Carrières bij financieel analist versus financieel adviseur

Financiële analisten versus financiële consultants: een overzicht

Op het eerste gezicht vervullen financiële analisten en financiële adviseurs zeer vergelijkbare functies. Beiden treden op als experts in financiële, economische en investeringsaangelegenheden, en beide helpen andere professionals om beter geïnformeerde geldbeslissingen te nemen. Graaf echter een beetje dieper en je zult zien dat analisten en consultants zich op verschillende dingen concentreren en van heel verschillende werkschema’s houden.

Financieel analist

Een financieel analist werkt vaak voor een investeringsbank of vermogensbeheerder. Ze onderzoeken financiële en niet-financiële informatie, financiële gezondheid van een bedrijfte evalueren. Ze gebruiken deze analyse vaak om een ​​aanbeveling te doen over het bedrijf dat ze analyseren, bijvoorbeeld om een ​​aandeel te kopen of verkopen.

Analisten moeten comfortabel kunnen werken in een teamgerichte omgeving. De meesten beginnen op junior niveau en assisteren een senior teamlid terwijl ze werkervaring opdoen.

Financieel adviseur

Terwijl financiële analisten zich richten op het evalueren van externe bedrijven, geven financiële consultants intern gericht financieel advies aan bedrijven. Een financieel adviseur helpt een bedrijf de aandeelhouderswaarde te vergroten en de kapitaalefficiëntie te verbeteren. Het kan hun taak zijn om te helpen bij het samenstellen van een pakket voor fusies en overnames (M & A’s) of om een ​​compensatiestrategie voor bedrijfsleiders te ontwerpen. Veel consultants werken binnen de corporate finance afdeling van een bedrijf. Anderen kunnen onafhankelijk of binnen externe adviesbureaus werken.

Het is ook belangrijk op te merken dat veel persoonlijke financiële adviseurs zichzelf ‘ financiële adviseurs’ noemen. Deze consultants richten zich op individuen, niet op bedrijven, en zijn niet het soort consultants dat hier wordt aangepakt.

Welk type opleiding en vaardigheden zijn nodig?

Veel analisten en consultants studeren economie of financiën aan een undergraduate school, en velen gaan door met het behalen van MBA’s. Velen begonnen hun carrière in het bankwezen of werkten bij financiële adviesbureaus.

Consultants komen uit verschillende loopbaantrajecten, maar er zijn twee brede soorten consultantachtergronden. Een aannemer werkt meestal een groot deel van zijn vroege professionele leven zelfstandig en aan kortlopende projecten. Andere consultants hebben zich aangesloten bij een  adviesbureau; dit type is meestal ouder en kan achterover leunen op een netwerk van eerdere professionele connecties.

Elk carrièrepad leent zich goed voor een gerenommeerde financiële certificering. Nadat een consultant drie jaar fulltime bedrijfservaring heeft gehad, samen met ten minste een bachelordiploma, komt hij mogelijk in aanmerking om zich in te schrijven voor een cursus voor destatus Chartered Financial Consultant (ChFC), waarvoor negen cursussen op universitair niveau of 27 uur nodig zijn van universiteitskrediet in het veld.

Evenzo streven beleggingsanalisten vaak naar een aanwijzingals  Chartered Financial Analyst (CFA). Om een ​​CFA-kandidaat te worden en zich in te schrijven voor de eerste van drie examens, moeten kandidaten een bachelordiploma hebben of in het laatste jaar van een bacheloropleiding zitten. Als alternatief kunnen aanvragers vier jaar toepasselijke werkervaring hebben of een combinatie van werkervaring en opleiding. Om de CFA-aanduiding te ontvangen, moet de aanvrager slagen voor alle drie de niveaus van het examen en ten minste vier jaartoepasselijke werkervaring hebben.

Welke soorten banen zijn er beschikbaar?

