Wat is een spaarrekening met een hoog rendement?

Wat is een spaarrekening met een hoog rendement?

Een hoogrentende spaarrekening is een soort spaarrekening die doorgaans 20 tot 25 keer het nationale gemiddelde van een standaard spaarrekening uitbetaalt. Traditioneel hebben mensen een spaarrekening bij dezelfde bank waar ze hun lopende rekening aanhouden, waardoor overboekingen tussen de twee gemakkelijk en snel zijn. Maar met de komst van banken die alleen internet gebruiken, evenals traditionele banken die hun deuren hebben geopend voor klanten in het hele land door het openen van online rekeningen, is de concurrentie op de spaartarieven explosief gestegen, waardoor een nieuwe categorie van ‘hoogrentende spaarrekeningen’ is ontstaan. “

Gezien het verschil tussen de rente op hoogrentende spaarrekeningen en het landelijk gemiddelde, is de winststijging aanzienlijk. Als u bijvoorbeeld $ 5.000 aan spaargeld aanhoudt en het nationale gemiddelde is 0,10 procent APY, zou u in de loop van een jaar slechts $ 5 terugbetalen. Als u in plaats daarvan diezelfde $ 5.000 op een account plaatst dat 2 procent verdient, verdient u $ 100.

De afweging om aanzienlijk meer te verdienen, is dat u uw spaarrekening bij de ene instelling en uw betaalrekening bij een andere moet aanhouden. Hoewel dit aanvankelijk ongemakkelijk kan aanvoelen als u eraan gewend bent dat beide rekeningen bij één bank worden aangehouden, kunt u met de huidige beschikbaarheid van elektronische overboekingen tussen instellingen – en de snelheid waarmee die overboekingen kunnen worden uitgevoerd – geld verplaatsen tussen uw lopende rekening bij Bank A en uw spaarrekening bij Bank B een relatief eenvoudige zaak.

U zult misschien ook merken dat, in tegenstelling tot traditionele fysieke instellingen die een one-stop-shop bieden voor al uw bankbehoeften, de instellingen die hoogrentende spaarrekeningen aanbieden, doorgaans hun kenmerken beperken of weinig of geen andere producten aanbieden. Velen bieden geen betaalrekeningen aan en weinigen bieden pinpassen aan, waardoor alle in- en uitstromen naar de spaarrekening moeten plaatsvinden via elektronische bankoverschrijving of storting met een mobiele cheque, indien beschikbaar.

Maar u kunt er zeker van zijn dat een belangrijk kenmerk hetzelfde is tussen traditionele spaarrekeningen en hun tegenhangers met een hoog rendement: de federale verzekering die u krijgt tegen bankfaillissementen van de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) en het falen van kredietverenigingen van de National Credit Union Association. (NCUA). Wanneer u overweegt een account bij een nieuwe instelling te openen, controleert u eenvoudig of het een FDIC- of NCUA-lid is.

U zult ook zien dat defederale verordening die opnames van een spaarrekening beperkt tot zes per maandelijkse cyclus, van kracht zal zijn op elk type bankspaarrekening, of het nu een traditionele of een hoogrentende rekening is. Gezien dit alles is het de moeite waard om te leren hoe u een hoogrentende rekening kunt vinden en openen en te overwegen of het de moeite waard is om er een aan uw financiële portefeuille toe te voegen.

Beslissen hoe u een spaarrekening met hoog rendement gebruikt

Een hoogrentende spaarrekening mag natuurlijk maar een deel van uw totale financiële portefeuille uitmaken. Overweeg hoe u de rekening het beste kunt gebruiken om uw andere spaar- en beleggingsstrategieën aan te vullen en van daaruit te bepalen hoeveel contant geld u verstandig vindt om liquide te houden voor uw specifieke situatie.

Is de spaarrekening bijvoorbeeld bedoeld als noodfonds? In dat geval raden financiële experts doorgaans aan om drie tot zes maanden aan levensonderhoud bij de hand te hebben.

Misschien gebruikt u in plaats daarvan een account met een hoog rendement om te sparen voor een grote aankoop, zoals een huis, een auto of een grote vakantie, die u binnen de komende vijf jaar zult maken. Op die tijdshorizon is het het beste om het geld niet in beleggingen te steken die hun waarde zouden kunnen verliezen. Dus periodiek geld wegstoppen op een goedbetaalde spaarrekening kan u helpen uw hoofdsom te beschermen terwijl u rente-inkomsten toepast op uw spaardoel.

Weer anderen zullen een hoogrentende spaarrekening openen, niet voor een specifiek doel, maar gewoon om overtollig geld te huisvesten dat ze van hun lopende rekening vegen. Aangezien het controleren van de rentetarieven over het algemeen minuscuul of nul is, kan het overschrijven van extra geld naar spaargeld wanneer u ze niet nodig heeft om dagelijkse transacties te dekken, een maandelijkse rentebetaling opleveren die u anders niet zou verdienen.

