Herverzekering afgestaan
Wat is herverzekering afgestaan?
Overgedragen herverzekering verwijst naar het deel van het risico dat een primaire verzekeraar overdraagt aan een herverzekeraar. Het laat de primaire verzekeraar om haar te verminderen het risico van blootstelling aan een verzekering het is onderschreven door het passeren van dat risico aan een ander bedrijf. Primaire verzekeraars worden ook wel de cederende onderneming genoemd, terwijl de herverzekeringsmaatschappij ook de accepterende onderneming wordt genoemd. In ruil voor het nemen van het risico ontvangt de herverzekeraar een premie en betaalt de claim voor het risico dat zij accepteert.
Herverzekering afgestaan uitgelegd
Herverzekering is een deel van de verzekering industrie waar bedrijven instemmen met een deel van hun portefeuilles over te dragen aan andere bedrijven. Door een deel van hun risico af te staan, verminderen cederende bedrijven hun algehele risicoblootstelling en aansprakelijkheid. Hierdoor kunnen ze solvabel blijven als ze een grote schadeclaim moeten uitkeren. Het helpt verzekeringsmaatschappijen ook om de premies voor hun polishouders lager te houden. Herverzekering kan worden afgesloten door een gespecialiseerde herverzekeringsmaatschappij, zoals Lloyd’s of London of Swiss Re, door een andere verzekeringsmaatschappij of door een interne herverzekeringsafdeling.
Sommige herverzekeringen kunnen intern worden afgehandeld, bijvoorbeeld autoverzekeringen, door de soorten klanten die het bedrijf aanneemt te diversifiëren. In andere gevallen, zoals een aansprakelijkheidsverzekering voor een groot internationaal bedrijf, kan een gespecialiseerde herverzekeraar nodig zijn omdat diversificatie niet mogelijk is.
Een verzekeraar kan het cedings- en herverzekeringsproces vermenigvuldigen om een portefeuille te creëren waarvan de claimwaarde lager is dan de premies en beleggingsinkomsten die het bedrijf genereert.
De overeenkomst tussen de cederende onderneming en de accepterende onderneming wordt het herverzekeringscontract genoemd en omvat alle voorwaarden die verband houden met het overgedragen risico. Het contract beschrijft de voorwaarden waaronder de herverzekeraar claims uitkeert. Over de overgedragen herverzekering betaalt de accepterende onderneming een commissie aan de cederende onderneming. Dit wordt een cederende commissie genoemd en dekt administratieve kosten, acceptatie en andere gerelateerde kosten. Het cederende bedrijf kan een deel van elke claim verhalen op het accepterende bedrijf.
Belangrijkste leerpunten
- Door herverzekering af te staan, kan een verzekeringsmaatschappij het risico van zijn portefeuille verkleinen.
- Herverzekering stelt verzekeringsmaatschappijen in staat om een breder scala aan risico’s te weerstaan en het premieniveau laag te houden.
- Facultatieve herverzekering en verdragsherverzekering zijn de twee soorten herverzekeringscontracten.
Soorten herverzekeringscontracten
Er zijn twee soorten herverzekeringscontracten die worden gebruikt voor cedering door herverzekering. De eerste is facultatieve herverzekering, terwijl de tweede soort een verdragsherverzekeringscontract wordt genoemd.
Facultatieve herverzekering
Bij een facultatief herverzekeringscontract draagt de verzekeraar één type risico af aan de herverzekeraar, wat betekent dat elk type risico in ruil voor een premie afzonderlijk wordt onderhandeld aan de herverzekeraar. Bij facultatieve herverzekering kan de herverzekeraar verschillende delen van een contract of het contract in zijn geheel, voorgesteld door de cederende onderneming, afwijzen of aanvaarden.
Verdrag herverzekering
In een verdragsherverzekeringscontract komen de cederende onderneming en de accepterende onderneming een brede reeks verzekeringstransacties overeen die door herverzekering worden gedekt. De overdragende verzekeringsmaatschappij kan bijvoorbeeld alle risico’s voor overstromingsschade afstaan, en de accepterende onderneming kan alle overstromingsschade in een bepaald geografisch gebied, zoals een uiterwaarden, aanvaarden.
Volgens Statista.com was Munich Re de grootste herverzekeraar ter wereld, of ontvanger van afgestane verzekeringen, in 2017, toen het bedrijf netto premies had van ongeveer $ 36 miljard.
Voordelen van afgestane herverzekering
Overgedragen herverzekering geeft de cederende verzekeraar meer zekerheid voor zijn eigen vermogen, solvabiliteit en meer stabiliteit bij ongebruikelijke of grote gebeurtenissen. Herverzekering maakt het ook mogelijk een verzekeraar de vrijheid om te onderschrijven beleid dat een groter volume van de risico’s te dekken, zonder overmatig verhogen van de kosten van de dekking van hun solvabiliteit marges of het bedrag waarvoor de activa van de verzekeringsmaatschappij, tegen reële waarde, groter zijn dan de risico’s en andere vergelijkbare verplichtingen. Herverzekering stelt aanzienlijke liquide middelen ter beschikking van verzekeraars in geval van uitzonderlijke verliezen.