Verrekenkamer geautomatiseerd betalingssysteem (CHAPS)
Wat is het automatische betalingssysteem voor verrekenkantoren (CHAPS)?
Het Clearing House Automated Payments System (CHAPS) is een bedrijf dat grote geldovermakingen in Britse ponden (GBP) mogelijk maakt. CHAPS wordt beheerd door de Bank of England (BoE) en wordt gebruikt door 30 deelnemende financiële instellingen. Ongeveer 5500 extra instellingen nemen ook deel aan het systeem door middel van partnerschapsovereenkomsten met de 30 primaire leden.
Belangrijkste leerpunten
- Het Clearing House Automated Payments System (CHAPS) is een in het VK gebaseerd systeem dat grote geldovermakingen in Britse ponden mogelijk maakt.
- Multinationale banken gebruiken voornamelijk CHAPS.
- Met CHAPS kunnen fondsen vrijwel onmiddellijk worden overgemaakt, waardoor het risico op verlies of diefstal tot een minimum wordt beperkt.
Inzicht in het Clearing House Automated Payments System (CHAPS)
CHAPS wordt gebruikt door grote financiële instellingen die elke dag miljarden dollars aan valuta moeten overboeken. Om bij deze overboekingen te helpen, maakt CHAPS realtime geldoverboekingen mogelijk en kan het frequente grote overboekingen vrijwel zonder vertraging verwerken. De snelheid van CHAPS elimineert ook substantieel het risico dat afzenders hun overschrijvingen annuleren voordat ze door de ontvanger zijn geaccepteerd.
Omdat het wordt gebruikt door enkele van ’s werelds grootste financiële instellingen, faciliteert CHAPS elke werkdag ongeveer $ 400 miljard aan valutatransfers.
De CHAPS-leden zijn voor het grootste deel grote banken. Andere zakelijke entiteiten gebruiken de service echter ook via partnerschappen met primaire leden. Voor deze entiteiten kan CHAPS nuttig zijn voor ongebruikelijk grote betalingen. Het gebruik van CHAPS kan dure vertragingen of het risico op verlies of diefstal door tussenpersonen tot een minimum beperken.
CHAPS wordt door grote financiële instellingen gebruikt voor buitenlandse en geldmarkttransacties. Bedrijven kunnen CHAP’s gebruiken voor grote of tijdgevoelige betalingen aan leveranciers of voor belastingbetalingen. CHAPS wordt vaak gebruikt om onroerendgoedtransacties te voltooien of voor transacties met een hoge waarde, zoals het kopen van een auto.
Voor de meeste alledaagse transacties is het onwaarschijnlijk dat CHAPS economisch levensvatbaar is, omdat de bijbehorende kosten relatief duur zijn in vergelijking met alternatieve mechanismen zoals elektronische overboekingen of elektronische overboekingen (EFT’s). Een typische overboeking kan via het CHAPS-systeem wel $ 50 kosten. Hoewel deze vergoeding hoog is vanuit het perspectief van retailgebruikers, is deze laag gezien de omvang van de transacties die doorgaans door CHAPS-gebruikers worden gedaan.
In het Verenigd Koninkrijk is ook een vergelijkbare dienst, “Faster Payments” genaamd, beschikbaar die zich richt op kleinere transactiegroottes. Net als CHAPS maakt de Faster Payments-service vrijwel onmiddellijke geldoverdrachten mogelijk. Het is echter bedoeld voor veel kleinere transacties, doorgaans van vijf cijfers of minder.
£ 468 miljard
Het bedrag verrekend door CHAPS in Britse ponden op de all-time piekwaarde dag 20 december 2017.
Voorbeeld uit de echte wereld van CHAPS
De belangrijkste leden van CHAPS zijn grote financiële bedrijven met zakelijke belangen over de hele wereld. Voorbeelden van huidige CHAPS-leden zijn onder meer Amerikaanse firma’s zoals Bank of America ( BAC ), Citibank ( C ) en JPMorgan Chase ( JPM ); Britse firma’s zoals Barclays ( BARC ), Lloyds Bank ( LLOY ) en Standard Chartered ( STAN ); en Europese bedrijven zoals Deutsche Bank ( DBK ), UBS ( UBSG ) en BNP Paribas ( BNP ).
Het enige primaire CHAPS-lid dat geen grote bank is, is ipagoo LLP, een financieel technologiebedrijf dat online geldovermakingen in meerdere valuta’s aanbiedt. In augustus 2019 kreeg ipagoo opdracht van de Britse Financial Conduct Authority (FCA) om haar activiteiten te staken.