24 juni 2021 17:36
Volgens het Insurance Information Institute betalen verzekeringsmaatschappijen jaarlijks miljarden dollars aan claims uit aan polishouders. Als u een verzekeringsclaim indient, krijgt u mogelijk verschillende uitbetalingsopties te zien. Waar moet u op letten voordat u een uitbetalingsoptie kiest en wat moeten uw prioriteiten zijn zodra u het geld ontvangt? In dit artikel wordt uitgelegd hoe u de uitbetaling van uw verzekering kunt evalueren, kiezen, gebruiken en beleggen.
Uw uitbetalingskeuzes evalueren
Afhankelijk van het type polis en de aard van uw claim, kunt u de volgende uitbetalingsopties krijgen:
- Forfaitair bedrag : bij een eenmalige uitbetaling ontvangt u al het geld waar u recht op hebt in één betaling.
- Vooruitbetaling: U kunt mogelijk een voorschot op een verzekeringsclaim ontvangen als u geld nodig heeft voor onmiddellijke behoeften, zoals veilige huisvesting, voedsel en kleding na een natuurramp.
- Gedeeltelijke betaling afhankelijk van bepaalde voorwaarden: Uw verzekeringsmaatschappij kan uw claim slechts gedeeltelijk betalen als aan bepaalde voorwaarden is voldaan, bijvoorbeeld als een gekwalificeerde aannemer is verzekerd voor het uitvoeren van noodzakelijke reparatiewerkzaamheden aan verzekerde eigendommen of activa.
Als u een overlijdensuitkering aanvraagt als begunstigde van een levensverzekeringspolis, krijgt u hoogstwaarschijnlijk verschillende aanvullende uitbetalingsopties:
- Inkomen in leven: met deze optie kunt u voor de rest van uw leven gegarandeerde, vaste maandelijkse betalingen ontvangen. Het bedrag wordt bepaald door uw leeftijd en geslacht, en de betaling stopt als u overlijdt. (U kunt geen begunstigde noemen om geld van de polis te blijven ontvangen nadat u bent overleden).
- Levensinkomen binnen een bepaalde periode: Met deze uitbetalingsoptie voor levensverzekeringen kunt u een gegarandeerd deel van de uitkering bij overlijden ontvangen voor het leven of voor een bepaalde periode (dwz 10, 20 of 30 jaar), afhankelijk van welke periode het langst is. Hoe langer de geselecteerde periode, hoe lager uw jaarlijkse betaling.
- Gezamenlijk en overlevingsinkomen: bij deze optie kunt u ervoor kiezen om een gegarandeerd bedrag aan inkomen te laten uitbetalen over twee of meer levens: het uwe en een andere begunstigde die u noemt. De uitkering bij overlijden wordt dan gegarandeerd totdat de laatste begunstigde overlijdt.
- Rentebaten : met deze optie kunt u ervoor kiezen om alle of een deel van de uitkering bij overlijden bij de verzekeringsmaatschappij te laten blijven om rente te verdienen en die rente vervolgens maandelijks, driemaandelijks, halfjaarlijks of jaarlijks aan u uit te laten betalen. U zult willen weten of uw geld een vast rentepercentage oplevert of dat het rentetarief variabel is. Als de rente variabel is, zoek dan de minimum- en maximumrentetarieven op die u op uw investering zou kunnen verdienen. Het is mogelijk dat u onder bepaalde voorwaarden tot een bepaald bedrag aan hoofdsom kunt opnemen.
- Specifiek inkomen: bij deze optie kunt u kiezen hoeveel geld u wilt ontvangen op welke basis (dat wil zeggen per kwartaal, per jaar, enz.) Totdat de uitkering bij overlijden volledig is uitbetaald. U kunt ook een secundaire begunstigde noemen om de rest van de uitkeringen te ontvangen als u voor die tijd overlijdt.
Voordat u een uitbetalingsoptie selecteert, moet u ervoor zorgen dat u rekening heeft gehouden met uw financiële behoeften en doelen door vragen te beantwoorden zoals:
- Heeft u het hele bedrag nodig om declaratiegerelateerde rekeningen of bijstand te betalen?
- Zijn er voorwaarden met betrekking tot uw claim waaraan u binnen de vereiste periode kunt voldoen?
- Als u geen toegang heeft tot de nodige claimgerelateerde hulp (bijv. Aannemers voor reparatiewerkzaamheden), zou u dan het grootste deel van de betaling kunnen uitstellen en gewoon een nominaal voorschot kunnen gebruiken voor onmiddellijke behoeften?
