Hoe u een trustfonds opzet als u niet rijk bent
Trustfondsen 101
Als je van trustfondsen hebt gehoord , maar niet weet wat ze zijn of hoe ze werken, ben je niet de enige. Veel mensen weten slechts één belangrijk feit over trustfondsen: ze zijn opgezet door de rijken als een manier om te beschermen door aanzienlijke sommen geld door te geven aan familie, vrienden of entiteiten (bijvoorbeeld liefdadigheidsinstellingen) nadat ze zijn overleden.
Slechts een deel van de conventionele wijsheid is echter waar. Trustfondsen zijn ontworpen om iemands geld op specifieke manieren te kunnen blijven gebruiken nadat ze zijn overleden, en om te voorkomen dat hun nalatenschap door een erfrechtbank gaat (een tijdrovende en dure juridische procedure). Maar trusts zijn niet alleen nuttig voor zeer vermogende individuen, de middenklasse kan ook trustfondsen gebruiken, waar het opzetten ervan niet buiten financieel bereik ligt.
Belangrijkste leerpunten
- Trustfondsen zijn ontworpen om iemands geld te laten bruikbaar blijven tot ver na het overlijden. U kunt contant geld, aandelen, onroerend goed of andere waardevolle activa in uw vertrouwen stellen.
- Een traditioneel onherroepelijk vertrouwen kost waarschijnlijk minimaal een paar duizend dollar en kan veel meer kosten.
De werking van trustfondsen
Laten we een voorbeeld bekijken om te begrijpen hoe een trustfonds werkt. Je hebt je hele leven hard gewerkt en een comfortabel spaarkussen opgebouwd. U weet dat u ergens in de toekomst zult overlijden en u wilt dat uw zuurverdiende spaargeld gaat naar de mensen van wie u houdt of naar de goede doelen of goede doelen waarin u gelooft.
Nu, hoe zit het met dierbaren die niet zo financieel onderlegd zijn als u? Je zou je zorgen kunnen maken over het feit dat je ze een eenmalige gift achterlaat, omdat ze het misschien onverantwoord gebruiken.
Bovendien wilt u misschien zelfs dat uw geld generaties lang wordt overgedragen. Als u zich zo voelt, moet u een levend onherroepelijk trustfonds opzetten. Dit type trust kan worden opgezet om te beginnen met het verspreiden van fondsen wanneer aan bepaalde voorwaarden is voldaan. Er is geen bepaling dat u niet in leven kunt zijn als dat gebeurt.
U kunt contant geld, aandelen, onroerend goed of andere waardevolle activa in uw vertrouwen stellen. U ontmoet een advocaat en beslist over de begunstigden en stelt voorwaarden vast. Misschien zegt u dat de begunstigden een maandelijkse betaling ontvangen, het geld alleen kunnen gebruiken voor onderwijskosten, uitgaven als gevolg van een blessure of handicap, of de aankoop van een huis. Het is jouw geld, dus jij mag beslissen.
Geschikt voor op behoeften gebaseerde financiële hulp
Hoewel het vertrouwen onherroepelijk is, is het geld niet het eigendom van de persoon die het ontvangt. Hierdoor hoeft een kind dat financiële hulp aanvraagt, deze fondsen niet als bezittingen aan te vragen. Als gevolg hiervan zal er geen invloed zijn op het in aanmerking komen voor op behoeften gebaseerde financiële hulp. De trustor kan ook trusts vestigen voor toekomstige generaties kinderen, waardoor de trust een blijvende erfenis wordt voor een onbeperkt aantal generaties.
Omdat het onherroepelijk is, heeft u niet de mogelijkheid om het trustfonds later te ontbinden. Zodra u activa in de trust plaatst, zijn ze niet langer van u. Ze staan onder de hoede van een trustee. Een trustee is een bank, advocaat of andere entiteit die voor dit doel is opgericht.
Omdat de bezittingen niet langer van jou zijn, hoef je geen inkomstenbelasting te betalen over het geld dat met de bezittingen wordt verdiend. Met de juiste planning kunnen de activa ook worden vrijgesteld van successie- en schenkingsrechten.
Deze belastingvrijstellingen zijn de belangrijkste reden waarom sommige mensen een onherroepelijk vertrouwen hebben opgericht. Als u, de trustor (de persoon die de trust heeft opgericht) zich in een hogere belastingschijf bevindt, kunt u met het opzetten van de onherroepelijke trust deze activa van uw nettowaarde verwijderen en naar een lagere belastingschijf gaan.
Nadeel trustfonds: vergoedingen
Er zijn enkele nadelen aan het opzetten van een trust. Het grootste nadeel zijn de advocaatkosten. Beschouw een trust als een mens in de ogen van de belastingwetgeving. Deze nieuwe persoon moet belasting betalen en de mechanica van de trust moet buitengewoon gedetailleerd worden geschreven. Om het zo fiscaal efficiënt mogelijk te maken, moet het worden gemaakt door iemand met veel gespecialiseerde juridische en financiële kennis.
Trustadvocaten zijn duur. Een traditioneel onherroepelijk vertrouwen kost waarschijnlijk minimaal een paar duizend dollar en kan veel meer kosten.
Andere opties
Als u geen trustfonds wilt opzetten, zijn er andere opties, maar geen van deze geeft u, de trustor, evenveel controle over uw vermogen als een trust.
Testamenten
Het schrijven van een testament kost veel minder geld, maar uw eigendom is onderworpen aan meer belastingen en de voorwaarden kunnen gemakkelijk worden aangevochten in een proces dat erfrecht wordt genoemd. Bovendien heeft u niet zoveel controle over hoe uw activa worden gebruikt. Als het testament wordt betwist, kunnen advocatenkosten een groot deel van het geld opslokken dat u wilde gebruiken op een manier die anderen ten goede zou komen.
UGMA / UTMA Bewaarrekeningen
Net als bij een 529-college-spaarplan, zijn dit soort rekeningen ontworpen om geld te plaatsen op bewaarrekeningen waarmee een persoon het geld kan gebruiken voor onderwijsgerelateerde uitgaven. U kunt een account als deze gebruiken om een bepaald bedrag tot de maximale schenkbelasting of fondsmaximum te schenken om uw belastingplicht te verminderen,terwijl u geld opzij zet dat alleen kan worden gebruikt voor onderwijsgerelateerde uitgaven.3
De nadelen van UGMA / UTMA-bewaarrekeningen en 529-plannen zijn dat de begunstigde mogelijk naar de universiteit gaat, maar deze fondsen gebruikt voor andere uitgaven waarover u geen controle hebt. Bovendien is de hoeveelheid geld in de minderjarige vrijheidsstraf rekening wordt beschouwd als een troef, en dat kunnen ze niet in aanmerking komen om behoefte op basis van financiële steun ontvangen.
Het komt neer op
Voor degenen die geen hoog nettovermogen hebben, maar geld willen overlaten aan kinderen of kleinkinderen en willen bepalen hoe dat geld wordt gebruikt, is een trust misschien iets voor u; het is niet alleen beschikbaar voor vermogende particulieren, en het biedt trustors een manier om hun bezittingen lang nadat ze zijn overgedragen te beschermen.