Veel voorkomende interviewvragen: kredietrisicoanalisten
Een gespecialiseerde functie binnen de banksector is die van kredietrisicoanalist. Het beoordelen van kredietrisico’s is cruciaal voor de winstgevendheid van een bank, aangezien leningen de belangrijkste bron van inkomsten zijn voor deze instellingen.
Het is de taak van een kredietrisicoanalist om de kredietwaardigheid van individuen of bedrijven te beoordelen en, meer specifiek, het kredietbedrag te bepalen dat de bank aan de klant moet verstrekken. Kredietrisicoanalisten bekijken de financiële overzichten, de kredietgeschiedenis en de economische omstandigheden om te bepalen of een potentiële lener waarschijnlijk in staat is om aan rentebetalingsverplichtingen te voldoen en uiteindelijk een lening terug te betalen.
Kredietrisicoanalisten moeten experts zijn in het ontcijferen van financiële overzichten en evaluatiestatistieken zoals hefboomwerking en winstgevendheid.
De meeste functiespecifieke vragen die een geïnterviewde waarschijnlijk tegenkomt, draaien om deze kennisgebieden.
“Hoe zou u omgaan met een belangrijke, langdurige zakelijke klant die op zoek is naar een lening waarvan uw risicobeoordeling aangeeft dat deze niet veilig is voor de bank?”
Dit kan een belangrijk punt zijn, aangezien het onderhouden van goede klantrelaties met belangrijke zakelijke klanten essentieel is voor het succes van een bank. Een bank wil niet het risico lopen een klant van meerdere miljoenen dollars te verliezen bij één leningaanvraag, maar wil evenmin leningen verstrekken waarvan zij denkt dat deze niet redelijkerwijs kunnen worden terugbetaald.
Hoe u dit soort vragen beantwoordt, toont aan dat u in staat bent om goed met klantenrelaties om te gaan en creatieve oplossingen voor klanten te bieden, zonder de positie van de bank als kredietverstrekker in gevaar te brengen. Een goed antwoord zou zoiets kunnen zijn als: ‘Ik zou een kleiner leenbedrag aanbieden waarvan ik denk dat de bank het veilig zou kunnen verlengen, en dan de klant laten weten welke stappen hij precies zou kunnen nemen om mij meer krediet te verlenen, en zou ik aanbieden om met hen te praten om de situatie op een geschikt moment in de toekomst te herzien om een grotere lening te overwegen. “
“Wat is een goede verhouding tussen schulden en eigen vermogen?”
U zou zeker een solide antwoord op deze vraag moeten hebben, aangezien de verhouding schuld / eigen vermogen (D / E) een belangrijke, zo niet de primaire financiële ratio is die in aanmerking wordt genomen bij het evalueren van het vermogen van een bedrijf om aan zijn verplichtingen tot schuldfinanciering te voldoen.
Belangrijkste leerpunten
- Veelvoorkomende interviewvragen voor kredietrisicoanalisten omvatten een mening over een slimme verhouding tussen schuld en eigen vermogen.
- Kredietrisicoanalisten moeten weten hoe ze een credit default swap moeten uitleggen en er een voorbeeld van moeten geven.
- Algemene expertisegebieden voor een kredietrisicoanalist zijn onder meer het zijn van een teamspeler, een goed begrip van macro-economische concepten en het vermogen om klantrelaties te beveiligen en te onderhouden.
De D / E-ratio geeft de totale schuld van een bedrijf aan in verhouding tot het totale eigen vermogen, en het laat zien welk percentage van de financiering van een bedrijf wordt geleverd door schulden en welk percentage door eigen vermogen. Uit uw antwoord moet blijken dat u de ratio begrijpt en weet dat ratio’s lager dan 1,0 over het algemeen duiden op een financieel gezonder bedrijf, terwijl ratio’s hoger dan 1,0 duiden op een toenemend kredietrisico.
Afgezien daarvan moet worden opgemerkt dat de gemiddelde D / E-ratio’s aanzienlijk verschillen tussen sectoren en bedrijfstakken. Een meer gedegen kredietrisicoanalyse omvat een onderzoek van de huidige toestand van de sector en de positie van het bedrijf binnen de sector, evenals een overweging van andere belangrijke financiële ratio’s, zoals de rentedekkingsratio of de huidige ratio.
“Wat is een credit default swap?”
Het is waarschijnlijker dat deze vraag wordt voorgelegd aan iemand met eerdere ervaring in het veld die solliciteert naar een senior kredietrisicoanalist, maar het kan nog steeds naar voren komen in een interview voor een instapkredietrisicoanalist bij een bank. Een goed antwoord toont aan dat u het concept begrijpt.
Een beter antwoord bevat een voorbeeld. Een credit default swap (CDS) is een veelgebruikte methode om het risico in vastrentende schuldbewijzen zoals obligaties te beperken, en het is een van de meest voorkomende financiële derivaten.
Een CDS is in wezen een soort investeringsverzekering die de koper in staat stelt zijninvesteringsrisico te beperken door het risico tegen een vergoeding over te hevelen naar de verkoper van een CDS. De verkoper van de CDS staat in de positie om de schuldgarantie te garanderen waarin de koper heeft geïnvesteerd.
Andere vragen die u waarschijnlijk tegenkomt in een interview met een kredietrisicoanalist zijn algemene vragen over uw probleemoplossend vermogen, uw vermogen om als onderdeel van een team te werken en uw begrip van macro-economische basisconcepten zoals fiscaal beleid en het hoogste tarief.