Fair Credit Reporting Act (FCRA)
Wat is de Fair Credit Reporting Act (FCRA)?
De Fair Credit Reporting Act (FCRA) is een federale wet die het verzamelen van kredietinformatie van consumenten en toegang tot hun kredietrapporten regelt. Het werd in 1970 aangenomen om de eerlijkheid, nauwkeurigheid en privacy van de persoonlijke informatie in de bestanden van de kredietbeoordelingsbureaus aan te pakken.
Hoe de Fair Credit Reporting Act (FCRA) werkt
De Fair Credit Reporting Act is de primaire federale wet die het verzamelen en rapporteren van kredietinformatie over consumenten regelt. De regels bepalen hoe de kredietinformatie van een consument wordt verkregen, hoe lang deze wordt bewaard en hoe deze met anderen wordt gedeeld – inclusief de consumenten zelf.
Belangrijkste leerpunten
- De Fair Credit Reporting Act (FCRA) regelt hoe kredietbureaus informatie over individuele consumenten kunnen verzamelen en delen.
- Bedrijven controleren kredietrapporten voor vele doeleinden, zoals om te beslissen of ze een lening willen afsluiten of een verzekering aan een consument willen verkopen.
- FCRA geeft consumenten ook bepaalde rechten, waaronder gratis toegang tot hun eigen kredietrapporten.
De United States Code Title 15, Section 1681.
De drie belangrijkste kredietrapportagebureaus – Equifax, Experian en TransUnion – en andere, meer gespecialiseerde bedrijven verzamelen en verkopen informatie over de financiële geschiedenis van individuele consumenten. De informatie in hun rapporten wordt ook gebruikt om de kredietscores van consumenten te berekenen, die bijvoorbeeld van invloed kunnen zijn op de rente die ze moeten betalen om geld te lenen.
Bepalen welke gegevens moeten worden verzameld
De Fair Credit Reporting Act beschrijft het soort gegevens dat de bureaus mogen verzamelen. Dat omvat de betalingsgeschiedenis van de persoon, eerdere leningen en huidige schulden. Het kan ook betrekking hebben op werkgelegenheidsinformatie, huidige en eerdere adressen, of ze ooit faillissement hebben aangevraagd of kinderalimentatie verschuldigd zijn, en eventuele arrestaties.
FCRA beperkt ook wie een kredietrapport mag zien en onder welke omstandigheden. Kredietverstrekkers kunnen bijvoorbeeld een rapport opvragen wanneer iemand een hypotheek, autolening of een ander soort krediet aanvraagt. Verzekeringsmaatschappijen kunnen ook de kredietrapporten van consumenten bekijken wanneer ze een polis aanvragen. De overheid kan hierom verzoeken in reactie op een gerechtelijk bevel of een dagvaarding van de federale grand jury, of als de persoon bepaalde soorten door de overheid uitgegeven vergunningen aanvraagt. In sommige, maar niet alle, gevallen moeten consumenten een transactie hebben geïnitieerd of schriftelijk zijn overeengekomen voordat het kredietbureau hun rapport kan vrijgeven. Werkgevers kunnen bijvoorbeeld het kredietrapport van een sollicitant opvragen, maar alleen met toestemming van de sollicitant.
De Fair Credit Reporting Act beperkt wie het kredietdossier van een consument kan inzien en voor welke doeleinden.
Consumentenrechten volgens de Fair Credit Reporting Act (FCRA)
Consumenten hebben ook recht op inzage van hun eigen kredietrapporten. Volgens de wet hebben ze recht op één gratis kredietrapport om de 12 maanden van elk van de drie grote bureaus. Ze kunnen hun rapporten opvragen op de officiële, door de overheid geautoriseerde website voor dat doel, AnnualCreditReport.com. Volgens FCRA hebben consumenten ook recht op:
- Controleer de juistheid van hun rapport wanneer dit nodig is voor werkdoeleinden.
- Ontvang een melding als informatie in hun bestand tegen hen is gebruikt bij het aanvragen van krediet of andere transacties.
- Betwist – en zorg ervoor dat het bureau correcte – informatie in hun rapport die onvolledig of onnauwkeurig is, in een poging om hun krediet te herstellen.
- Verwijder verouderde, negatieve informatie (in de meeste gevallen na zeven jaar, in geval van faillissement 10 jaar).
Als het kredietbureau niet op een bevredigende manier op zijn verzoek reageert, kan een consument een klacht indienen bij het Federal Consumer Financial Protection Bureau.