Verzekeringsclaim
Wat is een verzekeringsclaim?
Een verzekeringsclaim is een formeel verzoek van een verzekeringnemer aan een verzekeringsmaatschappij om dekking of compensatie voor een gedekt verlies of polisgebeurtenis. De verzekeringsmaatschappij valideert de claim (of wijst de claim af). Bij goedkeuring keert de verzekeraar namens verzekerde uit aan verzekerde of een erkende belanghebbende.
Verzekeringsclaims dekken alles, van overlijdensuitkeringen op levensverzekeringen tot routinematige en uitgebreide medische onderzoeken. In sommige gevallen kan een derde namens de verzekerde claims indienen. In de meeste gevallen hebben alleen de op de polis vermelde persoon (personen) recht op uitbetaling.
Belangrijkste leerpunten
- Een verzekeringsclaim is een formeel verzoek van een verzekeringnemer aan een verzekeringsmaatschappij om dekking of compensatie voor een gedekt verlies of polisgebeurtenis.
- De verzekeringsmaatschappij valideert de claim en keert na goedkeuring uit aan de verzekerde of een erkende belanghebbende namens de verzekerde.
- Voor een ongevallenverzekering voor eigendommen, zoals voor uw auto of huis, kan het indienen van een claim leiden tot tariefstijgingen van uw toekomstige premies.
Hoe een verzekeringsclaim werkt
Een betaalde verzekeringsclaim dient ter vrijwaring van een verzekeringnemer voor financiële schade. Een individu of groep betaalt premies als tegenprestatie voor de voltooiing van een verzekeringscontract tussen de verzekerde en een verzekeringsmaatschappij. De meest voorkomende verzekeringsclaims hebben betrekking op kosten voor medische goederen en diensten, fysieke schade, verlies van mensenlevens en aansprakelijkheid voor het eigendom van woningen (huiseigenaren, verhuurders en huurders) en aansprakelijkheid als gevolg van het gebruik van auto’s.
Voor eigendoms- en causaliteitsverzekeringen, ongeacht de omvang van een ongeval of wie een fout had begaan, heeft het aantal verzekeringsclaims dat u indient een directe invloed op het tarief dat u betaalt om dekking te krijgen (meestal door middel van afbetalingen die verzekeringspremies worden genoemd). Hoe groter het aantal claims dat door een polishouder wordt ingediend, hoe groter de kans op een tariefstijging. In sommige gevallen is het mogelijk dat als u te veel claims indient, de verzekeringsmaatschappij besluit u de dekking te weigeren.
Als de claim wordt ingediend op basis van de door u veroorzaakte schade aan eigendommen, zullen uw tarieven vrijwel zeker stijgen. Aan de andere kant, als u geen schuld heeft, kunnen uw tarieven wel of niet stijgen. Van achteren geraakt worden als uw auto geparkeerd staat of een gevelbekleding van uw huis laten waaien tijdens een storm zijn beide gebeurtenissen die duidelijk niet het gevolg zijn van de verzekeringnemer.
Verzachtende omstandigheden, zoals het aantal eerdere claims dat u heeft ingediend, het aantal snelheidsovertredingen dat u heeft ontvangen, de frequentie van natuurrampen in uw gebied (aardbevingen, orkanen, overstromingen) en zelfs een lage kredietwaardigheid kunnen uw tarieven stijgen, zelfs als de laatste claim is ingediend voor schade die u niet hebt veroorzaakt.
Als het gaat om verhogingen van de verzekeringstarieven, worden niet alle claims gelijk gecreëerd. Hondenbeten, claims voor persoonlijk letsel door uitglijden en vallen, waterschade en schimmel kunnen allemaal dienen als signalen van toekomstige aansprakelijkheid voor een verzekeraar. Deze items hebben meestal een negatieve invloed op uw tarieven en op de bereidheid van uw verzekeraar om dekking te blijven bieden. Verrassend genoeg veroorzaken snelheidsovertredingen helemaal geen tariefstijging. In ieder geval voor uw eerste bekeuring zullen veel maatschappijen uw prijzen niet verhogen. Hetzelfde geldt voor een klein auto-ongeluk of een kleine claim op de verzekering van uw huiseigenaar.
