Verzekeringsscore
Wat is een verzekeringsscore?
Een verzekeringsscore, ook wel een verzekeringskredietscore genoemd, is een rating die wordt berekend en gebruikt door verzekeringsmaatschappijen en die de kans weergeeft dat een persoon een verzekeringsclaim indient terwijl hij onder dekking is. De score is gebaseerd op de kredietwaardigheid van het individu en heeft invloed op de premies die zij voor de dekking betalen. Lage scores weerspiegelen een hoger risico, dus een hoge score resulteert in lagere verzekeringspremies. Omgekeerd leidt een lage score tot hogere premies.
Belangrijkste leerpunten
- Een verzekeringsscore is een kredietbeoordeling die door verzekeringsmaatschappijen wordt gebruikt om het risiconiveau van een potentiële verzekerde consument te beoordelen.
- De verzekeringsscore is een van de belangrijkste bepalende factoren voor hoeveel maandelijkse verzekeringspremie de consument zal worden beoordeeld.
- Scores variëren tussen 200 en 997, waarbij lage scores hogere risico’s weerspiegelen.
- Wat een goede score is, verschilt per type verzekerings- en ratingbureau.
Inzicht in verzekeringsscores
Een verzekeringsscore is een belangrijk onderdeel bij het bepalen van de totale premie die een persoon betaalt voor ziektekosten, huiseigenaren, auto- en levensverzekeringen. Verzekeringsmaatschappijen bepalen gedeeltelijk de score van een persoon door gebruik te maken van databases voor eigendomsaanspraken, zoals het Automated Property Loss Underwriting System (A-PLUS) en de Comprehensive Loss Underwriting Exchange (CLUE).
Verzekeringsscores variëren tussen een minimum van 200 en een maximum van 997. Verzekeringsscores van 770 of hoger zijn gunstig, en scores van 500 of lager zijn slecht. Hoewel zeldzaam, zijn er een paar mensen die perfecte verzekeringsscores hebben.
Scores zijn niet permanent en kunnen door verschillende factoren worden beïnvloed. Er zijn verschillende manieren waarop een consument zijn lage scores kan verhogen (en mogelijk zijn premies kan verlagen). Om te beginnen zal een consument er baat bij hebben door zijn kredietscore te verbeteren en rekeningen op tijd te betalen, naast het verminderen van elk type schuld. Een consument kan ook proberen het aantal verzekeringsclaims die over een bepaalde periode worden ingediend, te beperken om zijn verzekeringsscore te verhogen.
Hoewel de meeste gezondheids, huiseigenaren- en levensverzekeringsmaatschappijen een soortgelijk proces hebben voor het berekenen van de verzekeringsscores van consumenten, hanteren autoverzekeringsmaatschappijen verschillende normen voor wat zij als een goede score beschouwen. Sommige bieden mogelijk lagere premies voor scores in de 800-reeks, terwijl andere alleen scores in de 700-reeks nodig hebben om in aanmerking te komen voor bepaalde kortingen.
Gegevensanalysebedrijven zoals FICO (voorheen de Fair Isaac Corporation) en ChoicePoint hebben verschillende schalen voor hoe ze de scores van autoverzekeringsmaatschappijen interpreteren. De schaal van FICO varieert tussen 300 en 900. Scores boven de 700 worden als goed beschouwd, en alles boven de 800 wordt als uitzonderlijk beschouwd (en met weinig risico voor het bedrijf).
De scores van ChoicePoint variëren daarentegen tussen 300 en 997, waarbij de goede scores het hogere einde van de schaal benaderen. Consumenten met ChoicePoint-kredietbestanden kunnen een gratis rapport krijgen.
Een lage verzekeringsscore kan kostbaar zijn, vooral voor autoverzekeringen, die wettelijk verplicht is voor automobilisten in 49 van de 50 Amerikaanse staten. Als de verzekeringsscore van een persoon er bijvoorbeeld voor zorgt dat zijn autoverzekeringspremie met $ 25 per maand stijgt, betaalt hij ongeveer $ 300 meer aan premies per jaar. Over vier jaar bedraagt het premieverschil $ 1.200. Over 10 jaar kost het hen $ 3.000, een bedrag dat op andere manieren kan worden geïnvesteerd of uitgegeven.