Hoe financieel advies uw rendement kan verhogen
De financiële adviesgemeenschap is zich terdege bewust van de waarde die het klanten kan bieden met een goede investerings- en pensioenplanning en algemene financiële advisering die kan voorkomen dat klanten ontsporen met hun financiële plannen. Maar het publiek heeft vaak een heel andere perceptie van de waarde die adviseurs kunnen bieden, vooral in een tijdperk van goedkope makelaarsdiensten, robo-adviseurs en het complete scala aan financiële diensten waartoe ze toegang hebben met een smartphone.
Harde gegevens uit onderzoek dat in de industrie is gedaan, lijken echter in deze kwestie de kant van de adviseurs te kiezen. Hier zijn enkele gegevens om dat te ondersteunen.
De Vanguard-studie
Vanguard Funds, een stoere low-cost beleggingsbeheerder, heeft een studie gepubliceerd met de titel Advisor’s Alpha. Deze studie schat dat klanten die werken met een goede financieel adviseur gemiddeld 3% waardevermeerdering van hun portefeuille per jaar zullen ontvangen. Deze toename verloopt natuurlijk niet lineair, ordelijk. Het grootste deel van deze toename zal komen tijdens perioden van verhoogde gamma is “het extra inkomen dat een belegger kan verdienen door betere financiële beslissingen te nemen”. Het berekent de daadwerkelijke verbetering van het beleggingsrendement van 1,82% per jaar voor degenen die professioneel advies gebruiken om hun financiële beslissingen te nemen.
Deze onderzoeken tonen uiteindelijk aan dat financiële adviseurs echt hun honorarium verdienen door op te treden als gedragscoach in plaats van geldmanagers. Dit begrip wordt verder gesteund door onderzoek van Aon Hewitt en beheerde accounts provider Financial Engines vanaf 2006 tot en met 2008. De gegevens die zij de opbrengsten van investeerders die advies van online bronnen of het gebruik van gezochte verkregen ten opzichte van target-date fondsen of beheerde rekeningen die die het allemaal zelf deden. De studie concludeerde dat de voormalige groep investeerders een jaarlijks rendement behaalde dat gemiddeld 1,86% hoger lag na aftrek van vergoedingen dan hun doe-het-zelf-tegenhangers. Het onderzoek omvatte ook vergelijkingen van beleggingsrendementen in de onzekere jaren 2009 en 2010, en de studie concludeerde opnieuw dat de groep die professionele hulp zocht bij hun besluitvorming een jaarlijks rendement behaalde dat bijna 3% hoger was dan degenen die alleen investeerden.
De gegevens geven duidelijk aan dat financiële adviseurs de meest waardevolle hulp kunnen bieden tijdens perioden van hoge marktvolatiliteit, waarin beleggers het meest geneigd zijn om met hun emoties te reageren in plaats van met logica. En aanvullend onderzoek suggereert dat adviseurs ook op andere manieren een positieve invloed kunnen hebben op de financiële plannen van hun klanten. Het Investment Funds Institute of Canada bracht in 2012 een rapport uit met de titel het Value of Advice Report, en uit dit rapport bleek dat klanten die voor financieel advies betaalden een 1,5 keer zo grote kans hebben om vast te houden aan hun financiële langetermijnplan dan degenen die dat niet deden. t. Dit toont aan dat, hoewel goed financieel advies op korte termijn gunstig kan zijn, het voor beleggers exponentieel winstgevender kan zijn over langere perioden.
Het Canadese onderzoek toont ook aan dat degenen die voor financieel advies betalen, ook vaak een hogere kwaliteit van leven genieten, aangezien ze erop kunnen vertrouwen dat hun adviseur voor hen zorgt.
Het komt neer op
Talrijke onderzoeken tonen aan dat financiële adviseurs doorgaans hun brood verdienen door als gedragscoach voor hun cliënten te fungeren in plaats van door actief vermogensbeheer. Adviseurs moeten dit in gedachten houden bij het zoeken naar nieuwe zaken – en bij het pitchen om hun klanten gemoedsrust en een vaste aanwezigheid te bieden waarop ze kunnen vertrouwen in turbulente markten.