Bijwerkingen
Wat is een bijwerking?
In de financiële wereld verwijst de term negatieve actie naar een soort kennisgeving die door een kredietverstrekker wordt gegeven wanneer de kredietaanvraag van een kredietnemer is afgewezen. Ze worden doorgaans binnen zeven tot tien werkdagen na de beslissing om de leningsaanvraag af te wijzen bezorgd, meestal schriftelijk, hoewel ze ook mondeling kunnen worden gecommuniceerd. Banken en andere kredietverstrekkers zijn verplicht kennisgevingen van negatieve maatregelen te verstrekken om te voldoen aan de wetgeving inzake consumentenbescherming.
Belangrijkste leerpunten
- Een kennisgeving van afwijzende maatregelen is bedoeld om leners te informeren over de redenen waarom hun leningsaanvraag is afgewezen.
- Het bevat informatie over de oorzaken van afwijzing en de procedures om geschillen op te lossen.
- Leners die kennisgevingen van negatieve maatregelen ontvangen, hebben recht op een gratis kredietrapport, indien daarom wordt verzocht binnen 60 dagen na ontvangst van de kennisgeving. Het is kredietverstrekkers verboden rekening te houden met demografische of persoonlijke factoren, zoals het ras, de etniciteit, het geslacht of de seksuele geaardheid van de kredietnemer bij de beslissing om hun kredietaanvraag al dan niet te aanvaarden.
Inzicht in ongewenste acties
Het doel van een kennisgeving van een ongunstige actie is om potentiële leners te informeren dat hun leningaanvraag is afgewezen, terwijl ook informatie wordt verstrekt over welke factoren die beslissing hebben beïnvloed. Tegelijkertijd worden nadelige acties opgenomen in het kredietrapport van een kredietnemer en kunnen deze daarom een negatieve invloed hebben op de kredietnemer bij volgende kredietaanvragen.
Doorgaans hebben de factoren die in een negatieve actienota worden genoemd, betrekking op een slechte kredietgeschiedenis zoals onthuld in het kredietrapport van de lener, zoals het niet volledig of niet tijdig betalen van schulden. In zeldzame gevallen kan een aanvraag echter worden geweigerd vanwege identiteitsdiefstal.
Ongeacht de reden voor de weigering, kunnen kennisgevingen van negatieve maatregelen kredietaanvragers helpen beter te begrijpen wat ze moeten doen om hun kredietwaardigheid te verbeteren of te herstellen. Als de lener van mening is dat de weigering te wijten was aan onnauwkeurige informatie uit zijn kredietrapport, dan hebben ze de mogelijkheid om een geschillenbeslechtingsproces te starten. Dit proces kan vooral nuttig zijn in gevallen van fraude, waarbij de lener mogelijk niet op de hoogte was van de frauduleuze transacties die zijn kredietscore beïnvloeden.
Degenen die een kennisgeving van ongunstige actie ontvangen, hebben een periode van 60 dagen om een kopie van hun kredietrapport op te vragen. Dit rapport wordt gratis verstrekt om de lener in staat te stellen de problemen die in de kennisgeving worden geïdentificeerd beter te begrijpen en te corrigeren. Om bescherming tegen discriminatie te bieden, zal het rapport ook taal uit de Equal Credit Opportunity Act (ECOA) bevatten waarin staat dat factoren zoals het ras, de religie, de nationaliteit of de seksuele geaardheid van de lener niet in aanmerking zijn genomen bij de beoordeling van de lening. toepassing.
De kredietscore van de lener kan worden genoemd als een van de redenen waarom hun leningsaanvraag werd afgewezen. In dergelijke omstandigheden is de kredietverstrekker verplicht om maximaal twee voorbeelden te geven van specifieke problemen op het kredietrapport van de kredietnemer die hebben bijgedragen aan het besluit om zijn aanvraag af te wijzen.
Voorbeeld van een ongewenste handeling
Peter heeft onlangs een lening aangevraagd bij XYZ Financial. Binnen een paar weken ontving hij per post een kennisgeving van afwijzende maatregelen waarin stond dat zijn leningaanvraag was afgewezen.
In het bericht van negatieve actie verklaarde XYZ dat de afwijzing was gebaseerd op een aantal negatieve gebeurtenissen uit zijn kredietrapport. Concreet vermeldde het rapport twee voorbeelden van recente problemen die van invloed waren op Peters kredietscore.
De eerste van deze problemen bestond uit een gemiste creditcardbetaling die enkele weken geleden plaatsvond. Het tweede probleem leek echter veel serieuzer. Blijkbaar heeft iemand de persoonlijke gegevens van Peter gebruikt om een dure auto te leasen in een staat waar Peter niet eens woont.
Bezorgd nam Peter contact op met XYZ om de procedure voor geschillenbeslechting te starten en hen te informeren dat hij het slachtoffer lijkt te zijn van identiteitsdiefstal als gevolg van de ongeautoriseerde autolease. Hij nam ook contact op met het kredietbeoordelingsbureau om een gratis exemplaar van zijn kredietrapport op te vragen, om te onderzoeken of er mogelijk andere verdachte transacties hebben plaatsgevonden.