Met HO5-verzekering hebt u de leiding
Voor huiseigenaren die basisbescherming wensen, volstaat een H03-polis. Maar voor huiseigenaren die op zoek zijn naar de meeste bescherming en de hoogste dekkingslimieten, is een premium H05-polis de beste keuze.
Bij de meeste woningverzekeringen, zoals een H03-polis, moet u bewijzen dat uw claim op persoonlijke eigendommen is ontstaan als gevolg van een van de genoemde gevaren op uw polis. Met een premiumpolis, zoals een H05, krijgt u echter geen vergoeding voor schade aan persoonlijke eigendommen als het gevaar specifiek is vrijgesteld van uw polis.
Risico is “verzekeringstaal” voor specifieke gevaren die schade aan uw eigendommen zouden kunnen veroorzaken. Een gesprongen pijp, vuur, orkanen of tornado’s zijn bijvoorbeeld allemaal gevaren. Met benoemde gevaren worden de gevaren bedoeld waarvoor u gedekt bent en die specifiek in uw verzekeringspolis worden vermeld. Als u voor alle gevaren bent gedekt, behalve die welke als vrijstellingen worden genoemd, krijgt u een openstaande gevarenpolis.
Belangrijkste leerpunten
- Het verschil tussen de basis H03-polis en de premie H05-polis voor huiseigenaren is welke gevaren of gevaren voor uw woning worden gedekt; voor de meeste mensen is het H03-beleid voldoende.
- Een basispolis dekt alle risico’s voor de bouwconstructie, inclusief de buitenkant van het gebouw, terwijl persoonlijke eigendommen, inclusief alles in uw woning, alleen zijn gedekt als deze vallen onder de genoemde gevaren in de polis.
- Met een premiepolis zijn alle risico’s voor de bouwconstructie gedekt, maar alle persoonlijke eigendommen, of alles in uw huis, zijn ook gedekt, tenzij het valt onder de lijst met gevaren die u specifiek hebt gekozen om uit te sluiten.
- H03- of basispolissen zijn minder duur dan H05- of premiepolissen omdat ze minder dekken.
Basis H03-beleid versus Premium HO5-beleid
De meest gebruikelijke polis, HO3, betreft alle risico’s voor de feitelijke bouwstructuur van uw huis, wat betekent dat u verzekerd bent voor elk gevaar dat zich buiten uw huis zou kunnen voordoen. Elk risico wordt ook wel “open risico” genoemd, want tenzij een specifiek gevaar is uitgesloten, bent u gedekt. Uw persoonlijke eigendommen, de inhoud van uw huis, dwz uw stereo-installatie, computer en meubels, vallen echter alleen onder de genoemde gevaren in een H03-polis.
In een HO5-polis vallen zowel persoonlijke eigendommen als uw huis onder een open risico-polis. Dus als u een claim heeft vanwege iets dat schade aan uw persoonlijke eigendommen in uw huis veroorzaakt, hoeft u niet te bewijzen dat dit is gebeurd vanwege een genoemd gevaar. Als uw dak bijvoorbeeld een waterlek ontwikkelt en uw eigendommen zijn beschadigd, hoeft u niet te bewijzen dat dit is gebeurd op basis van een reden die onder uw polis valt, zoals hagel. Als het gevaar niet specifiek is uitgesloten, bent u gedekt.
Risico’s gedekt door een H03-beleid
Er zijn 16 genoemde gevaren die over het algemeen verzekerd zijn in een typische H03 (traditionele) polis. Dit dekt de meeste incidenten die kunnen gebeuren en is goed genoeg dat de meeste mensen met deze polis eindigen om hogere verzekeringspremies te vermijden. Enkele van de gevaren die in H03 kunnen worden opgenomen, zijn vandalisme, schade door dooiend ijs, schimmel, diefstal en vulkaanuitbarsting.
Redenen om een HO5-beleid te krijgen
Als je een fantastisch krediet hebt en het prijsverschil relatief klein is, dan geven HO5-polissen je geen gedoe, geen mosselverzekering, omdat de bewijslast voor elke claim voor persoonlijke eigendommen bij de verzekeringsmaatschappij ligt.
Het voordeel van een HO5-polis is dat u in aanvullende omstandigheden verzekerd bent voor schade aan uw persoonlijke eigendommen. Dus of het extra geld het waard is of niet, is een kwestie van hoeveel je spullen waard zijn. Ga door je huis met een blocnote en papier en schrijf alles op wat je bezit. Zorg ervoor dat u serienummers toevoegt, want u hebt deze nodig voor uw verzekeringsmaatschappij als er ooit items bij u thuis worden gestolen.
Schrijf op wat je denkt dat elk item waard is. Ga vervolgens online om vervangende waarden te vinden als u hetzelfde artikel nieuw heeft gekocht. Tel de waarden bij elkaar op en nu u weet wat uw spullen waard zijn, kunt u beslissen of u een HO5-polis nodig heeft.
De naam voor een polis kan van staat tot staat verschillen, dus als u op zoek bent naar een HO5-polis, leg dan aan de verzekeringsagenten of makelaars uit dat u op zoek bent naar een polis die alle risico’s of openstaande gevarendekking voor persoonlijke eigendommen omvat.
Vragen die u over elk beleid kunt stellen
Ongeacht of u kiest voor een HO3- of een HO5-huiseigenaarsbeleid, u dient uw makelaar of makelaar deze vragen te stellen:
Wat zijn de vrijstellingen? Zelfs als u een HO5-polis heeft, kunt u voor een paar items vrijstellingen krijgen – items die niet onder uw polis vallen.
Is de vervangingswaarde of contante waarde gedekt? Als u gedekt bent voor vervangingswaarde in plaats van contante waarde, krijgt u genoeg betaald om het artikel nieuw te kopen in plaats van wat het artikel waard is op het moment dat het beschadigd is.
Het komt neer op
HO5-polissen beschermen u ervan dat uw verzekeringsmaatschappij bepaalde soorten schade aan persoonlijke eigendommen niet vergoedt. De keuze voor deze polis hangt echter af van hoeveel uw bezittingen waard zijn en of u de extra premie kunt betalen. Welke verzekeringspolis u ook kiest, stel specifieke vragen over welke items niet worden gedekt. U wilt niet het extra geld betalen voor een HO5-polis en dan ontdekken dat wat uw eigendom beschadigt, het enige is dat niet wordt gedekt.