Hoe een LendingTree-hypotheek werkt
Een consument die op zoek is naar een hypotheek heeft verschillende mogelijkheden. Ze kunnen een lokale bank of kredietvereniging bezoeken. Ze kunnen online gaan en een aanvraag indienen bij een makelaar, die de lening vervolgens onderbrengt bij een van de groothandelsleners in zijn netwerk. Een andere mogelijkheid is om gebruik te maken van een dienst als LendingTree.
LendingTree is geen hypotheekverstrekker of makelaar. Het is eerder een dienst van een derde partij die de informatie van een lener neemt en deze doorgeeft aan meerdere bankiers en makelaars binnen zijn uitgebreide netwerk. Deze bedrijven, die daadwerkelijk leningen verstrekken, strijden vervolgens om de zaken van de lener. Het verkoopargument van LendingTree is dat concurrentie de prijzen verlaagt, dus hypotheekbankiers en -makelaars bieden lagere tarieven en vergoedingen als ze weten dat ze in directe concurrentie staan met verschillende anderen.
belangrijkste leerpunten
- LendingTree is een service van een derde partij die de informatie van een lener neemt en deze voorlegt aan meerdere bankiers en makelaars, die vervolgens contact opnemen met de lener.
- Een lener dient een aanvraag in met informatie over hun financiële gegevens; LendingTree verkrijgt hun FICO-score en stuurt de aanvraag vervolgens naar kredietverstrekkers in hun netwerk die zich richten op consumenten met dat kredietwaardigheidsniveau en die vervolgens contact opnemen met de kredietnemer.
- LendingTree maakt het gemakkelijk om leenvoorwaarden te vergelijken en geldschieters van elkaar af te spelen, maar een lener loopt het risico overspoeld te worden met telefoontjes of e-mails. Kredietcontroles door meerdere kredietverstrekkers kunnen de kredietscore van de kredietnemer schaden.
Het LendingTree-proces
De eerste stap om een LendingTree-hypotheek te krijgen, is door een aanvraag in te dienen, hetzij op de website van het bedrijf, hetzij door het 800-nummer te bellen. De applicatie stelt de standaardvragen die een lener vindt bij een hypotheekaanvraag: bruto-inkomen, activa, schulden, beroep en duur van de huidige baan, en sofinummer (SSN), zodat een kredietrapport kan worden getrokken.
LendingTree behandelt de aanvraag van een lener niet diepgaand, noch neemt het bedrijf zelf goedkeuringsbeslissingen. Doorgaans gebruikt LendingTree het SSN van een lener om zijn FICO-score te verkrijgen, en het gebruikt deze informatie om de kredietverstrekkers te kiezen waarbij het de aanvraag indient. Bepaalde kredietverstrekkers in het netwerk van het bedrijf geven de voorkeur aan leners met een perfect of bijna perfect krediet, terwijl andere zich richten op leners met een paar onvolkomenheden en een score in het bereik van goed of zeer goed.
Vervolgens dient LendingTree de aanvraag van de lener in bij geldverstrekkers en makelaars binnen zijn netwerk. In de meeste gevallen ontvangen vier of vijf bedrijven deze informatie. Ze kunnen de naam, het huisadres, het telefoonnummer, het gewenste geleende bedrag, het maandelijks inkomen en de FICO-score van de lener zien. Op basis van deze informatie kunnen ze een voorlopige offerte opstellen om aan de lener te presenteren.
Een lener van LendingTree begint vaak binnen vijf tot tien minuten na het indienen van een aanvraag telefoontjes van hypotheekbedrijven te ontvangen. De persoon aan de andere kant van de telefoon is een getrainde verkoper wiens taak het is om de lener ervan te overtuigen dat er geen betere deal is.
Voor de lener is het zeer verstandig om naar alle citaten te luisteren voordat hij een beslissing neemt. Bovendien is een geldschieter in veel gevallen op wonderbaarlijke wijze in staat om een betere deal te bedenken wanneer een lener terugbelt om te zeggen dat een volgende geldschieter zijn offerte heeft overtroffen. Dit is een ander voordeel van LendingTree: het maakt het voor een lener gemakkelijk om meerdere geldschieters tegen elkaar uit te spelen om de beste deal te krijgen.
LendingTree Nadelen
LendingTree biedt verschillende voordelen, en leners die weten hoe ze het meeste uit de service kunnen halen, kunnen meestal weglopen met een betere hypotheekovereenkomst dan ze zouden hebben gekregen door met slechts één geldverstrekker samen te werken.
Het gebruik van LendingTree heeft echter een aantal nadelen. Misschien wel de grootste frustratie van LendingTree-klanten is dat ze worden overspoeld met telefoontjes en e-mails. Vijf bedrijven klinken misschien niet veel, maar de kredietfunctionarissen bij deze bedrijven worden waarschijnlijk in commissie betaald. Ze hebben een enorme financiële prikkel om de zaken te verdienen van elke lener die ze contacteren. Daarom is het onwaarschijnlijk dat ze de lener maar één keer bellen, hun pitch maken en dan hopen dat ze worden gekozen. Een waarschijnlijker scenario is dat de lener op elk uur van de dag vijf hongerige verkopers heeft die bellen en e-mailen om zich een weg te banen voor hun concurrenten.
Leners die op hun hoede zijn voor buitensporige krediettrekkingen, moeten voorzichtig zijn. Naast dat LendingTree het krediet van een lener trekt, zullen de vijf geldschieters waarschijnlijk ook hun eigen kredietrapporten willen maken. Hoewel de kredietbureaus esoterische algoritmen hebben voor het berekenen van kredietscores, zijn sommige mensen van mening dat meerdere trekkingen in een korte periode de score verlagen. Anderen beweren dat meerdere trekkingen in een korte periode als slechts één kredietcontrole tellen: kredietverstrekkers realiseren zich dat kredietnemers op zoek zijn naar slechts één lening. Aangezien de kredietbureaus hun methoden geheim houden, weet niemand met zekerheid wat het geval is.