FDIC Probleembanklijst
Wat is de FDIC-probleembanklijst?
FDIC Problem Bank List is een vertrouwelijke lijst, elk kwartaal gepubliceerd door de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), van Amerikaanse banken en spaargelden die op de rand van financiële insolventie staan.
Belangrijkste leerpunten
- FDIC Problem Bank List is een vertrouwelijke lijst, elk kwartaal gepubliceerd door de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), van Amerikaanse banken en spaargelden die op de rand van financiële insolventie staan.
- Alleen instellingen die verzekerd zijn door de FDIC via het Depositoverzekeringsfonds staan op de FDIC Probleembanklijst.
- Als de problemen met een beursgenoteerde bank aanhouden, neemt de FDIC de controle over deze bank over, voordat deze wordt verkocht aan een sterkere bank of deze wordt geliquideerd en de depositohouders worden terugbetaald.
Inzicht in FDIC-probleembanklijst
Om de FDIC-lijst met probleembanken te maken, moet een bank financiële, bestuurlijke of operationele zwakheden hebben die haar financiële levensvatbaarheid bedreigen. Alleen instellingen die verzekerd zijn door de FDIC via het Depositoverzekeringsfonds staan op de FDIC Probleembanklijst. Als de problemen met een beursgenoteerde bank aanhouden, neemt de FDIC de controle over deze bank over, alvorens deze aan een sterkere bank te verkopen of deze te liquideren en de inleggers terug te betalen.
De criteria om de solvabiliteit van de aangesloten banken te meten, zijn gebaseerd op het CAMELS-ratingsysteem van de FDIC. CAMELS is een afkorting voor:
- Kapitaaltoereikendheid
- Asset kwaliteit
- Beheer
- Inkomsten
- Liquiditeit
- Gevoeligheid
Omdat het openbaar maken van deze informatie op banken kan starten, worden de namen van de banken uit de lijst geweerd. Hoewel de FDIC-probleembanklijst niet beschikbaar is voor het publiek, maakt de FDIC wel openbaar hoeveel instellingen er op de lijst staan als onderdeel van zijn bredere bankenquête.
De FDIC-probleembanklijst bevat gegevens voor nettorentemarges, nettowinst en nettohandelsinkomsten. Het bevat ook gegevens over het niveau van de kredietverlening (uitstaande leningen) en de kwaliteit van de activa – zoals het niveau van niet-presterende activa, netto afboekingen (werkelijke kredietverliezen) en voorzieningen voor verliezen op leningen.
FDIC-probleembanklijst en bankfalen (2001-2020)
Op het hoogtepunt van de financiële crisis in 2009 stonden er bijna 900 instellingen in moeilijkheden op de FDIC Problem Bank List. In 2018 was dit gedaald tot onder de 100.
Zoals verwacht is er een sterke correlatie tussen de FDIC Problem Bank List en het werkelijke aantal bankfaillissementen. Volgens FDIC blijkt uit een blik op bankfaillissementen sinds 2001 dat de piek werd bereikt in 2010, toen 157 door de FDIC verzekerde banken failliet gingen als gevolg van definanciële crisis van2008. Met dat aantal afgenomen tot 0 in 2018, hoewel het een lichte stijging liet zien tot 4 in 2019.