Hoe levensverzekeringen werken bij een scheiding

Onder de rommelige taken die bij een scheiding moeten worden uitgevoerd, wordt het regelen van levensverzekeringen vaak over het hoofd gezien. In het midden van de voogdijgevechten, het verdelen van bezittingen, het zoeken naar een nieuw huis, ervoor zorgen dat de kinderen zich zo soepel mogelijk aanpassen en gewoon in het algemeen opnieuw acclimatiseren aan het leven als alleenstaande, valt het soms voorbij om uit te zoeken wat te doen met levensverzekeringen de kant van de weg.

Het omgaan met levensverzekeringen is echter een belangrijk onderdeel van het echtscheidingsproces. Dit geldt vooral voor scheidende stellen met kinderen. Het op orde houden van een levensverzekering beschermt de financiële belangen van beide partijen en hun kinderen ten laste. Dit proces omvat het maken van de nodige wijzigingen aan de begunstigden, het verantwoording afleggen van de contante waarde in het hele of universele levensbeleid, het beschermen van kinderalimentatie en alimentatie, en, het allerbelangrijkst, ervoor zorgen dat alle betrokken kinderen financieel worden beschermd, wat er ook gebeurt.

Wijzigingen in de verzekeringsbegunstigde tijdens een scheiding

De meeste gehuwde mensen met een levensverzekering vermelden hun echtgenoot als de primaire begunstigde. Het doel van een levensverzekering is om uw naasten te beschermen tegen financiële schade als u overlijdt en uw inkomen verloren gaat. Voor een gehuwde is niemand dichterbij dan een echtgenoot. Als u uw echtgenoot als begunstigde hebt, zorgt u ervoor dat hij de hypotheek kan blijven betalen, eten op tafel kan zetten en, indien van toepassing, de kinderen kan opvoeden zonder uw inkomen. Het hebben van een levensverzekering is vooral belangrijk als u voor het grootste deel van het inkomen zorgt.

In het geval van een echtscheiding, met name een bittere, is de kans groot dat u niet langer wilt dat uw ex-echtgenoot profiteert van uw overlijden. Als er geen kinderen bij betrokken zijn, zijn er weinig goede redenen om een ​​ex-echtgenoot als begunstigde van uw levensverzekering te blijven hebben. De meeste levensverzekeringspolissen zijn herroepbaar, wat betekent dat de eigenaar van de polis de begunstigde op elk moment kan wijzigen. Sommige benoemen  onherroepelijke begunstigden, in welk geval de begunstigde, eenmaal aangewezen, niet kan worden gewijzigd. De gemakkelijkste manier om van begunstigde te veranderen na de scheiding is door contact op te nemen met uw levensverzekeringsagent; hij kan nagaan of de polis herroepbaar is en uw begunstigde opnieuw aanwijzen.

Verantwoording voor contante waarde

Sommige levensverzekeringen, met name levensverzekeringen en universele levensverzekeringen, worden in de loop van de tijd in contanten gewaardeerd. Elke maand wanneer u uw premiebetaling doet, gaat een deel van dat geld naar een fonds dat groeit met rente. Het saldo van dit fonds is de contante waarde van de polis. Dit is jouw geld. Op elk moment, terwijl het beleid actief is, kunt u ervoor kiezen om af te zien van de uitkering bij overlijden en in plaats daarvan de contante waarde te nemen. Dit proces staat bekend als het verzilveren van uw levensverzekering.

De contante waarde van een levensverzekering vertegenwoordigt een deel van uw nettowaarde. Het meest billijke wat u kunt doen, is de levensverzekeringspolis, inclusief de contante waarde, op te sommen onder de te verdelen huwelijksvermogens. In een veel voorkomende echtscheidingssituatie waarbij het vermogen gelijkmatig wordt verdeeld, betekent dit dat u het huwelijk verlaat met de helft van de contante waarde van de polis.

Bescherming van kinderbijslag en inkomen uit alimentatie

De bescherming van het inkomen voor kinderbijslag of alimentatie is vooral belangrijk voor de echtgenoot die na de scheiding de primaire voogdij over de kinderen op zich neemt. Het geld dat deze echtgenoot ontvangt als kinderbijslag van de niet-verzorgende ouder, wordt verondersteld om de kinderen te voeden en te kleden en te sparen voor de studie. Als het ergste gebeurt en de niet-verzorgende ouder er niet meer is, gaat dit inkomen weg en kan de verzorgende ouder mogelijk in de problemen komen.

Als u de voogdij over de kinderen heeft, is de meest voorzichtige manier om uzelf van de bovenstaande situatie te isoleren, door een levensverzekering voor uw ex-echtgenoot aan te houden met een uitkering die hoog genoeg is om uw kinderbijslag of alimentatie-inkomen te vervangen, ten minste tot de laatste kind vertrekt naar de universiteit. Als uw ex onverantwoordelijk of onbetrouwbaar is, wilt u als verzorgende ouder misschien eigenaar zijn van de polis en de premie zelf betalen, aangezien de levensverzekering nietig wordt als de betalingen vervallen.

Uw kinderen beschermen

Een van de grootste uitdagingen bij echtscheiding is dat mensen vaak alleenstaande ouders worden. Helaas merken veel ouders dat ze niet meer op hun ex-echtgenoten kunnen vertrouwen nadat ze het huwelijk, financieel of anderszins, hebben beëindigd. Gescheiden mensen worden in dit soort situaties als enige verantwoordelijk voor de zorg en opvoeding van hun kinderen. Als dit gebeurt, is het belangrijk om een ​​noodplan te hebben.

Nu uw ex-echtgenoot niet meer in beeld is en uw kinderen uitsluitend op u vertrouwen voor financiële steun, als u overlijdt, hebben ze niets. Zonder uw inkomen hebben uw kinderen geen manier om zichzelf te voeden of te kleden, laat staan ​​om te studeren. Een voogd, een familielid of iemand die door de staat is aangesteld, zal de zorg voor uw kinderen op zich nemen, maar er zijn nog veel onbekende factoren in deze situatie.

Als een echtscheiding u een alleenstaande ouder maakt, heeft u een adequate levensverzekering voor uzelf nodig om uw kinderen te beschermen. Om de minimumuitkering te bepalen, berekent u hoeveel jaar u heeft tot uw jongste kind 18 wordt (of, als u extra veilig wilt zijn, 21) en vermenigvuldigt u dit aantal met uw jaarinkomen.

Als u bijvoorbeeld $ 50.000 per jaar verdient en uw jongste kind is zes, vervangt een overlijdensuitkering van $ 600.000 uw inkomen totdat dat kind 18 is. Met een uitkering van $ 750.000 kan het kind doorgaan tot hij 21 is. In een tijdperk van snel stijgende studiekosten is het verstandig om voor het grotere uitkeringsbedrag te kiezen, zolang de premies niet te beklemmend zijn.