Bestand en onderbreken
Wat is bestand en opschorten?
Dossier en opschorting was een claimstrategie voor de sociale zekerheid die gehuwde paren met devolledige pensioenleeftijd in staat steldeomechtgenotenuitkeringen te ontvangenen tegelijkertijd hun pensioenuitkeringen uit te stellen. Het werd op 1 mei 2016 beëindigd door de Bipartisan Budget Act van 2015, ondertekend op 2 november 2015 door president Obama, en is dus niet langer een haalbare strategie.
Belangrijkste leerpunten
- Dossier en opschorting was een strategie voor het maximaliseren van de sociale zekerheid waardoor gehuwde paren een echtelijke uitkering konden ontvangen en hun pensioenuitkeringen konden uitstellen.
- Het idee was dat lagerverdienende echtgenoten een partneruitkering konden ontvangen terwijl ze hun eigen volledige pensionering uitstelden.
- Nieuwe wetten die in 2015 zijn aangenomen, hebben deze strategie grotendeels geëlimineerd door te stellen dat de pensioenuitkeringen niet ouder kunnen worden dan 70 jaar.
Inzicht in File en Suspend
Dossier en opschorting was een strategie die de minder verdienende echtgenoot in staat stelde om echtelijke voordelen te gaan ontvangen, ook al had de meer verdienende echtgenoot alleen een aanvraag ingediend, maar nog niet begonnen met het ontvangen van volledige pensioenuitkeringen. Het was een methode voor een echtpaar om te profiteren van de regeling voor partneruitkeringen zonder het voordeel te moeten missen van het uitstellen van de volledige pensionering tot na de huidige leeftijd van 66 of 67 jaar (afhankelijk van wanneer een persoon werd geboren).
In onze huidige stelsel van sociale zekerheid, kan een echtgenoot slechts aanspraak echtelijk voordelen bij de belangrijkste begunstigde (hoe hoger verdienende echtgenoot) hen al eerste heeft beweerd. Dankzij de ter ziele gegane “indienen en opschorten” -strategie kon de begunstigde een aanvraag indienen voor volledige uitkeringen, maar deze uitkeringen vervolgens uitstellen tot een datum in de toekomst. Toen dit gebeurde, stond het zijn of haar echtgenoot toe om onmiddellijk een aanvraag in te dienen voor partneruitkeringen – en deze te ontvangen – ondanks het feit dat de begunstigde technisch gezien nog niet met pensioen was gegaan. Als gevolg hiervan zouden de pensioenuitkeringen van de belangrijkste begunstigden blijven groeien naarmate ze langer de toekomst in werden geduwd.
Waarom opslaan en opschorten?
Toen een paar het bestand en de opschortingsstrategie gebruikte, kwamen de voordelen voor het huwelijk onmiddellijk in werking. Uitkeringen voor echtgenoten zijn de helft van het inkomen van de meer verdienende echtgenoot, dus ze zijn vaak waardevoller dan de voordelen die de echtgenoot anders zou ontvangen.
Ondertussen werden de tegoeden voor uitgestelde pensionering elk jaar waardevoller en zou de maandelijkse uitbetaling veel groter zijn zodra ze eindelijk waren afgelost. Pensioenuitkeringen groeien met 8% van het oorspronkelijke bedrag voor elk jaar dat ze worden uitgesteld. Dit betekent dat als iemand de pensioenuitkering uitstelt tot de leeftijd van 69 jaar (drie jaar na de huidige pensioenleeftijd van 66 jaar), hij een maandelijkse uitkering ontvangt die 24% hoger ligt dan wanneer hij met pensioen zou zijn gegaan. 66 (8% voor elk uitgesteld jaar).
Ouderdomsuitkeringen kunnen niet hoger worden dan de leeftijd van 70 jaar. Merk ook op dat de volledige pensioenleeftijd op een geleidelijke schaal is, en dat deze verschilt naargelang het jaar waarin een persoon is geboren. De pensioenleeftijd voor de huidige generatie gepensioneerden is 66, maar degenen die nog maar een paar jaar jonger zijn, bereiken de volledige pensioenleeftijd op 67 jaar.