CMG-plan

Wat is een CMG-plan?

Een CMG-plan is een soort hybride hypotheekplan waarbij de hypotheeklening van een lener is gestructureerd als een lopende rekening, waarbij de loonstrookjes rechtstreeks op de hypotheekrekening worden gestort en het hypotheeksaldo daardoor met dat bedrag wordt verminderd.

Doordat er in de loop van de maand cheques op de rekening worden geschreven, stijgt het hypotheekbedrag. Elk bedrag dat op de rekening wordt gestort en niet wordt opgenomen via het proces van het schrijven van een cheque, wordt aan het einde van de maand toegepast op het saldo van de hypotheek als terugbetaling van de hoofdsom.

Deze staan ​​ook bekend als gecompenseerde hypotheekplannen.

CMG-plannen begrijpen

De potentiële voordelen van het CMG-hypotheekplan zijn dat wanneer het salaris op de rekening wordt gestort, dit het gemiddelde maandelijks uitstaande hoofdsaldo van de hypotheek waarover rente wordt berekend, verlaagt (rente loopt dagelijks op volgens het plan), zelfs als dat hoofdsaldo op de einde van de maand is gelijk aan wat het was aan het begin van de maand.

Het plan gaat er ook van uit dat aan het einde van de maand minimaal 10% van het salaris op de rekening blijft staan ​​om het hoofdsaldo van de hypotheek permanent te verlagen. Een spaarrente van 10% resulteert in een grotere maandelijkse vermindering van de hoofdsom dan vereist is bij een traditionele hypotheek met een looptijd van 30 jaar. Hierdoor is de looptijd van de hypotheek substantieel korter en worden extra rentelasten bespaard.

De mogelijke nadelen van het CMG-hypotheekplan zijn dat het een hogere rente zou kunnen hebben dan meer traditionele hypotheken, en dat een lener dezelfde vervroegde uittreding van de hoofdsom kan bereiken door ongeplande hoofdbetalingen te doen op een traditionele aflossingshypotheek.