Gegarandeerd investeringsfonds (GIF)
Wat is gegarandeerd beleggingsinkomen (GIF)?
Gegarandeerd beleggingsinkomen is een type beleggingsproduct dat wordt aangeboden door verzekeringsmaatschappijen waarmee klanten kunnen beleggen in aandelen, obligaties en / of indexfondsen, terwijl een belofte wordt gedaan van een vooraf bepaalde minimumwaarde van het fonds (meestal het initiële investeringsbedrag). beschikbaar op de eindvervaldag van het fonds of wanneer de cliënt overlijdt.
Verzekeringsmaatschappijen rekenen doorgaans tot 1% van het investeringsbedrag per jaar voor deze service.
Hoe het gegarandeerde investeringsfonds (GIF) werkt
Sommige fondsen met gegarandeerde inkomsten uit beleggingen stellen mensen ook in staat het gegarandeerde bedrag gedurende bepaalde perioden opnieuw in te stellen. Hierdoor kunnen beleggers grotere bedragen vastleggen als ze een grote meerwaarde behalen.
Stel dat een belegger tegen de pensioengerechtigde leeftijd $ 500.000 in dit fonds heeft geïnvesteerd, en na een ongelooflijke bull run, zijn investering in een jaar tijd groeit tot $ 585.000. Door de garantie nu opnieuw in te stellen, heeft de belegger nu gegarandeerd dat hij op zijn minst $ 585.000 zal ontvangen.
Belangrijkste leerpunten
- Gegarandeerde inkomsten uit beleggingen worden door verzekeringsmaatschappijen verkocht als beleggingsvehikel.
- Er zijn veel soorten fondsen met gegarandeerde inkomsten uit beleggingen.
- Gegarandeerde investeringsfondsen beloven dat het geïnvesteerde kapitaal geheel of gedeeltelijk veilig zal zijn op een specifiek, afgesproken tijdstip.
Concepten van gegarandeerde investeringsfondsen
Gegarandeerde investeringsfondsen, zoals hun naam al aangeeft, garanderen dat het geïnvesteerde kapitaal geheel of gedeeltelijk veilig zal zijn voor een bepaalde datum in de toekomst. En in sommige gevallen is er de mogelijkheid van een bijna gegarandeerd rendement.
Gegarandeerde vervaldatum
Een datum in de toekomst waarop alle aandelen van het fonds gegarandeerd een bepaalde intrinsieke waarde bereiken (gegarandeerde intrinsieke waarde). Alleen de aandeelhouders die hun investering verlaten tot de vervaldatum, hebben recht op de garantie. Als er vóór die datum wordt afgelost, kunnen er grote verliezen zijn.
Borg
Een entiteit die zich ertoe verbindt de nodige middelen te verstrekken om ervoor te zorgen dat de belegger zijn initiële investering behoudt als het gegarandeerde beleggingsfonds niet presteert op een manier die de netto-inventariswaarde genereert. Wordt dit bedrag rechtstreeks aan het fonds geleverd, dan is er een interne garantie; ontvangt de aandeelhouder het bedrag, dan is de garantie extern.
Een marketingperiode is een periode waarin aandelen van een gegarandeerd fonds kunnen worden gekocht zonder abonnementskosten te betalen.
Gegarandeerd vast rendement
Deze zorgen niet alleen ervoor dat het startkapitaal veilig is voor de vervaldatum van de garantie, ze zorgen ook voor een vastgesteld en vooraf bepaald rendement (zoals vermeld in de brochure in termen van jaarlijkse rente, APR).
Liquiditeitsvensters
Dit betekent dat sommige gegarandeerde fondsen vooraf bepaalde datums hebben vastgesteld waarop de aandeelhouder een volledige of gedeeltelijke terugbetaling kan ontvangen zonder terugbetalingsvergoedingen te betalen. Hiervoor moet u de opzegtermijnen in de brochure respecteren. Aangezien deze terugbetalingen plaatsvinden op basis van de netto-inventariswaarde van die dag, is de garantie niet van toepassing en kunnen er verliezen ontstaan.
Gegarandeerde variabele opbrengst
Deze zorgen alleen voor startinvesteringen op de eindvervaldag van de garantie. Ze bieden ook de mogelijkheid om rendement te behalen dat is gekoppeld aan hoe meerdere financiële activa of indicatoren presteren (volgens complexe berekeningsformules). Beleggers moeten er rekening mee houden dat als onderliggende instrumenten zich niet ontwikkelen zoals verwacht, het mogelijk is om geen rendement te behalen.