Verliescontrole door verzekeringen
Wat is beheersing van verzekeringsverlies?
De beheersing van het verlies van overlijdensrisicoverzekeringen is een reeks claim tegen een verzekeringspolis wordt ingediend. Verliesbeheersing omvat het identificeren van de risicobronnen en gaat gepaard met ofwel vrijwillige ofwel vereiste acties die een cliënt of verzekeringnemer zou moeten ondernemen om het risico te verminderen.
Belangrijkste leerpunten
- Het beheersen van verzekeringsverliezen is een reeks risicobeheerpraktijken die zijn ontworpen om de kans te verkleinen dat claims tegen een verzekeringspolis worden ingediend.
- Verliesbeheersing omvat het identificeren van risico’s en gaat gepaard met vrijwillige of vereiste maatregelen die een verzekeringnemer zou moeten ondernemen om het risico te verminderen.
- Polishouders kunnen profiteren van schadebeheersingsprogramma’s door lagere premies, terwijl verzekeraars hun kosten kunnen verlagen in de vorm van uitbetalingen van claims.
Inzicht in Insurance Loss Control
Het beheersen van verzekeringsverliezen is een vorm van risicobeheer die de kans op verliezen in een verzekeringspolis verkleint. Dit vereist een beoordeling of een reeks aanbevelingen van verzekeraars aan polishouders. De verzekeraar kan een risicobeoordeling uitvoeren alvorens dekking te verstrekken.
Verzekeraars kunnen polishouders prikkels geven om meer risico-avers te zijn. Een autoverzekeringsmaatschappij kan bijvoorbeeld de premie voor een polis verlagen als de bestuurder een rijopleiding volgt. Dit betekent dat het bedrijf een lagere premie zal innen, maar het verkleint ook het risico dat een claim wordt ingediend door de verzekerde, omdat een getrainde chauffeur eerder geneigd is om het voertuig op een manier te besturen die veiliger is, waardoor de kans kleiner is dat hij instapt. een ongeluk.
Verzekeringsmaatschappijen kunnen ook van polishouders eisen dat ze specifieke maatregelen nemen om het risico te verminderen. Ze kunnen bijvoorbeeld een commercieel gebouw nodig hebben om sprinklersystemen te installeren om de kans op brandschade te verkleinen, of ze kunnen de installatie van een beveiligingssysteem vereisen om de dreiging van diefstal te verminderen.
Verzekeringsmaatschappijen kunnen van polishouders eisen dat ze verliescontroleprogramma’s voltooien om het risico te verkleinen en de kans op claims te verkleinen.
Verliesbeheersingsprogramma’s komen zowel polishouders als verzekeraars ten goede. Zoals hierboven vermeld, kunnen polishouders profiteren van lagere premies, terwijl verzekeraars hun kosten in verband met het uitbetalen van claims kunnen verlagen. Verzekeringsmaatschappijen identificeren activiteiten die ervoor zorgen dat een claim door de verzekerde wordt ingediend en proberen de kans dat deze activiteiten plaatsvinden te verkleinen, zodat ze geen claims hoeven uit te betalen en niet in de winst hoeven te duiken.
Speciale overwegingen
Verzekeraars kunnen bedrijven op maat gemaakte verliesbeheersingsplannen aanbieden. Het ontwikkelen van deze plannen vereist een grondig onderzoek van de activiteiten en operationele geschiedenis van een bedrijf. Het onderzoek is bedoeld om de oorzaken van risico’s aan te tonen, zoals onveilige werkomstandigheden. Het plan biedt vervolgens een stapsgewijze oplossing om dat risico te verkleinen.
Een fabriek kan bijvoorbeeld verliesbeheersingsadviseurs inschakelen om te begrijpen waardoor letsel op de werkplek wordt veroorzaakt. De adviseurs kunnen ontdekken dat een bepaald onderdeel van het fabricageproces momenteel bestaat uit het plaatsen van werknemers in situaties waarin ze te dicht bij machines staan. Een mogelijke oplossing in dit scenario is om de afstand tussen werknemers en bewegende delen te vergroten.
Verzekeringsplannen vereist voor beheersing van verzekeringsverlies
Het soort informatie dat door een adviseur voor verliesbeheer van een verzekeringsmaatschappij wordt verzameld, varieert. Als een bedrijf een werknemerscompensatieverzekering heeft, kan een adviseur vragen stellen over het aantal werknemers, praktijken voor aanwerving, selectie en training, evenals de banen van de werknemers. Als een bedrijf een commerciële autoverzekering heeft, kan een adviseur voor verliescontrole vragen stellen over de selectie van de bestuurder, training en voertuigonderhoud en -inspecties. Als een bedrijf dekking biedt voor commercieel onroerend goed, kan een adviseur voor het beheersen van verzekeringen de faciliteit en brandbeveiligingssystemen inspecteren.
Om zich voor te bereiden op een bezoek aan een consultant voor verzekeringsschade, moet een bedrijfseigenaar alle schriftelijke beleidsregels en procedures voor risicobeheersing verzamelen. Deze items kunnen onder meer wervings- en disciplinair beleid, functiebeschrijvingen, drugtestbeleid, veiligheidsprogramma’s, trainingsschema’s of dossiers, OSHA 300-formulieren, terugkeerprogramma’s, vlootveiligheids- en onderhoudsprogramma’s, kwaliteitscontrolepraktijken en brandbeveiligingsinspecties omvatten.