Achterstallige rekening Creditcard

Wat is een achterstallige creditcardrekening?

Voor het perspectief van een creditcard achterstallig is als de klant in kwestie de minimale maandelijkse betaling 30 dagen na de oorspronkelijke vervaldatum niet heeft gedaan.

Over het algemeen zullen creditcardmaatschappijen contact opnemen met de klant zodra hun minimumbedrag op de rekening 30 dagen te laat is. Als de rekening 60 dagen of langer nog steeds achterstallig is, begint de creditcardmaatschappij doorgaans met het incasseren van de schuld. Dit proces kan juridische stappen en het gebruik van kredietinzamelingsbedrijven omvatten.

Inzicht in achterstallige rekeningcreditcards

Een van de eerste stappen die creditcardmaatschappijen nemen bij het detecteren van een achterstallig account, is proberen contact op te nemen met de rekeninghouder. Indien tijdig met de klant overeenstemming kan worden bereikt, mag de creditcardmaatschappij geen verdere actie ondernemen. Als er echter geen overeenstemming kan worden bereikt, zal het bedrijf waarschijnlijk beginnen met het rapporteren van de achterstallige rekening aan een kredietbeoordelingsbureau.

Om deze reden kunnen achterstallige rekeningen een ernstig negatief effect hebben op de kredietwaardigheid van een lener, vooral als de achterstalligheid aanhoudt na 60 dagen. Over het algemeen is de onmiddellijke impact van een achterstalligheid een verlaging van de kredietscore van de lener met 25 tot 50 punten. Er kunnen echter extra verlagingen optreden als de achterstalligheid daarna niet wordt gecorrigeerd.

Achterstallige vorderingen op rekeningen zijn een van de meest uitdagende factoren die moeten worden overwonnen voor leners die hun kredietscore willen verbeteren, aangezien ze tot zeven jaar op het kredietrapport van een lener kunnen blijven staan.  Voor sommige leners zou dit kunnen betekenen dat ze van een zeer competitieve kredietscore moeten zakken naar een kredietwaardigheid die slechts acceptabel is, zoals een daling van 740 punten naar 660. Afhankelijk van de voorwaarden van de creditcard in kwestie, kan de lener ook worden geconfronteerd met extra geldboetes als hun account achterstallig wordt.

De meeste kredietverstrekkers onderhouden eigen incassodiensten voor vroegtijdige achterstallige vorderingen. Achterstallige creditcardrekeningen die echter onbetaald blijven, worden uiteindelijk verkocht aan een externe incassobureau. Deze incassobureaus zijn belast met het verkrijgen van de oorspronkelijke verschuldigde schuld met rente en kunnen gerechtelijke stappen ondernemen. Schulden die als afgeschreven worden beschouwd , worden ook gerapporteerd aan kredietbureaus en kunnen een nog grotere negatieve impact hebben op de kredietscore van een kredietnemer dan eenmalige achterstallige vorderingen die vervolgens worden gecorrigeerd.

Voorbeeld uit de echte wereld van een creditcard met een achterstallige rekening

Mark is een klant van XYZ Financial, waar hij een creditcard heeft. Hij gebruikt zijn kaart regelmatig en betaalt doorgaans alleen de minimaal vereiste betaling per maand.

Een maand vergeet Mark echter zijn betaling te doen en 30 dagen later neemt XYZ contact op. Hij krijgt van XYZ te horen dat zijn account achterstallig is geworden en dat hij de verloren betaling onmiddellijk moet inhalen om een ​​negatieve impact op zijn kredietscore te voorkomen. Omdat de gemiste betaling onbedoeld was, verontschuldigt Mark zich voor het vergissing en maakt hij de verloren betaling onmiddellijk goed.

Als Mark had geweigerd de verloren betaling in te halen, had XYZ mogelijk zijn schuld moeten innen. Om dit te doen, zouden ze de achterstalligheid eerst hebben gemeld aan een of meer kredietbeoordelingsbureaus. Dan zouden ze ofwel proberen de schuld zelf te innen, ofwel een beroep doen op een externe incassodienst.