Gevolgschade
Een gevolgschade is een indirecte nadelige impact veroorzaakt door schade aan bedrijfseigendommen of apparatuur. Een bedrijfseigenaar kan een verzekering afsluiten om eventuele schade aan eigendommen en apparatuur te dekken, en kan ook dekking krijgen voor secundaire verliezen. Een beleid of clausule voor gevolgschade zal de eigenaar compenseren voor dit gederfde bedrijfsinkomen.
Dit type verzekering wordt ook wel bedrijfsonderbreking of inkomensverzekering genoemd.
Gevolgschade begrijpen
Bedrijfseigenaren sluiten regelmatig een ongevallenverzekering af om eventuele schade aan hun faciliteiten of apparatuur te dekken die is veroorzaakt door diefstal, brand, overstroming of andere natuurrampen. Deze directe-dekkingspolissen compenseren de eigenaar niet voor inkomsten die verloren gaan doordat het bedrijf niet in staat is om dat eigendom of die apparatuur te gebruiken.
Belangrijkste leerpunten
- Gevolgschade is het indirecte gevolg van materiële schade.
- Deze moeten apart worden verzekerd van de polis die fysieke schade aan faciliteiten of apparatuur dekt.
- Dergelijke polissen dekken verliezen als gevolg van bedrijfsonderbrekingen.
Indirecte verliezen die het gevolg zijn van fysieke schade en de normale bedrijfsvoering nadelig beïnvloeden, kunnen worden beschouwd als gevolgschade.
Dekking van gevolgschade kan een vergoeding voor lopende verplichtingen omvatten, zoals salarissen en vaste operationele kosten.
Zo maken verzekeraars onderscheid tussen twee soorten schade: primaire of directe schade, zoals vernieling door brand, en indirecte of gevolgschade, zoals bedrijfsstilstand door brand.
Voorbeeld van dekking voor gevolgschade
Een tornado heeft bijvoorbeeld een aantal jaren geleden een winkel in Portland, Michigan, Goodwill verwoest. De eigendomsverzekering van de organisatie dekte de schade aan de fysieke structuur en het verlies van de winkelvoorraad, terwijl een afzonderlijke dekking het vergoedde voor het verlies aan bedrijfsinkomsten als gevolg van de tijdelijke sluiting van de winkel.
Verliezen met betrekking tot inkomen zijn gevolg en vereisen een afzonderlijke dekking.
Verzekeringspolissen voor gevolgschade
Een bedrijfsschadeverzekering, ook wel inkomensverzekering genoemd, dekt gevolgschade. Deze polissen compenseren een bedrijf voor inkomstenderving na een rampzalige gebeurtenis, ongeacht fysieke schade aan eigendommen of apparatuur.
De dekking van een onderbrekingsverzekering begint doorgaans vanaf het moment van de bijwerking en loopt door totdat het bedrijf weer normaal kan functioneren.
De dekking voor gevolgschade vergoedt de verzekerde zakelijke kosten als gevolg van beschadigde faciliteiten of apparatuur.
Een bedrijfsonderbrekingsverzekering kan bijvoorbeeld situaties dekken die ontstaan wanneer het verlies van inkomsten optreedt als gevolg van gebeurtenissen zoals een langdurige stroomuitval, een overstroming of een modderstroom.
Een bedrijfsschadeverzekering kan ook bescherming bieden tegen inkomstenderving tijdens een geschil over contractbreuk dat leidt tot een tijdelijke stopzetting van de activiteiten, zoals een geschil met een leverancier of een andere derde partij.
Vereisten voor dekking
Een bedrijfsschadeverzekering is specifiek voor een risico en moet vaak afzonderlijk worden aangeschaft.
Verzekeringsmaatschappijen zijn op zoek naar claims die te hoge verwachtingen aangeven. Een bakkerij die na een brand tijdelijk is gesloten wegens reparatie, kan bijvoorbeeld een claim indienen voor vergoeding van een redelijk niveau van verloren omzet, maar niet voor verliezen die het gebruikelijke aantal enorm overtreffen.
Hoewel er voor verschillende situaties een verzekering beschikbaar kan zijn, zijn alleen bepaalde typen vereist. Veel bedrijven hebben een algemene aansprakelijkheidsverzekering om zichzelf te beschermen tegen kosten in verband met ongevallen, verwondingen of nalatigheid.