Kredietgebruiksratio
De kredietgebruiksratio is het percentage van het totale beschikbare krediet van een lener dat momenteel wordt gebruikt. De kredietgebruiksratio is een component die door kredietbeoordelingsbureaus wordt gebruikt bij het berekenen van de kredietscore van een lener. Het verlagen van de kredietbenuttingsratio kan een kredietnemer helpen zijn kredietscore te verbeteren.
Hoe de kredietgebruiksratio werkt
De kredietbenuttingsratio is doorgaans primair gericht op het doorlopend krediet van een lener. Het is een berekening die de totale schuld weergeeft die een lener gebruikt in vergelijking met het totale doorlopende krediet waarvoor hij is goedgekeurd door kredietverstrekkers.
Belangrijkste leerpunten
- De kredietgebruiksratio van een persoon zal op en neer gaan met betalingen en aankopen.
- Kredietgebruik is een factor in de manier waarop kredietbureaus een kredietscore voor een lener berekenen.
- Het wordt geadviseerd dat leners op hun kredietgebruiksratio letten, aangezien een hoge ratio een slechte weerspiegeling kan zijn van de kredietscore van een persoon.
Bij het beheren van creditsaldi moet een lener ook zijn huidige schuld / inkomen-ratio kennen, waarbij rekening wordt gehouden met zowel doorlopend als niet-doorlopend krediet en een andere factor waarmee rekening wordt gehouden bij het indienen van een kredietaanvraag.
Een voorbeeld van een kredietgebruiksratio
Hieronder ziet u een voorbeeld van hoe een kredietgebruiksratio wordt berekend. Stel dat een lener drie creditcards heeft met verschillende doorlopende kredietlimieten.
- Kaart 1: kredietlijn $ 5.000, saldo $ 1.000
- Kaart 2: kredietlijn $ 10.000, saldo $ 2.500
- Kaart 3: kredietlijn $ 8.000, saldo $ 4.000
Het totale doorlopende krediet voor alle drie de kaarten is $ 5.000 + $ 10.000 + $ 8.000 = $ 23.000. Het totale gebruikte krediet is $ 1.000 + $ 2.500 + $ 4.000 = $ 7.500. Daarom is de kredietgebruiksratio $ 7.500 gedeeld door $ 23.000 of 32,6%.
Hoe kredietgebruik van invloed is op kredietnemers
De kredietgebruiksratio van een lener zal in de loop van de tijd variëren naarmate leners aankopen en betalingen doen. Het totale openstaande saldo dat verschuldigd is op een doorlopende kredietrekening wordt op verschillende momenten in de maand gerapporteerd aan kredietagentschappen.
Sommige kredietverstrekkers rapporteren aan kredietbeoordelingsbureaus op het moment dat een verklaring wordt afgegeven aan een kredietnemer, terwijl anderen ervoor kiezen om op een bepaalde dag van elke maand te rapporteren.
Het tijdsbestek dat door kredietverstrekkers wordt gebruikt om creditsaldi aan een bureau te rapporteren, kan van invloed zijn op het kredietgebruik van een kredietnemer. Daarom moeten kredietnemers die hun kredietgebruik willen verminderen, geduld hebben en verwachten dat het twee tot drie cycli van kredietafschriften kan duren voordat het kredietgebruik afneemt wanneer de schuld wordt afbetaald.
Speciale overwegingen
Het verschuiven van creditcardtegoeden van een bestaande kaart naar een andere zal de kredietgebruiksratio niet veranderen, aangezien wordt gekeken naar het totale bedrag aan uitstaande schuld gedeeld door uw totale creditcardlimieten. Het overboeken van saldi naar creditcards met een lagere rente zou echter op de lange termijn gunstig kunnen zijn, aangezien een lagere renteaccumulatie de saldi laag kan houden.
Het sluiten van een creditcardaccount die u niet meer gebruikt, kan uw kredietscore schaden door uw totale beschikbare krediet te verlagen. Als u dus hetzelfde bedrag blijft afrekenen of hetzelfde saldo op uw resterende rekeningen bijhoudt, neemt uw kredietgebruiksratio toe en kan uw score dalen.
Omgekeerd helpt het toevoegen van een nieuwe creditcard om uw kredietgebruiksratio te verlagen. Hoewel nieuwe kaarten gunstig kunnen zijn voor het gebruik van krediet, kunnen ze uw kredietscore negatief beïnvloeden door meer vragen en een lagere gemiddelde levensduur van uw account.