24 juni 2021 13:43

Inkomsten uit vergoedingen

Wat is een vergoeding?

Financiële instellingen verdienen op slechts twee manieren geld: door rente op leningen te innen en door vergoedingen voor diensten in rekening te brengen.

Vergoedingsbaten zijn de opbrengsten die worden onttrokken uit rekeninggerelateerde kosten. Kosten die inkomsten uit vergoedingen genereren, omvatten onder meer vergoedingen voor onvoldoende fondsen, kosten voor rekening-courantkrediet, kosten voor te late betaling, kosten voor overschrijding van de limiet, kosten voor overboekingen, maandelijkse servicekosten en kosten voor accountonderzoek.

Kredietverenigingen, banken en creditcardmaatschappijen zijn soorten financiële instellingen die inkomsten uit vergoedingen verdienen.

Inzicht in vergoedingen

Rentebaten zijn het geld dat een instelling verdient door geld te lenen, en omvat rentebetalingen op hypotheken, leningen voor kleine bedrijven, kredietlijnen, persoonlijke leningen en studieleningen. Een andere zeer lucratieve bron van rente-inkomsten zijn de overgedragen saldi op creditcards.

Belangrijkste leerpunten

  • Vergoeding-inkomsten zijn de inkomsten die een financiële instelling verdient aan diensten in plaats van rentebetalingen.
  • De inkomsten uit vergoedingen zijn explosief gestegen sinds de deregulering van de banken in de jaren tachtig, waardoor financiële instellingen konden diversifiëren naar beleggings- en verzekeringsdiensten.
  • De kosten zijn ook gestegen voor standaard bankdiensten, zoals het controleren van rekeningen en geldopnames.

Financiële instellingen verdienen ook een aanzienlijk deel van hun inkomsten uit vergoedingen, die soms niet-rentebaten worden genoemd. In feite zijn de inkomsten uit vergoedingen enorm gestegen sinds de jaren tachtig.

De deregulering  van de banksector in het midden van de jaren tachtig bood banken nieuwe mogelijkheden om niet-traditionele, op vergoedingen gebaseerde diensten te verkopen. Niet-rentebaten waren al goed voor bijna een kwart van alle bedrijfsopbrengsten die door commerciële banken werden gegenereerd. Dat percentage is dramatisch gestegen naarmate Amerikaanse bankinstellingen zich diversifiëren naar andere financiële activiteiten, waaronder investment banking, merchant banking, de verkoop van verzekeringen en makelaarsdiensten.

$ 30

Het gemiddelde tarief dat vanaf 2019 in rekening wordt gebracht voor een teruggestuurde cheque.

Inkomsten uit niet rentevergoedingen namen een hoge vlucht met de Gramm-Leach-Bliley (GLB) Act van 1999, die een raamwerk voor financiële holdings (FHC) creëerde dat gemeenschappelijk eigendom van bank- en niet-bankactiviteiten mogelijk maakt. De GLB-wet was de katalysator voor het elimineren van de geroemde Glass-Steagall Act (1933), die verbood om commercieel bankieren te combineren met andere financiële diensten, zoals zakenbankieren.

Tegelijkertijd begonnen commerciële banken hun inkomsten te maximaliseren uit de vergoedingen die ze hadden geïnd in hun traditionele bedrijfstakken, zoals het controleren en spaarrekeningen.

Een bonanza aan vergoedingen

Er wordt geschat dat de niet-rentevergoedingen nu goed zijn voor bijna de helft van alle bedrijfsinkomsten die door Amerikaanse commerciële banken worden gegenereerd.

Hoe laag de rentetarieven op hypotheken ook worden, banken kunnen rekenen op een verscheidenheid aan vergoedingen als een vaste bron van inkomsten. De gemiddelde kosten voor een teruggestuurde cheque waren vanaf 2019 $ 30. De grote banken hebben in 2019 alleen al $ 11 miljard aan rekening-courantkrediet geïnd van hun Amerikaanse klanten.

Volgens Forbes is dat exclusief de geretourneerde aanbetaling die in rekening wordt gebracht aan de mensen die de ongedekte cheques hebben gestort. De gemiddelde vergoeding voor het gebruik van een geldautomaat buiten het netwerk was $ 4,72.

Andere veel voorkomende vergoedingen zijn onder meer maandelijkse onderhoudskosten voor het controleren en spaarrekeningen en minimale saldokosten. Speciale diensten brengen ook kosten met zich mee, zoals kosten voor buitenlandse transactiekosten, kosten voor cheques voor kassa’s en kosten voor papieren afschriften.

Adblock
detector