Conciërge
Wat is een bewaarder?
Een bewaarder of bewaarbank is een financiële instelling die de effecten van klanten in bewaring houdt om te voorkomen dat ze worden gestolen of verloren gaan. De bewaarder kan aandelen of andere activa in elektronische of fysieke vorm aanhouden.
Aangezien ze verantwoordelijk zijn voor de veiligheid van activa en waardepapieren ter waarde van honderden miljoenen of zelfs miljarden dollars, zijn bewaarders meestal grote en gerenommeerde bedrijven.
In een andere betekenis van het woord kan een voogd worden aangesteld om het vermogen van een minderjarig kind te beheren.
Belangrijkste leerpunten
- Een bewaarder is een bank die financiële activa in bewaring houdt om het risico van diefstal of verlies te minimaliseren.
- Beleggingsadviseurs zijn verplicht om een bewaarder te regelen voor activa die zij voor hun klanten beheren.
- In moderne tijden kunnen deze activa in fysieke of elektronische vorm worden opgeslagen.
Hoe een bewaarder werkt
Beleggingsadvieskantoren maken routinematig gebruik van bewaarders om de activa die zij voor hun klanten beheren te beschermen.
De meeste bewaarders bieden aanverwante diensten aan, zoals rekeningadministratie, afwikkeling van transacties, inning van dividenden en rentebetalingen, belastingondersteuning en deviezenbeheer. De vergoedingen die bewaarders in rekening brengen, variëren afhankelijk van de diensten die de klant nodig heeft. Veel bedrijven rekenen driemaandelijkse bewaarloon op basis van de totale waarde van de holdings.
Een bewaarder kan het recht hebben om indien nodig het bezit van de activa te doen gelden, vaak in combinatie met een volmacht. Hierdoor kan de bewaarder handelingen verrichten in naam van de cliënt, zoals het doen van betalingen of het wijzigen van beleggingen.
Speciale overwegingen
In gevallen waarin beleggingsadviseurs verantwoordelijk zijn voor gelden van klanten, moet de adviseur de bewaarregels volgen die zijn uiteengezet door de Securities and Exchange Commission (SEC).
Er kan een bewaarder worden aangesteld om het vermogen van een minderjarig kind te beheren. In dat geval zou de bewaarder actieve investeringsbeslissingen kunnen nemen.
In het bijzonder moet de persoon of entiteit worden beschouwd als een gekwalificeerde bewaarder. Dat beperkt het veld tot banken, geregistreerde makelaars, geregistreerde dealers en bepaalde andere personen of entiteiten.
Kennisgevingen moeten aan klanten worden verstrekt wanneer bepaalde activiteiten namens hen worden uitgevoerd. Aan de klanten moeten regelmatig rekeningafschriften worden verstrekt.
Wanneer een minderjarige een bewaarder nodig heeft
Als de begunstigde van een rekening een minderjarige is, is vaak een bewaarder vereist. In dergelijke gevallen kan de bewaarder een verantwoordelijke persoon zijn in plaats van een instelling. De bewaarder heeft de bevoegdheid om investeringsbeslissingen te nemen met betrekking tot de activa op de rekening, maar de fondsen zijn uiteindelijk alleen bedoeld voor gebruik door de genoemde begunstigde.
Elke rekening kan slechts één begunstigde hebben, de minderjarige rekeninghouder en één bewaarder, een aangewezen volwassen vertegenwoordiger. De bewaarder blijft op zijn plaats totdat de begunstigde de volwassen leeftijd bereikt.
Andere mensen kunnen bijdragen aan de rekening van een minderjarige, maar ze hebben geen zeggenschap over hoe het geld wordt beheerd nadat het is gestort.
Voorbeelden van bewaarbedrijven
In de VS zijn enkele van de grootste bewaarbanken de Bank of New York Mellon, JPMorgan Chase, State Street Bank and Trust Co. en Citigroup.
In het buitenland zijn enkele van de bekendste bewaarders Bank of China (Hong Kong), Credit Suisse en UBS (Zwitserland), Deutsche Bank (Duitsland), Barclays (Engeland) en BNP Paribas (Frankrijk).