Catastrofeverzekering

Wat is een catastrofeverzekering?

Een catastrofeverzekering beschermt bedrijven en woningen tegen natuurrampen zoals aardbevingen, overstromingen en orkanen, en tegen door mensen veroorzaakte rampen zoals een oproer of terroristische aanslag. Deze gebeurtenissen met een lage waarschijnlijkheid en hoge kosten zijn over het algemeen uitgesloten van de standaardverzekeringen voor huiseigenaren.

Belangrijkste leerpunten

Hoewel ze allebei te maken hebben met het beschermen van een huis, zijn catastrofe en huiseigenarenverzekeringen technisch gezien twee verschillende soorten dekking.
Een catastrofeverzekering beschermt bedrijven en woningen tegen natuurrampen – zoals aardbevingen en overstromingen – en tegen door de mens veroorzaakte rampen.
Er is een speciale catastrofeverzekering beschikbaar voor specifieke natuurrampen, zoals een overstromingsverzekering, een stormverzekering voor orkanen en tornado’s, een aardbevingsverzekering en een vulkaanverzekering.
Een overstromingsverzekering is uniek omdat deze beschikbaar is via de federale overheid.

Hoe Catastrophe Insurance werkt

De verzekering voor huiseigenaren kan bepaalde soorten dekkingen bevatten, maar verlies of schade als gevolg van bepaalde soorten gebeurtenissen is doorgaans uitgesloten. Als vuistregel geldt dat schade en vernietiging als gevolg van aardverschuivingen (zoals aardverschuivingen, modderstromen, aardbevingen en sinkholes) of overstromingen (als gevolg van stormen, tyfoons, tsunami’s of orkanen) meestal niet worden gedekt door de verzekering van huiseigenaren.

Veel huiseigenarenpolissen dekken alleen genoemde gevaren, die het beleid per polis en door de verzekeringsmaatschappij kunnen variëren. Zelfs een “alle gevaren” -polis kan sommige gebeurtenissen uitsluiten of specifieke polislimieten bevatten, zodat u mogelijk niet volledig verzekerd bent voor een groot verlies. Dat is waar een catastrofeverzekering om de hoek komt kijken.

Er zijn verschillende soorten catastrofeverzekeringen beschikbaar om de schade te dekken die is aangericht door natuurrampen en door de mens veroorzaakte gebeurtenissen. Er is een speciale catastrofeverzekering beschikbaar voor specifieke natuurrampen, zoals een overstromingsverzekering, een stormverzekering voor orkanen en tornado’s, een aardbevingsverzekering en een vulkaanverzekering.

Catastrofeverzekeringen verschillen ook zakelijk van andere soorten verzekeringen. Het is moeilijk om de totale potentiële blootstelling aan en de kosten van een verzekerd verlies in te schatten, vooral omdat een rampzalige gebeurtenis er vaak toe leidt dat een extreem groot aantal claims tegelijkertijd wordt ingediend. Dit maakt het voor uitgevers van rampenverzekeringen een uitdaging om risico’s effectief te beheren. Herverzekering en retrocessie worden door emittenten gebruikt om het catastroferisico te beheersen dat voortvloeit uit hun dekking van catastrofale gebeurtenissen.

$ 140 miljard

Volgens verzekeraar Swiss Re Institute worden de totale economische verliezen als gevolg van natuurrampen en door de mens veroorzaakte rampen in 2019 geschat.

Overstromingsverzekering

De dekking die u zou moeten overwegen om te kopen, hangt vaak af van de plaats waar u woont. Bepaalde geografische gebieden lopen een groter risico dan andere voor gebeurtenissen zoals orkanen, tornado’s, stormen, bosbranden of overstromingen. Als u in een gebied woont dat kwetsbaar is voor ongelukken in het water, zoals een orkaangebied of een overstromingsgebied, moet u mogelijk een overstromingsverzekering voor uw woning hebben. Een overstromingsverzekering is beschikbaar via het National Flood Insurance Program (NFIP) van de federale overheid.

De overheid voert dit programma uit omdat de risico’s van overstromingsverzekeringen doorgaans te hoog zijn voor commerciële vervoerders. Afhankelijk van uw specifieke omstandigheden en de dekkingen, kunnen er verschillende scenario’s met u gebeuren met een overstromingsverzekering:

Als u een overstromingsverzekering heeft afgesloten om uw huis en persoonlijke bezittingen te dekken, ontvangt u een vergoeding voor zowel de schade aan uw woning als aan uw bezittingen.
Als u een overstromingsverzekering heeft afgesloten om uw huis te dekken, ontvangt u geen vergoeding voor persoonlijke bezittingen.
NFIP vereist een wachttijd van 30 dagen vanaf de aankoopdatum voordat de overstromingsverzekering van kracht wordt. Daarom krijgt u mogelijk geen vergoeding voor overstromingsschade als u uw overstromingsverzekering niet ruim voor overstromingswaarschuwingen hebt afgesloten.

Hoewel ze erg op elkaar lijken, mag u een catastrofeverzekeringspolis niet verwarren met een catastrofale verzekeringspolis. Dit laatste is een soort ziektekostenverzekering – vaak aangeduid als een rampzalig gezondheidsplan – bedoeld om te helpen betalen voor grote medische noodgevallen, ongelukken of ziekten.