Elektronische chequepresentatie (ECP)
Wat is elektronische chequepresentatie (ECP)?
Elektronische cheque presentatie (ECP) is een proces waarmee financiële instellingen digitale afbeeldingen van cheques kunnen uitwisselen in plaats van papier om de snelheid van het incasseren van cheques te versnellen. De ondertekening van de Check Clearing for the 21st Century Act (Check 21) door president Bush op 28 oktober 2003 maakte het gebruik van elektronische cheques mogelijk.
Het elektronisch aanbieden van cheques bespaart financiële instellingen de kosten voor het verzenden van papieren cheques naar andere financiële instellingen en de kosten voor het bewaren van papieren cheques. Bovendien stroomlijnt ECP de verwerking van geldtransacties en stelt het financiële instellingen in staat een betere klantenservice te bieden.
Belangrijkste leerpunten
- Electronic Check Presentment (ECP) is een proces waarmee banken digitale afbeeldingen van papieren cheques kunnen maken.
- De Check Clearing for the 21st Century Act is de federale wet die in 2003 is ingevoerd en waarmee banken het aantal cheques dat ze elektronisch verwerken, kunnen verhogen, waardoor de verwerking van cheques sneller en efficiënter wordt.
- Voorafgaand aan de elektronische presentatie van cheques (ECP) moesten banken papieren cheques van de ene instelling naar de andere sturen om transacties te voltooien.
- Met ECP maken banken foto’s van de voor- en achterkant van cheques en sturen deze digitale afbeeldingen elektronisch naar andere banken voor verwerking.
Inzicht in elektronische chequepresentatie (ECP)
Bij het elektronisch aanbieden van een cheque wordt, wanneer een cheque op de bankrekening van een begunstigde wordt gestort of een cheque wordt verzilverd, een elektronische kopie van de cheque verzonden naar de bank of financiële instelling die de rekening herbergt waarvan het geld is opgenomen. De bank die de rekening van de betaler huisvest, past de cheque toe op de rekening van de betaler en trekt geld van de rekening af voor het bedrag van de cheque.
Dankzij het systeem voor elektronische cheque presentatie (ECP) kan dit sneller gebeuren, aangezien papieren cheques niet langer via de post hoeven te reizen om de financiële instelling van de betaler te bereiken. In plaats daarvan maken financiële instellingen een foto van de voor- en achterkant van cheques en versturen deze elektronisch via beveiligde datanetwerken. Theoretisch gezien kan de instelling van de betaler met het ECP-systeem cheques ontvangen en verwerken op dezelfde dag dat de begunstigde de cheque stort of verzilvert.
Controleer afkappingscontrole en vervangende controles
De Check 21 Act stelt financiële instellingen in staat om papieren cheques uit de chequeverwerkingsstroom te verwijderen om een elektronische of digitale kopie van de cheque te maken. Dit proces wordt het afkappen van een cheque genoemd en de elektronische cheque wordt een vervangende cheque genoemd.
Een vervangende cheque is een hoogwaardige reproductie van de originele cheque. Zolang de vervangende cheque de informatie op de originele cheque nauwkeurig weergeeft, is deze juridisch gelijk aan de originele papieren cheque. Alleen banken kunnen vervangende cheques aanmaken en elke cheque moet een verklaring van de bank bevatten waarin wordt bevestigd dat het een legale cheque-kopie is.
Voordelen van elektronische chequepresentatie (ECP)
Elektronische cheque presentatie (ECP) is een technologische en administratieve vooruitgang die de financiële sector en haar klanten ten goede is gekomen. De belangrijkste voordelen van het elektronisch aanbieden van cheques zijn een snellere en efficiëntere verrekening van cheques, samen met de mogelijkheid om fraude met cheques of onvoldoende middelen in een eerder stadium op te sporen.
Met ECP kunnen banken een digitale kopie van cheques maken en bewaren, terwijl papieren cheques tijdens het transport verloren kunnen gaan of beschadigd kunnen raken. Gelden van elektronische cheques hebben ook een lager risico om te worden gestolen, omdat er geen fysieke controle bij betrokken is.
Speciale overwegingen
Omdat beveiliging een probleem is met digitale beelden, gebruiken digitale afbeeldingen van cheques sterke digitale handtekeningen voor authenticatie, waardoor een nieuwe stap voor beveiliging mogelijk is. De populariteit van elektronische controle heeft ertoe geleid dat de industrie meer beveiligingsfuncties heeft aangenomen, zoals cryptografie met openbare sleutels en meervoudige authenticaties. De technologie is uitgebreid naar alle gebieden van het bankwezen, waardoor klanten cheques elektronisch kunnen storten met behulp van mobiele telefoons en bank-apps.