Natuurlijk kunnen meerdere van deze opties worden gebruikt om uw spaargeld te scheiden voor gelijktijdig gebruik of doelen. Bij veel instellingen kunt u meer dan één spaarrekening openen en ze zelfs gepersonaliseerde bijnamen geven (bijv. Autofonds, Vakantie 2020, enz.). Of u opent een hoogrentende spaarrekening bij meer dan één best betalende instelling. Meerdere spaarrekeningen kunnen het gemakkelijker maken om uw voortgang naar doelen bij te houden en het eenvoudiger maken om uw handen af ​​te houden van geld dat u niet wilt aanraken, zoals uw noodfonds.

Waar u op moet letten bij een spaarrekening met een hoog rendement

Of u nu op zoek bent naar een hoogrentende rekening bij een nieuwe instelling – of het geluk heeft dat u er een heeft bij uw huidige bank – het is altijd verstandig om opties op de markt te vergelijken. Verschillen in rentetarieven en vergoedingen kunnen in de loop van de tijd oplopen, vooral als u een relatief groot spaargeld aanhoudt. Hier is wat u moet zoeken en vergelijken:

1. Rentetarief

Hoeveel rente betaalt de rekening momenteel? Is het een standaardtarief of een inleidend actietarief? De tarieven voor spaarrekeningen zijn over het algemeen flexibel en kunnen op elk moment worden gewijzigd. Maar sommige accounts zullen aangeven dat het momenteel geadverteerde tarief alleen beschikbaar is voor een eerste periode. Een andere factor om op te letten, is of er minimum- of maximumbalansdrempels zijn om het gepromote tarief te verdienen.

2. Vereiste eerste storting

Hoeveel geld is er nodig om de rekening te openen en vindt u het gemakkelijk om in het begin zoveel geld te storten?

3. Minimum vereist saldo

Hoeveel geld moet u in de toekomst op de rekening houden? U wilt zich op uw gemak voelen als u altijd aan de minimumdrempel voldoet, want als u eronder daalt, kunnen er kosten in rekening worden gebracht of kan de verwachte rentevoet ongeldig worden.

4. Vergoedingen

Brengt de bank of kredietvereniging kosten in rekening over deze rekening? Zo ja, op welke manieren kunt u dit voorkomen (bijvoorbeeld door altijd uw saldo boven de minimumdrempel te houden)? En als u de federaal opgelegde limiet van zes opnames per maand overschrijdt, wat zijn de kosten van de bank voor de overtreding?

5. Links naar andere banken en / of effectenrekeningen

Staat de bank u toe om koppelingen te maken tussen uw hoogrentende spaarrekening en deposito’s die u bij andere banken of makelaars heeft? Zijn er beperkingen op het koppelen van meerdere accounts of is er een wachttijd voor nieuwe accounts waarin u uw aanvankelijk gekoppelde account niet kunt wijzigen?

6. Toegang tot uw geld

Welke aanvullende opties zijn er, indien van toepassing, om geld op te nemen? Kunt u geld opnemen van spaargeld met een pinpas?

7. Stortingsopties

Als u verwacht dat u cheques op de rekening wilt storten, heeft de bank dan een smartphone-app waarmee u mobiele cheques kunt storten? Kunt u anders cheques opsturen of bij een geldautomaat storten?

8. Samenstellingsmethode

Banken kunnen bepalen dat de rente dagelijks, maandelijks, driemaandelijks, halfjaarlijks of jaarlijks wordt samengesteld. Hoewel vaker samenstellen in theorie uw nettorendement zal verhogen, zal de samengestelde factor al in aanmerking zijn genomen als u zich houdt aan het vergelijken van rekeningen op basis van APY in plaats van op jaarbasis.

Hoe u een hoogrentende spaarrekening opent

Als u het geluk heeft een concurrerende spaarrekening met een hoog rendement bij uw huidige bank te hebben, is het openen van de nieuwe rekening een fluitje van een cent. Het zal waarschijnlijk mogelijk zijn via uw portaal voor online bankieren zonder dat u persoonlijke gegevens hoeft in te voeren, aangezien u al bij de instelling bent geverifieerd.

Als u een spaarrekening opent bij een instelling die nieuw voor u is, zal het proces ingewikkelder zijn, hoewel het niet al te ingewikkeld zal blijken. Vrijwel alle hoogrentende spaarrekeningen kunnen online worden geopend, dus u wilt een kwartier of zo reserveren wanneer u de elektronische aanvraag op uw computer kunt invullen. U wilt ook uw rijbewijs, burgerservicenummer en primaire bankrekeninggegevens bij de hand hebben om het aanvraagproces te vergemakkelijken.

Het komt neer op 

Een hoogrentende spaarrekening kan een nuttige tussenweg zijn voor uw geld en biedt bescherming van uw hoofdsom, de veiligheid van federale verzekeringen en een rendement dat hoger is dan een gewone spaarrekening, maar minder dan u mogelijk zou kunnen verdienen aan riskantere beleggingen. Denk er wel aan om na te denken over hoe een of meer hoogrentende rekeningen het beste kunnen dienen voor uw financiële doelen en situatie. Maak vervolgens uw huiswerk om een ​​account te vinden waarmee u uw inkomsten kunt maximaliseren en tegelijkertijd kosten kunt vermijden zonder beperkingen op te leggen die niet aan uw behoeften voldoen.