Kredietrapportagebureau
Wat is een kredietrapportagebureau?
Een kredietbeoordelingsbureau is een bedrijf dat historische kredietinformatie bijhoudt over personen en bedrijven. Ze ontvangen rapporten van kredietverstrekkers en verschillende andere bronnen, die zijn samengesteld in een kredietrapport dat bij het uitbrengen een kredietscore bevat. Ze kunnen ook een kredietrapportagebureau worden genoemd.
Belangrijkste leerpunten
- Een kredietbeoordelingsbureau houdt historische kredietinformatie bij over individuen en bedrijven.
- De bekendste kredietinformatiebureaus in de VS zijn Experian, TransUnion en Equifax.
- Kredietinformatiebureau is een andere naam voor een kredietinformatiebureau.
- Financiële instellingen werken vaak samen met kredietbeoordelingsbureaus, zoals Equifax en anderen, om doelgerichte marketinglijsten van potentiële klanten en zachte aanvragen voor prekwalificatiegoedkeuringen voor creditcards of persoonlijke leningen te verstrekken.
Inzicht in kredietrapportagebureaus
Kredietinformatiebureaus dienen verschillende doeleinden in de kredietsector. Ze houden kredietinformatie bij, berekenen kredietscores, verstrekken kredietrapporten en werken samen met kredietverstrekkers voor marketing.
Kredietinformatiebureaus ontvangen verschillende soorten informatie die kunnen worden opgenomen in hun aanbod voor klanten. Kredietinformatiebureaus zijn over het algemeen van twee soorten: rapportage over individuen of over bedrijven. De grootste rapportagebureaus voor consumentenkrediet zijn Experian, Equifax en TransUnion. Experian doet ook commerciële rapportage, samen met Dun & Bradstreet.
Kredietagentschappen kunnen een breed scala aan informatie en gegevens ontvangen in een kredietrapport. Experian, Equifax en TransUnion zijn de drie grootste aanbieders van kredietrapportage in de Verenigde Staten. Ze staan bekend om het ontvangen van standaard kredietinformatie en het verstrekken van uitgebreide kredietrapporten over de basiskredietgeschiedenis van een lener. Ze stellen industriestandaarden vast voor rapportage- en scoremethodologieën.
Naast de drie grootste zijn er nog tal van andere kredietbeoordelingsbureaus. In het algemeen werken kredietverstrekkers samen met kredietbeoordelingsbureaus om aangepaste rapporten te ontvangen, inclusief specifieke informatie die van invloed is op een kredietbeslissing. Kredietinformatiebureaus kunnen samenwerken met een breed scala aan bedrijven om alle soorten kredietgegevens voor hun klanten te ontvangen.
Kredietgegevens
Naast basisinformatie over kredietrekeningen ontvangen veel kredietbeoordelingsbureaus ook openbare registers en aanvullende betalingsgegevens over gsm-rekeningen, energierekeningen en huurbetalingen. Verschillende nieuwe kredietregistratiebureaus werken eraan om een betere toegang te bieden aan de bevolking met weinig banken door kredietrapporten te ontwikkelen voor kredietnemers met een dunne laag, op basis van alternatieve gegevens in plaats van alleen kredietrekeningen.
Kredietrapporten versus kredietscores
Kredietrapporten volgen een standaardformaat met een handelsregel voor elke kredietrekening die door een lener is ingesteld. Handelsregels tonen het uitgegeven kredietbedrag, de maandelijkse betalingen van een lener en eventuele achterstallige betalingen. Achterstallige betalingen worden na twee opeenvolgende gemiste betalingen aan een kredietinstantie gemeld. Daarom begint de achterstallige kredietgeschiedenis op een handelslijn doorgaans met een 60 dagen achterstallig rapport, gevolgd door 90 dagen, 120 dagen, enzovoort. Handelslijnen tonen ook afboekingen als een lener in gebreke blijft.
Handelslijnen kunnen worden gerapporteerd voor een breed scala aan rekeningen. Ze omvatten over het algemeen kredietrekeningen, maar ze kunnen ook gespecificeerde gebeurtenissen omvatten, zoals betalingen via mobiele telefoons, betalingen van nutsvoorzieningen, belastingschuld of faillissementen. Veel kredietbeoordelingsbureaus groeperen ook ad-hocposten gescheiden van een handelslijn om uitgebreide diverse details te verstrekken.
De meeste nadelige items die op een kredietrapport worden gerapporteerd, blijven daar zeven jaar. Overige posten, zoals faillissementen, worden gedurende 10 jaar meegerekend.
Het toezicht op alle activiteiten van kredietinformatiebureaus wordt geregeld door de Fair Credit Reporting Act (FCRA) en gereguleerd door de Federal Trade Commission en het Consumer Financial Protection Bureau.
Speciale overwegingen
Kredietinformatiebureaus werken samen met een breed scala aan financiële instellingen in de branche, waaronder creditcardmaatschappijen, banken en kredietverenigingen. Financiële instellingen verkrijgen kredietrapporten over individuen en bedrijven door middel van harde onderzoeken, waaronder een kredietscore en gedetailleerde informatie over individuele handelslijnrekeningen. Financiële instellingen werken samen met kredietbeoordelingsbureaus om doelgerichte marketinglijsten en zachte aanvragen voor prekwalificatiegoedkeuringen te verstrekken.