Soorten verzekeringsclaims
Ziektekostenverzekeringsclaims
De kosten voor chirurgische ingrepen of ziekenhuisverblijven blijven onbetaalbaar. Individuele of collectieve gezondheidsbeleidslijnen vrijwaren patiënten tegen financiële lasten die anders verlammende financiële schade zouden kunnen veroorzaken. Ziektekostenverzekeringsclaims die door aanbieders namens polishouders bij vervoerders worden ingediend, vergen weinig inspanning van patiënten; de meeste medische worden beslecht elektronisch.
Verzekeringnemers moeten papieren claims indienen wanneer medische zorgverleners niet deelnemen aan elektronische transmissies, maar kosten voortvloeien uit geleverde gedekte diensten. Uiteindelijk beschermt een verzekeringsclaim een persoon tegen het vooruitzicht van grote financiële lasten als gevolg van een ongeval of ziekte.
Eigendoms- en ongevallenclaims
Een huis is doorgaans een van de grootste activa die een persoon tijdens zijn leven zal kopen. Een claim die wordt ingediend voor schade door gedekte gevaren, wordt in eerste instantie via internet doorgestuurd naar een vertegenwoordiger van een verzekeraar, gewoonlijk een agent of een schade-expert genoemd.
In tegenstelling tot claims van ziektekostenverzekeringen, is het aan de verzekeringnemer om schade aan een eigendom dat hij bezit te melden. Een expert, afhankelijk van het soort claim, inspecteert en beoordeelt schade aan eigendommen voor uitkering aan de verzekerde. Na verificatie van de schade start de expert het proces van compensatie of terugbetaling van de verzekerde.
Levensverzekeringsclaims
Voor claims voor levensverzekeringen moet een claimformulier, een overlijdensakte en vaak de originele polis worden ingediend. Het proces, vooral voor polissen met een grote nominale waarde, kan een diepgaand onderzoek door de vervoerder vereisen om er zeker van te zijn dat het overlijden van de verzekerde niet onder een contractuitsluiting viel, zoals zelfmoord (meestal uitgesloten voor de eerste paar jaar na aanvang van de polis) of overlijden als gevolg van een misdaad.
Over het algemeen duurt het proces ongeveer 30 tot 60 dagen zonder verzachtende omstandigheden, waardoor de begunstigden de financiële middelen krijgen om het inkomen van de overledene te vervangen of gewoon de last van de uiteindelijke uitgaven te dekken.
Het indienen van een verzekeringsclaim kan toekomstige verzekeringspremies verhogen.
Speciale overwegingen
Er zijn geen vaste regels voor tariefstijgingen. Wat het ene bedrijf vergeeft, zal het andere niet vergeten. Omdat elke claim een risico voor uw tarieven kan vormen, is het begrijpen van uw beleid de eerste stap om uw portemonnee te beschermen. Als u weet dat uw eerste ongeval is vergeven of als een eerder ingediende claim na een bepaald aantal jaren niet meer tegen u meetelt, kan de beslissing om al dan niet een claim in te dienen worden genomen met voorkennis van de impact die het zal of zal winnen ‘ t hebben op uw tarieven.
Het is ook belangrijk om met uw agent te praten over de polissen van de verzekeringsmaatschappij, lang voordat u een claim moet indienen. Sommige agenten zijn verplicht om u bij het bedrijf te melden als u zelfs maar een mogelijke claim bespreekt en ervoor kiest om niet in te dienen. Om deze reden wilt u ook niet wachten tot u een claim moet indienen om te informeren naar het beleid van uw verzekeraar met betrekking tot overleg met uw tussenpersoon.
Ongeacht uw situatie, het minimaliseren van het aantal claims dat u indient, is de sleutel tot het beschermen van uw verzekeringstarieven tegen een substantiële stijging. Een goede regel die u moet volgen, is om alleen een claim in te dienen in het geval van een catastrofaal verlies. Als uw auto een deuk in de bumper krijgt of als er een paar gordelroos van het dak van uw huis waait, bent u misschien beter af als u de kosten zelf op zich neemt.
Als uw auto een ongeluk krijgt of het hele dak van uw huis instort, wordt het indienen van een claim een economisch meer haalbare oefening. Houd er wel rekening mee dat, ook al heeft u dekking en jarenlang uw premies op tijd betaald, uw verzekeringsmaatschappij nog steeds kan weigeren uw dekking te verlengen wanneer uw polis afloopt.