24 juni 2021 16:15
Tandheelkundige verzekeringen helpen veel mensen om effectief te budgetteren voor de kosten van het behouden van een geweldige glimlach. In vergelijking met medische verzekeringen is het begrijpen van tandartsverzekeringen een koud kunstje. De meeste polissen zijn duidelijk en specifiek met betrekking tot welke procedures worden gedekt en hoeveel u precies uit eigen zak moet betalen. Een tandartsverzekering is beschikbaar als onderdeel van medische verzekeringsplannen of als een op zichzelf staande polis.
Belangrijkste leerpunten
- Een tandartsverzekering dekt problemen die verband houden met het gebit en het tandvlees, en ook voor preventieve zorg, zoals jaarlijkse schoonmaakbeurten.
- Niet alle procedures zijn gedekt; cosmetische ingrepen, zoals kronen of bleken, zijn dat bijvoorbeeld niet.
- Aftrekbare bedragen, medebetalingen en co-assurantie zijn van toepassing, en veel polissen hebben jaarlijkse dekkingsmaxima die relatief laag zijn, in veel gevallen variërend van $ 750 tot $ 2.000.
Overzicht van het systeem
Ten eerste is hier een overzicht van hoe particuliere tandartsverzekeringen werken. U kiest een plan op basis van de aanbieders (tandartsen) waaruit u wilt kunnen kiezen en wat u zich kunt veroorloven.
- Als u al een tandarts heeft die u bevalt en deze deel uitmaakt van het netwerk van de verzekeringsmaatschappij, kunt u kiezen voor een van de goedkopere abonnementen.
- Als u helemaal geen tandarts heeft, kunt u kiezen uit de tandartsen die in het netwerk zitten en heeft u weer de mogelijkheid van een goedkopere regeling.
- Als uw bestaande tandarts niet in het netwerk zit, kunt u nog steeds een verzekering afsluiten, maar u betaalt aanzienlijk meer om uw tandarts te zien dan een tandarts in het netwerk – zo veel meer dat u misschien geen enkele kans maakt om vooruit te komen door te worden verzekerd.
De maandelijkse premies zijn afhankelijk van de verzekeringsmaatschappij, uw locatie en het plan dat u kiest. Voor veel mensen zal de maandelijkse premie ongeveer $ 50 per maand bedragen. Dit betekent dat u elk jaar $ 600 aan tandartskosten uitgeeft, zelfs als u geen werk krijgt.
Wachttijd voor tandartsverzekering
De meeste tandartsverzekeringen hebben wachttijden variërend van zes tot twaalf maanden voordat standaardwerk kan worden verricht. Wachttijden voor groot werk zijn doorgaans langer en kunnen oplopen tot twee jaar. Deze termijnen worden door verzekeringsmaatschappijen ingesteld om te garanderen dat ze profiteren van een nieuwe rekening en om mensen te ontmoedigen om een nieuwe polis aan te vragen voor lopende procedures.
Eigen risico, medebetalingen en munten
Het eigen risico van een verzekering is het minimumbedrag dat moet worden betaald voordat de verzekeringspolis iets betaalt. Als het eigen risico bijvoorbeeld $ 200 is en de procedure van de gedekte persoon $ 179, gaat de verzekering niet van start en betaalt de persoon het volledige bedrag. Medebetalingen, die een vast bedrag in dollars zijn, kunnen ook vereist zijn op het moment van de procedure.
Zodra aan een tandheelkundig eigen risico is voldaan, dekken de meeste polissen slechts een percentage van de resterende kosten. Het resterende saldo van de rekening die door de patiënt wordt betaald, wordt co-assurantie genoemd, wat doorgaans varieert van 20% tot 80% van de totale rekening.
De meeste tandartsverzekeringen volgen de betalingsstructuur van 100-80-50: ze betalen 100% voor preventieve zorg, 80% voor basisprocedures en 50% voor grote procedures.
Hoe tandartsverzekeringen procedures categoriseren en betalen
Tandheelkundige ingrepen die door verzekeringspolissen worden gedekt, worden doorgaans gegroepeerd in drie dekkingscategorieën: preventief, basis en groot. De meeste tandheelkundige plannen dekken 100% van de preventieve zorg, zoals jaarlijkse of halfjaarlijkse kantoorbezoeken voor reiniging, röntgenfoto’s en kitten.
Basisprocedures zijn de behandeling van tandvleesaandoeningen, extracties, vullingen en wortelkanalen, waarbij eigen risico, medebetalingen en co-assurantie bepalend zijn voor de contante uitgaven van de patiënt. De meeste polissen dekken 80% van deze procedures, waarbij patiënten de rest betalen. Belangrijke procedures zoals kronen, bruggen, inlays en kunstgebitten worden doorgaans voor slechts 50% gedekt, waarbij de patiënt meer contante uitgaven betaalt dan andere procedures.
Elk beleid verschilt in welke procedures worden gecategoriseerd als preventief, basis en groot, dus het is belangrijk om te begrijpen wat er wordt gedekt bij het vergelijken van beleid. Sommige beleidsmaatregelen classificeren wortelkanalen als belangrijke procedures, terwijl andere ze behandelen als basisprocedures en veel meer van de kosten dekken.
Een tandartsverzekering dekt geen cosmetische ingrepen
De meeste tandartsverzekeringen dekken geen kosten voor cosmetische ingrepen, zoals het bleken van tanden, het vormen van tanden, fineren en het vormen van tandvlees. Omdat deze procedures eenvoudigweg bedoeld zijn om het uiterlijk van uw gebit te verbeteren, worden ze niet medisch noodzakelijk geacht en moeten ze volledig door de patiënt worden betaald. Sommige polissen hebben betrekking op beugels, maar daarvoor moet meestal worden betaald voor een speciale ruiter en / of uitstel van beugel voor een lange wachttijd.
Jaarlijkse dekkingsmaxima
Hoewel de meeste medische verzekeringspolissen jaarlijkse maxima hebben, beperkende meeste tandheelkundige polissen het bedrag van de jaarlijkse dekking. Dekkingsmaxima variëren doorgaans van $ 1.000 tot $ 2.000 per jaar. In het algemeen geldt: hoe hoger de maandelijkse premie, hoe hoger het jaarlijkse maximum. Zodra het jaarlijkse maximum is bereikt, moeten patiënten 100% van de resterende tandheelkundige ingrepen betalen. Veel verzekeringsmaatschappijen bieden polissen aan die een deel van het ongebruikte jaarlijkse maximum naar het volgende jaar doorschuiven.
Belastingkredieten toepassen voor tandartsverzekeringen
Overgebleven belastingkrediet dat niet wordt gebruikt om de ziektekostenverzekering van uw gezin te betalen die via Healthcare.gov is aangeschaft, kan worden toegepast op de premies voor pediatrische tandartsverzekeringen als uw medische verzekering geen tandheelkundige dekking omvat. Als uw zorgverzekering tandheelkundige zorg voor kinderen omvat, kunt u geen heffingskortingen gebruiken om een aanvullende verzekering te kopen.