- Wat is uw huidige en verwachte inkomen, en hoe kan deze uitkering dit aanvullen om u te helpen uw langetermijndoelen te bereiken (bv. Pensioen, betalen voor de universitaire opleiding van een kind, enz.)?
Zodra u een cheque heeft ontvangen
Nadat uw claim is goedgekeurd, ontvangt u een cheque die mogelijk de eerste is in een reeks betalingen. Wat moeten uw prioriteiten zijn voor die fondsen?
- Claimgerelateerde uitgaven en rekeningen: als u al kosten hebt gemaakt in verband met uw verzekeringsclaim (zoals autoreparatierekeningen voor een autoverzekeringsclaim, reparatiewerkzaamheden aan huis voor de claim van een huiseigenaar, begrafeniskosten voor een overlijdensrisicoverzekering voor etc.), gebruik het geld dan om die rekeningen eerst te betalen. Het is grotendeels waar de verzekering in de eerste plaats voor bedoeld was.
- Claimgerelateerde schuld: als u claimgerelateerde uitgaven op uw creditcard heeft gezet of een lening heeft afgesloten om kosten te dekken terwijl u wachtte op de uitbetaling, gebruik het geld dan om die schuld af te betalen, zodat u uiteindelijk niet betaalt extra geld in hoge rente en vergoedingen.
- Belastingen: hoewel uitbetalingen over verzekeringen doorgaans niet worden belast, moet u de kleine lettertjes op uw claimcheque of polis controleren. Als u het niet zeker weet, spreek dan met een vertegenwoordiger van uw verzekeringsmaatschappij, een financieel adviseur of belastingadvocaat.
- Bijstand in verband met claim: Als u een claim heeft ingediend voor schade aan uw huis, auto of andere eigendommen, zorg er dan voor dat u het geld gebruikt voor het uitvoeren van die reparaties of renovaties. Het kan gemakkelijk zijn om de controle van de verzekeringsclaim te zien als “gratis geld” en het geld te gebruiken voor alledaagse zaken of andere financiële behoeften, maar het kan zijn dat u niet over het benodigde geld beschikt als er hulp beschikbaar is.
Opties voor het ‘parkeren’ van resterende gelden
U mag niet uw volledige uitbetaling in één keer uitgeven. Als u geen toegang heeft tot de benodigde hulp en geen geld wilt storten op een lopende rekening waar u in de verleiding zou kunnen komen om erin te duiken, of als u extra geld overhoudt na het betalen van rekeningen en claimgerelateerde uitgaven, overweeg dan investeringsvehikels die mogelijk betaal een klein bedrag aan rente terwijl u investeringsopties op langere termijn evalueert. Afhankelijk van hoe lang het duurt voordat u toegang moet hebben tot uw uitbetalingsfondsen, wilt u uw geld misschien parkeren in:
Het is verstandig om even de tijd te nemen en professioneel advies in te winnen voordat u een financiële investering doet. Voordat u ervoor kiest om uw uitbetaling te investeren, moet u het volgende hebben bepaald:
- Uw tijdshorizon: hoe eerder u uw geld nodig heeft, hoe minder risico u wilt nemen met het geld dat u moet investeren.
- Of uw geld is verzekerd door de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
- Hoeveel rente u krijgt en of het tarief vast of variabel is (onder voorbehoud).
- Welke kosten u in rekening wordt gebracht en of deze kosten automatisch van uw account worden afgeschreven of dat u afzonderlijk wordt gefactureerd.
- Als u de mogelijkheid heeft om geld op te nemen of over te boeken van de beleggingsrekening.
- Welke sancties u zou kunnen lopen als u van plan verandert en eerder geld wilt opnemen dan u oorspronkelijk had gepland.
Als u niet zeker weet welke uitbetalingsoptie het meest geschikt is voor uw financiële behoeften, doelen en belastingstatus, overweeg dan om professionele hulp in te roepen. U kunt vragen stellen en informatie opvragen bij de verzekeringnemersafdeling van uw verzekeringsmaatschappij, een professionele financieel adviseur of eventueel een belastingadviseur. Zorg ervoor dat u hun vergoedingsschema begrijpt en zorg ervoor dat ze ervaring hebben met het werken met iemand in uw specifieke situatie.
Het komt neer op
Verzekeringspolissen zijn financiële instrumenten. Overweeg zorgvuldig uw huidige financiële situatie, behoeften en doelen voordat u een uitbetalingsoptie kiest. Een investering of belastingprofessional kan van vitaal belang zijn bij het bepalen van de beste opties voor zowel uitbetalingen als kortetermijninvesteringen om uw cashflow te beheren.