Hoe creditcardmaatschappijen de kredietlimiet bepalen
Creditcardmaatschappijen bepalen uw kredietlimiet door middel van een complex proces genaamd acceptatie, dat werkt volgens wiskundige formules, uitgebreide tests en analyses. Details van de procedure worden beschermd omdat het de manier is waarop het bedrijf zijn geld verdient. De kern van de zaak is dat dit rekensysteem het bedrijf helpt te beslissen wie het goedkeurt, tegen welk tarief en welke limiet. Hoe hoger de kredietlimiet, hoe meer het bedrijf aangeeft dat het een kredietnemer vertrouwt om zijn schuld terug te betalen. Hier zijn de basisprincipes die uitgevende instellingen gebruiken om uw kredietbedrag te bepalen.
Wat is een kredietlimiet?
Een kredietlimiet voor een creditcard is het kredietbedrag dat een kaartuitgever aan zijn kaarthouders verstrekt. Deze kredietlimiet, ook wel kredietlimiet genoemd, wordt vastgesteld zodra een aanvraag is goedgekeurd op basis van de kredietkwaliteit van de klant en kan in de loop van de tijd toenemen bij verantwoord kaartgebruik. Klanten kunnen in de loop van de tijd ook een verhoging van de kredietlimiet aanvragen om beter aan hun behoeften te voldoen.
Kaarten met vooraf ingestelde kredietlimieten
De meeste creditcards worden uitgegeven met een vooraf ingestelde kredietlimiet. Dit betekent dat zodra de uitgever uw kredietkwaliteit heeft bepaald, zij een vast bedrag in dollars aan uitstaande saldi zullen toewijzen dat u op uw rekening kunt hebben in termen van nieuwe aankopen en / of overgedragen saldi. Deze vooraf ingestelde limiet. kan in de loop van de tijd of op verzoek van de klant toenemen als uw kredietwaardigheid dit rechtvaardigt en de uitgever van de creditcard bereid is om extra krediet te verstrekken.
Kaarten met niet vooraf ingestelde kredietlimieten
Sommige premium creditcards en betaalpassen worden geleverd met kredietlimieten die niet vooraf zijn ingesteld en dynamisch zijn, wat betekent dat ze kunnen groeien of krimpen op basis van uw werkelijke bestedingsbehoeften en -gedrag. Als er echter een grote aankoop wordt verwacht, kan de dynamische kredietlimiet meestal tegemoetkomen aan uitgaven die uit het patroon vallen, aangezien er flexibiliteit is ingebouwd in dit soort kredietlimieten.
Krediet geschiedenis
De meeste bedrijven controleren uw kredietrapporten en het niveau van uw bruto jaarinkomen om uw kredietlimiet te bepalen. Factoren die uitgevende instellingen graag in overweging nemen, zijn onder meer uw terugbetalingsgeschiedenis, de lengte van uw kredietgeschiedenis en het aantal kredietrekeningen op uw rapport. Deze omvatten hypotheken, studieleningen, autoleningen, persoonlijke leningen en dergelijke. Emittenten controleren ook het aantal onderzoeken dat is gestart op uw kredietrapport, evenals het aantal afwijkende markeringen, zoals faillissementen, incasso’s, burgerlijke vonnissen of belastingrecht. Het bedrijf financiert uw limiet dienovereenkomstig.
Andere variabelen
Het acceptatieproces verschilt van bedrijf tot bedrijf. Sommige emittenten controleren ook de kredietrapporten van aanvragers om de limieten te ontdekken die op hun andere creditcards bestaan. Andere bureaus vergelijken verschillende soorten scores, zoals de kredietscore en de faillissementsscore van de aanvrager, om te bepalen hoeveel de lener moet financieren. Emittenten kunnen ook rekening houden met het werkverleden of de schuld-inkomensverhouding (DTI) van de persoon om te beslissen hoeveel risico de aanvrager voor hen loopt. Hoe geloofwaardiger de arbeidsverleden van de persoon en hoe lager zijn of haar schuld, hoe groter de kans dat de persoon meer geld zal ontvangen.
Hoe kaarthouders kredietlimietverhogingen kunnen aanvragen
Aanvragers krijgen meer krediet als ze op of vóór de vervaldatum van de facturering een record hebben vastgesteld van verantwoord gebruik en terugbetaling van alle saldi. Bedrijven hebben de neiging om elke zes maanden opnieuw te evalueren en kunnen automatisch de kredietbedragen van de aanvragers verhogen als de omstandigheden dit rechtvaardigen. Sommige kaartuitgevers vertellen kaarthouders dat ze in aanmerking komen en vragen of ze extra kredietlijnen willen aanvragen. Kaarthouders kunnen ook een verhoging aanvragen door aan te tonen dat zij verantwoordelijke gebruikers zijn geweest. Aan de andere kant hebben uitgevers de neiging om de kredietlimiet te verlagen als kaarthouders achterlopen bij hun betalingen of als ze hun creditcardlimieten overschrijden. U kunt uw kredietlimiet controleren door het gratis nummer van uw kaartuitgever te bellen dat op de achterkant van uw kaart staat vermeld of door online in te loggen op uw account.
Het komt neer op
Creditcardmaatschappijen bepalen de kredietlimiet van een aanvrager via een proces dat acceptatie wordt genoemd en dat van bedrijf tot bedrijf varieert, maar over het algemeen rekenfactoren omvat, zoals de kredietscore van de aanvrager, de geschiedenis van de creditcardprestaties en het inkomensniveau. Kaarthouders kunnen hun kredietlimiet verhogen door op tijd te betalen en binnen hun kredietlimiet te blijven. Experian PLC (EXPN. L) raadt leners aan om hun kredietniveau te verhogen, maar dat ze slechts een klein bedrag gebruiken om hun kredietscores te verbeteren.