Een gids voor het uitkeren van dividend over hele levensverzekeringen
Er zijn veel verschillende opties als het gaat om levensverzekeringen, variërend van uitgebreide levensverzekeringen tot tijdelijke verzekeringen. Hoewel overlijdensrisicoverzekeringen meestal de goedkoopste vorm van levensverzekeringen zijn, bieden levensverzekeringspolissen een aantal voordelen die polishouders mogelijk willen overwegen, waaronder een gegarandeerde uitkering bij overlijden, voorspelbare premies in de loop van de tijd en zelfs dividenden die contant geld kunnen opleveren of de kosten kunnen helpen compenseren. van verzekering in de loop van de tijd.
Belangrijkste leerpunten
- Permanente levensverzekeringspolissen betalen hun polishouders vaak regelmatig dividend uit.
- Ontvangen dividenden zijn gebaseerd op de prestaties van de financiële resultaten van het bedrijf, op basis van rentetarieven, beleggingsrendementen en nieuw verkochte polissen.
- De dividenden kunnen in contanten worden uitgekeerd, om een aanvullende volgestorte verzekering af te sluiten of om verschuldigde premies te verlagen.
Wat zijn dividenden?
Veel levensverzekeringspolissen bieden dividenden die een deel vertegenwoordigen van de winst van de verzekeringsmaatschappij die aan polishouders wordt betaald. In veel opzichten zijn deze dividenden vergelijkbaar met traditionele investeringsdividenden die een aandeel vertegenwoordigen in de winst van een beursgenoteerd bedrijf.
Het dividendbedrag is vaak afhankelijk van het bedrag dat in de polis is gestort. Bijvoorbeeld, een polis ter waarde van $ 50.000 die een dividend van 3% biedt, zal een polishouder $ 1.500 betalen voor het jaar. Als de verzekeringnemer in het daaropvolgende jaar nog eens $ 2.000 aan waarde bijdraagt, ontvangt hij volgend jaar $ 60 extra voor een totaal van $ 1.560. Deze bedragen kunnen in de loop van de tijd toenemen tot een voldoende hoog niveau om bepaalde kosten in verband met de premiebetalingen te compenseren.
Dividenden voor volledige levensverzekeringen kunnen gegarandeerd of niet-gegarandeerd zijn, afhankelijk van de polis, wat betekent dat het belangrijk is om de details van het plan zorgvuldig door te lezen voordat u een polis koopt. Vaak hebben polissen die gegarandeerde dividenden bieden, hogere premies om het extra risico voor de verzekeringsmaatschappij te compenseren. Degenen die niet-gegarandeerde dividenden aanbieden, hebben mogelijk lagere premies, maar het risico bestaat dat er in een bepaald jaar geen premies zijn.
Ten slotte moeten polishouders rekening houden met de kredietwaardigheid van de verzekeringsmaatschappij zelf wanneer ze bepalen hoe duurzaam dividenden vorderen. De meeste verzekeringsmaatschappijen krijgen een A of beter van de grote kredietinstellingen. Degenen onder een A-rating kunnen een nadere beschouwing rechtvaardigen om te bepalen of de verzekering voldoende is of niet.
Beleidsdividend gebruiken
Er zijn veel verschillende opties als het gaat om het gebruik van dividenden over het hele leven, variërend van een cheque per post tot het afsluiten van een aanvullende verzekering. De meest voorkomende toepassingen van dividenden zijn onder meer:
- Contant geld of cheque: een verzekeringnemer kan de verzekeraar vragen om een cheque voor het dividendbedrag te sturen.
- Premie-inhoudingen: een verzekeringnemer kan vragen dat het dividend wordt gebruikt voor zijn toekomstige verschuldigde premies om de kosten te compenseren.
- Aanvullende verzekering: een verzekeringnemer kan het dividendbedrag gebruiken om een aanvullende verzekering af te sluiten of vooruit te betalen op zijn polis.
- Spaarrekening: een verzekeringnemer kan besluiten het dividend bij de verzekeringsmaatschappij te houden om rente over het bedrag te verdienen.
Het goede nieuws is dat dividendbetalingen die worden ontvangen van deelnemende levensverzekeringspolissen, over het algemeen niet worden belast door de Internal Revenue Service (IRS), aangezien de verzekeringsmaatschappijen de winsten van hun polishouders hebben gegenereerd.
Dividenden ontvangen uit een levensverzekeringscontract worden behandeld als een uitkering uit het contract en worden op dezelfde manier belast als andere soorten uitkeringen. Dividenden worden vrijgesteld van inkomstenbelasting totdat de investering van de belastingbetaler in het contract tot nul is teruggebracht. (Dividenden verminderen de investering van de eigenaar in het contract.)
Omdat de verzekeringsmaatschappijen de winsten van hun polishouders hebben gegenereerd. In wezen worden de dividendbetalingen behandeld als terugbetalingen voor te veel betaalde premie. Dit betekent dat de beste optie meestal is om het geld of de cheque van dividenden te halen en de opbrengst te herbeleggen in een investeringsvehikel dat meer inkomsten zou kunnen genereren.
Het komt neer op
Veel levensverzekeringspolissen betalen hun polishouders dividend uit dat op verschillende manieren kan worden gebruikt. Bij het evalueren van verzekeringspolissen moeten individuen onderzoeken hoe dividenden worden berekend en of ze al dan niet gegarandeerd zijn, en ook kijken hoe ze van plan zijn om te gaan met het dividendinkomen. De gunstige fiscale behandeling betekent dat de beste optie meestal is om het geld tegen een beter rendement elders te herbeleggen.
Bovendien, aangezien een goede verzekeringspolis meer omvat dan het dividend, moet u het plan in zijn geheel doornemen om te controleren of dit de beste levensverzekeringspolis is voor uw omstandigheden.