Foutoplossing
Wat is foutoplossing?
Foutoplossing is een procedure waarmee consumenten boekhoudkundige fouten of ongeautoriseerde transacties met betrekking tot hun bankrekeningen kunnen betwisten. Het foutoplossingsproces is gecodificeerd onder Verordening E, deimplementatie doorde Federal Reserve van de Electronic Fund Transfer Act (EFTA) van 1978.
Belangrijkste leerpunten
- Foutoplossing is het formele proces dat banken volgen als reactie op door klanten gerapporteerde fouten.
- Banken zijn verplicht om de fout binnen een beperkte tijd te onderzoeken, en het kan zijn dat ze de klant moeten terugbetalen voor alle betrokken fondsen terwijl het onderzoek plaatsvindt.
- Klanten moeten ondertussen de bank onmiddellijk op de hoogte stellen als er een fout is opgetreden, terwijl ze ook ondersteunende informatie verstrekken om de bank te helpen de fout te onderzoeken.
Inzicht in foutoplossing
Voorschrift E vereist dat financiële instellingen alle klachten onderzoeken en alle ten onrechte afgeschreven bedragen opnieuw crediteren. De financiële instelling heeft doorgaans tussen de 10 en 45 dagen de tijd om klachten te onderzoeken. Federale regelgeving beperkt de aansprakelijkheid van de consument tot $ 50 als de bank op de hoogte wordt gebracht van de fout, maar anders kan het oplopen tot $ 500.
Er zijn veel soorten fouten die kunnen leiden tot de vereisten van Verordening E. Deze omvatten onjuiste elektronische overboekingen (EFT’s) naar of van de rekening van een klant;ongeoorloofde opnames, hetzij elektronisch, hetzij via een geldautomaat (ATM) ;onnauwkeurige opnames bij een geldautomaat, zoals wanneer de geldautomaat minder geld uitgeeft dan door de klant is gevraagd;onnauwkeurige of onvolledige rekeninguittreksels;en fouten in de boekhouding of berekeningen van de bank.
Als klanten het foutoplossingsproces willen starten, moeten ze de bank een kennisgeving van de fout sturen, met daarin hun naam en rekeningnummer en eventuele aanvullende informatie over de fout die ze kunnen verstrekken. De klant moet de aard van de fout, de datum waarop deze zich heeft voorgedaan en het betrokken bedrag identificeren. Klanten hebben 60 dagen de tijd om dergelijke claims in te dienen, gerekend vanaf de eerste dag waarop de fout op de bankafschriften van de klant verscheen.
Voorbeeld uit de praktijk van foutoplossing
Over het algemeen hebben banken 10 dagen de tijd om hun onderzoek naar de fout af te ronden nadat de klant de juiste kennisgeving heeft ontvangen. Hoewel sommige banken van klanten kunnen verlangen dat ze een aanvullende schriftelijke kennisgeving doen, zelfs als ze de fout al mondeling hebben gemeld, gaat de termijn van 10 dagen toch in zodra de mondelinge kennisgeving is gedaan.
Onder bepaalde omstandigheden kunnen banken hun onderzoekstermijn verlengen tot 45 dagen. Dit is echter alleen toegestaan in situaties waarin de bank al voorlopig een vergoeding aan de klant heeft goedgekeurd die de gevolgen van de fout verhelpt. Bovendien zou de bank, om van een verlenging te kunnen profiteren, de klant moeten hebben geïnformeerd dat een dergelijke terugbetaling is gedaan, en de terugbetaalde gelden moeten gedurende de periode waarin het onderzoek plaatsvindt, beschikbaar zijn voor de klant.
Als de fout in kwestie echter te maken had met een out-of-state elektronische overboeking, een debetkaarttransactie bij een betaalautomaat (POS) of een rekening die binnen 30 dagen na de gemelde fout werd geopend, dan is de bank kan tot 90 dagen duren om het onderzoek te voltooien. Desalniettemin zou de bank aan alle bovenstaande voorwaarden moeten voldoen om van deze verlengde termijn te kunnen profiteren.