Chartered Life Underwriter (CLU)
Wat is Chartered Life Underwriter (CLU)?
Chartered Life Underwriter (CLU) is een professionele aanduiding voor personen die zich willen specialiseren in levensverzekeringen en vermogensplanning. Houders van de aanduiding Certified Financial Planners ( CFP ) zullen vaak CLU aan hun referenties toevoegen om extra vakkennis aan te tonen. Individuen moeten slagen voor een reeks cursussen en examens om de aanwijzing te ontvangen.
Belangrijkste leerpunten
- Chartered Life Underwriter is een aanduiding die expertise toont op het gebied van levensverzekeringen, vermogensplanning en bedrijfsplanning.
- CLU’s moeten een reeks cursussen en examens voltooien om de aanwijzing te verdienen.
- Veel gecertificeerde financiële planners voegen CLU toe aan hun referenties om vakkennis aan te tonen.
- Het American College of Financial Services verleent de CLU-aanduiding en moedigt houders aan om zich aan hoge normen te houden.
- De CLU-status kan worden ingetrokken wegens wangedrag of schending van de ethische code.
Inzicht in Chartered Life Underwriters
De CLU-aanduiding is een van de oudste en meest gerespecteerde referenties in financiële dienstverlening, die teruggaat tot het einde van de jaren twintig. Het vertegenwoordigt een grondig begrip van een breed scala aan kwesties op het gebied van persoonlijk risicobeheer en levensverzekeringsplanning. Het programma legt ook de nadruk op ethiek, professionaliteit en diepgaande kennis bij het verstrekken van advies op het gebied van levensverzekeringen, bedrijfsplanning en vermogensplanning. Het hebben van extra kennis op deze gebieden geeft financiële planners een concurrentievoordeel ten opzichte van andere planners met minder referenties.
Volgens The American College of Financial Services, dat de CLU-aanduiding verleent, kunnen financiële professionals met een CLU-aanduiding gemiddeld 51% meer inkomen hebben dan hun tegenhangers, omdat ze over de gespecialiseerde vaardigheden beschikken om klanten te helpen. Het programma leert veel aspecten van persoonlijke en zakelijke financiële planning :
- Hoe u financiële doelen kunt stellen en bereiken door het financiële leven van de klant te analyseren en de behoeften op het gebied van levens- en ziektekostenverzekeringen en persoonlijke eigendommen en aansprakelijkheidsrisico’s te identificeren
- Manieren om meer financiële zekerheid te krijgen door middel van levensverzekeringen en lijfrenteproducten
- Hoe succesvolle bedrijven te managen met strategische organisatorische en preventieve planning
- Manieren om de waarde van het landgoed te verhogen, bestaande activa te behouden en financiële zekerheid te bieden tijdens de pensionering.
Kwalificaties voor CLU’s
Het American College of Financial Services is een geaccrediteerde onderwijsinstelling zonder winstoogmerk, opgericht in 1927. Het heeft het hoogste niveau van onderwijsaccreditatie – regionale accreditatie – via de Middle States Commission on Higher Education. Het college heeft een fulltime faculteit van branchedeskundigen en is een van de leidende docenten van financiële professionals in de Verenigde Staten.
Om de CLU te verdienen, moeten individuen vijf kerncursussen plus drie keuzevakken voltooien en acht examens van twee uur van 100 vragen afleggen. Vereiste titels van de cursus zijn onder meer Fundamentals of Insurance Planning, Individual Life Insurance, Life Insurance Law, Fundamentals of Estate Planning and Planning for Business Owners and Professionals. Andere cursusonderwerpen zijn onder meer financiële planning, ziektekostenverzekering, inkomstenbelasting, groepsvoordelen, investeringen en pensioenplanning.
Een Chartered Life Underwriter moet zich houden aan de Ethische Code van het American College of Financial Services, die de volgende professionele belofte omvat:
“Ik zal, in het licht van alle omstandigheden rondom degenen die ik dien, die ik op gewetensvolle wijze zal proberen vast te stellen en te begrijpen, die dienst verlenen die ik, in dezelfde omstandigheden, op mezelf zou toepassen.”
Bovendien vereist het handhaven van de aanwijzing om de twee jaar 30 uur permanente educatie en kan de aanwijzing wegens onethisch gedrag worden verwijderd via de certificatiecommissie van de Board of Trustees van The American College.