Hoe rentetarieven werken op autoleningen
Als u een autolening voor een langere termijn krijgt met lagere rentetarieven, kan de maandelijkse factuur onder een budgetbrekend niveau blijven, maar is dit een goede deal voor u?
Om die vraag te beantwoorden, moet u weten hoe de rentetarieven op autoleningen werken.
Drie belangrijke factoren bij autoleningen
De gemiddelde prijs van een nieuwe auto is $ 33.652 in juni 2016, 2% meer dan in juni 2015, dus het is geen verrassing dat consumenten hun aankopen steeds vaker financieren met leningen op langere termijn. De gemiddelde looptijd van een autolening bedraagt een recordaantal van 68 maanden vanaf het eerste kwartaal van 2016.
Maar hier zijn de drie belangrijkste factoren waarmee u rekening moet houden voordat u uw eigen autolening afsluit :
- De rentetarieven voor autoleningen veranderen dagelijks en lopen sterk uiteen. Controleer voordat u een showroom betreedt de actuele autoleningstarieven. U kunt overwegen om vooraf goedkeuring te krijgen van een bank of kredietvereniging voordat u een auto gaat kopen. Voorstanders van consumenten zeggen dat een autoverkoper u een goede prijs voor de auto of een goede deal voor de financiering kan geven, maar niet beide. U wilt in elk geval geïnformeerd worden over wat een ” goede deal ” op een lening momenteel is.
- Autoleningen omvatten enkelvoudige rentekosten, geen samengestelde rente. Dit is goed. De lener stemt ermee in om het geld terug te betalen, plus een vast percentage van het geleende bedrag. (In samengestelde rente levert de rente in de loop van de tijd rente op, dus het totale betaalde bedrag sneeuwt.)
- Autoleningen worden ” afgeschreven “. Net als bij een hypotheek, wordt de verschuldigde rente vooraf geladen in de vervroegde betalingen. Tijdens de instorting van de huizenprijzen werd gezegd dat huiseigenaren die meer verschuldigd waren dan hun huizen waard waren voor wederverkoop, ” onder water ” stonden. Op dezelfde manier kunnen autokopers lange tijd ‘onder water’ rijden, tenzij ze een forse aanbetaling hebben gedaan of een laat model hebben ingeruild, omdat een auto sterk in waarde in waarde daalt zodra je ermee wegrijdt.
De cijfers kraken
De onderstaande voorbeelden laten zien hoe de werkelijke kosten van een auto worden bepaald door de autolening die u kiest. In alle gevallen zijn de auto, de aanbetaling en het te financieren bedrag hetzelfde: de prijs is die gemiddelde $ 33.652. De aanbetaling is 10%. Het gefinancierde bedrag is $ 30.287.
- Een lening van 4% voor een periode van vijf jaar zou $ 557,78 per maand kosten. Aan het einde van die tijd zou u $ 33.466,80 aan maandelijkse betalingen hebben betaald. Tel daar de aanbetaling van $ 3.365,20 bij op en de werkelijke kosten van de auto bedragen $ 36.832.
- Als u die lening zou verlengen tot acht jaar, zou de maandelijkse betaling dalen tot $ 369,18. Aan het einde van die tijd zouden uw leningbetalingen in totaal $ 35.441,28 bedragen. Inclusief de aanbetaling van $ 3.365,20, stijgen de werkelijke kosten van de auto tot $ 38.806,48.
Uw maandelijkse betaling – en het totaal
De rente die u op de lening krijgt, heeft een dramatische impact op deze cijfers. Bedenk hoe de cijfers veranderen als u voor dezelfde auto 6% in plaats van 4% moet betalen.
- De maandelijkse betaling van een lening met een looptijd van vijf jaar van $ 30.287 tegen 6% rente zou $ 585,53 bedragen. U zou $ 35.131,80 aan maandelijkse betalingen betalen. Gooi de aanbetaling van 10% in en de auto kost $ 38.497.
- Indien verlengd tot een termijn van 8 jaar, daalt de maandelijkse betaling van die lening van $ 30.204 tegen 6% rente tot $ 398,01 per maand. De afbetalingen van de lening zouden in totaal $ 38.208,96 bedragen. Tel daar de aanbetaling van 10% bij op en de auto kost $ 41.574,16.