Analisten zijn vaak onderverdeeld in posities aan de koop- of verkoopzijde, of ze werken voor grote banken. Een buy-side analist doet onderzoek naar investeringen voor zijn bedrijf, vaak voor een in-house fonds. Een sell-side analist doet onderzoek en doet aanbevelingen (vaak aan buy-side bedrijven) of werkt om bepaalde investeringen te helpen promoten.

Een investment banking-analist is een heel ander soort baan. Deze analisten gebruiken modellen en voorspellende prognoses ter ondersteuning van senior partners voor durfkapitaaltransacties, aandelenwaarderingen of andere institutionele beslissingen. Sommige treden zelfs op als financiële adviseurs en doen aanbevelingen voor beursintroducties (IPO’s) of fusies en overnames.

Onafhankelijke consultants hebben doorgaans een variabel inkomen. De meest lucratieve onafhankelijke consultants zijn echter normaal gesproken voormalige hooggeplaatste financiële professionals die, laat in hun carrière, besloten om advies te geven aan andere bedrijven in hun vakgebied.

Het AmerikaanseBureau of Labor Statistics (BLS) publiceert periodiek een banenrapport met de naam Occupational Outlook Handbook. In dit rapport schetst de BLS het gemiddelde salaris, de vereiste ervaring en de verwachte toekomstige vraag naar een aantal veelvoorkomende banen in de Verenigde Staten.

Volgens het BLS-handboek waren er in 2018 329.500 financiële analisten in de VS, en de industrie zou tegen 2028 nog eens 20.300 moeten toevoegen. Dit is een verwachte groei van 6%. Vanaf dit BLS-rapport is het gemiddelde salaris $ 85.660 per jaar.

De BLS heeft geen specifieke cijfers voor financiële adviseurs vrijgegeven, waarschijnlijk vanwege de vage en generieke aard van de functietitel. De BLS merkt echter op dat zakelijke en financiële beroepen naar verwachting sneller zullen toenemen dan het gemiddelde.

De balans tussen werk en privé vergelijken

Behalve op de hoogste niveaus, hebben financiële analisten de neiging om standaard 40 tot 50 uur per week te werken, met vrije tijd in het weekend en normale vakantiepakketten. De uren op het werk zijn vaak erg druk en zelfs intens, maar er blijft doordeweeks nog voldoende tijd over voor familie, vrienden en recreatie.

Dit is zelden het geval bij financiële adviseurs, met name bij degenen die als associate voor grote bedrijven werken. Veel consultants op junior-niveau melden dat ze 65 uur of langer per week werken, wat neerkomt op 11+ urendagen en een zesdaagse werkweek. Consultants hebben ook de neiging om veel te reizen en langere tijd buitenshuis te zijn. Het is niet ongebruikelijk dat jonge consultants zes cijfers maken, maar in feite minder dan $ 30 per uur verdienen.

Over het algemeen staat de financiële sector bekend (zelfs berucht) om zijn lange werkdagen en rigoureuze jobvereisten. Er zijn aanwijzingen dat grote financiële instellingen proberen de werkdruk te beteugelen en burn-out onder hun werknemers te verminderen, maar de meeste aspirant-financiële professionals moeten voorbereid zijn op veel extra uren op hun werkstations.

Kiezen tussen carrières

Een aspirant-financiële professional die wordt verscheurd tussen een carrière als financieel analist en een als financieel adviseur, moet zich concentreren op de twee gebieden waarop deze carrières het meest van elkaar verschillen.

1. Evenwicht tussen werk en  privé en beloning: in het algemeen hebben financiële adviseurs een groter verdienpotentieel, maar zij werken ook meestal langer en besteden meer tijd aan zakenreizen. Financiële analisten hebben doorgaans vastere banen en minder stressvolle carrières.

2. Het type investeringsanalyse dat elke functie uitvoert:  Grote denkers die onderzoek willen doen op macroniveau, vinden het geschikter om als analist te werken. Aan de andere kant voelen liefhebbers van bedrijfsfundamentals en kapitaalbeheer zich waarschijnlijk meer thuis in consultancyfuncties.