

Een opzegbare verzekering brengt het risico met zich mee dat de verzekeringnemer tijdens de opzegtermijn alternatieve dekking moet zoeken of volledig ongedekt moet worden zodra de opzegtermijn is verstreken. Dit kan voor veel soorten polissen zeer onwenselijk zijn, maar misschien minder het geval voor verzekeringen die een specifiek kunstwerk of industriële uitrusting gedurende een bepaald tijdsbestek dekken.

Uiteraard kan de verzekeringnemer een opzegbare polis ook beëindigen. Voordat de verzekeringnemer echter een verzekering opzegt, kan het zijn dat hij van tevoren een vervangende verzekering wil afsluiten.