24 juni 2021 10:04

Chase vs. Wells Fargo High-Net-Worth Accounts: wat is het verschil?

Voor vermogende particulieren (HNWI) is het vinden van de juiste bank van het grootste belang. Bij het beheren van zulke grote sommen geld kunnen zelfs kleine variaties in opbrengsten, vergoedingen, beloningen en voordelen een aanzienlijk verschil maken.

Om deze reden hebben de meeste grote banken zelfstandige afdelingen die zich strikt op HNWI’s richten. Deze speciale bankafdelingen bieden een scala aan diensten die niet beschikbaar zijn voor traditionele klanten, zoals een toegewijde vertegenwoordiger van vermogensbeheer, conciërgebankieren, korting op hypotheken en extraatjes en beloningen op creditcards.

Twee van de oudste en meest bekende banken in de Verenigde Staten, JPMorgan Chase & Co. (JPM) en Wells Fargo & Company (WFC), bieden elk private banking-diensten aan rekeninghouders die een saldo boven bepaalde drempels aanhouden.1  Chase biedt zijn Private Client Banking aan, terwijl Wells Fargo zijn programma The Private Bank heeft genoemd, waarbij betrokkenen Private Clients worden gebeld.3

De programma’s lijken opvallend veel op elkaar. Beide zijn voorzien van hypotheek perks, hogere opbrengsten van bepaalde deposito’s, en nog veel meer persoonlijke service, maar toch subtiele verschillen bestaan tussen de twee banken, met name Wells Fargo legt een $ 1.000.000 saldo minimum aan een particuliere klant te worden, terwijl het minimum saldo bij Chase is slechts $ 250.000, waarvoor slechts $ 100 nodig is om te openen.

Belangrijkste leerpunten

  • Hoewel beide banken een overvloed aan voordelen bieden voor HNWI’s, komt het neer op de specifieke diensten waarvan een klant denkt dat ze het meeste voordeel kunnen opleveren.
  • Een klant die sterk betrokken is bij het investeren in onroerend goed en die regelmatig behoefte heeft aan creatieve hypotheekfinanciering, zou Wells Fargo kunnen overwegen.
  • Ondertussen kunnen degenen die actief in aandelen handelen en zich meer bezighouden met de makelaarskant van een bankbedrijf, beter af zijn bij JPMorgan Chase.

Chase Private Client Banking

Chase biedt zijn Private Client Banking-klanten korting op hypotheekrentetarieven van verschillende niveaus op basis van de totale stortingen en investeringen van de klant bij Chase. Deze verlaagde tarieven zijn van toepassing op hypotheken met een vaste rente gedurende de looptijd van de lening en op hypotheken met variabele rente (ARM’s) tot de eerste aanpassing.

Klanten van Private Client Banking ontvangen ook een korting van $ 750 op de afsluitingskosten. Hun leningen worden sneller afgesloten omdat ze prioritaire verwerking krijgen en toegang krijgen tot een speciaal senior verzekeringsteam. Rentekortingen voor particuliere klanten van Chase zijn van toepassing op home equity-kredietlijnen (HELOC’s) en op traditionele hypotheken.

Bij Chase ontvangen particuliere klanten vermogensbeheerdiensten van JPMorgan. Deze diensten omvatten financiële adviesdiensten, onderlinge fondsen, op effecten gebaseerde leningen, annuïteiten en universiteitsplanning, waaronder fiscaal voordelige 529-plannen.  Private Client Banking-klanten krijgen een privécliëntadviseur en toegang tot de teams voor wereldwijde strategie en wereldwijde oplossingen van het bedrijf.

Chase biedt toegang tot hun Chase Sapphire Reserve-kaart, die jaarlijks een reistegoed van $ 300 biedt.  Ze bieden ook hun Chase Sapphire Preferred-kaart aan, die dubbele punten verzamelt voor reizen en dineren over de hele wereld.

Chase Private Client-service biedt een toegewijde Private Client-adviseur om te helpen bij het plannen en uitvoeren van investeringen.



Bij het beheren van zulke grote sommen geld kunnen zelfs kleine variaties in opbrengsten, vergoedingen, beloningen en voordelen een aanzienlijk verschil maken.

Wells Fargo Private Bank

De hypotheekbeloningen voor Wells Fargo Private Clients hebben betrekking op verschillende gebieden. Net als bij Chase ontvangen klanten speciale rentetarieven op basis van de totalen van de depositorekening. Particuliere klanten met een bestaande hypotheek die een grote afbetaling van de hoofdsom doen, hebben de mogelijkheid om hun resterende saldo te herschikken.

Dit proces past de afschrijvingstabel aan voor de resterende looptijd en zorgt ervoor dat meer van elke volgende betaling naar de hoofdsom gaat dan naar de rente. Met de optie voor contante aankoop van de bank kunnen klanten profiteren van vastgoedtransacties met alleen contanten en toch hun aankoop financieren. De koper betaalt contant voor het onroerend goed en kan vervolgens binnen 90 dagen een hypotheek aanvragen bij Wells Fargo. Met een goede kredietwaardigheid kunnen particuliere klanten een woning kopen met een jumbo-lening en slechts 10,01% verlagen.

Wells Fargo Private Clients ontvangen gepersonaliseerde vermogensplanning, vermogensbeheer, trustdiensten en private banking. Bovendien hebben klanten met unieke activa, zoals kleine bedrijven, olie, gas en mineralen en investeringsvastgoed, toegang tot hands-on management van experts in deze niches.

Wells Fargo biedt hen de Private Bank By Invitation Visa Signature, die drie punten verdient per dollar die aan reizen wordt besteed, twee voor diners en één punt voor alle andere aankopen. Net als de meeste andere HNW-kaarten zijn er geen jaarlijkse kosten aan verbonden en worden de voordelen groter naarmate u meer uitgeeft.

In tegenstelling tot de gepersonaliseerde beleggingsadviseursdienst die door Chase wordt aangeboden, biedt Well Fargo alleen een contactformulier om in te vullen, en een bankvertegenwoordiger zal u bellen om dit te bespreken. Op de website staat veel informatie over waar u in kunt investeren, maar het helpt niet om de zorgen weg te nemen of om het soort comfort en begeleiding toe te voegen dat een beginnende belegger bij zijn bank zou kunnen zoeken.

 

Adblock
detector