Wie biedt IRA-accounts aan zonder minimale storting?
Als het gaat om individuele pensioenrekeningen (IRA’s) aanbieden, zowel het traditionele type als de Roth-versie, zonder initiële minimale storting. Immers, totdat u die rekening heeft geopend, kunt u er niet eens kleine bedragen in stoppen, toch?
Belangrijkste leerpunten
- Er zijn geen minimum IRA’s verkrijgbaar bij verschillende financiële instellingen.
- No-minimum IRA’s kunnen aan bepaalde vereisten voldoen, zoals regelmatige maandelijkse stortingen.
- Geautomatiseerde beleggingsdiensten, ook wel robo-adviseurs genoemd, kunnen voor beginners een handige manier zijn om te beginnen met sparen voor hun pensioen.
IRA’s zonder minimale storting: waarom?
Waarom zijn deze financiële instellingen zo goed voor u? Een deel ervan is pragmatisch. Het instellen van een minimum van vijf cijfers heeft geen zin als het maximum dat een klant jaarlijks in een IRA kan investeren, voor zowel 2020 als 2021, $ 6.000 is (of $ 7.000 als u ouder bent dan 50) .
Een ander onderdeel is nichemarketing. Hoewel mensen van alle leeftijden kunnen en zullen investeren in IRA’s, zijn velen begonnen door twintigers in hun eerste baan die hun eerste echte geld verdienen. Pak ze terwijl ze jong zijn, weet de instelling. Kleine accounts groeien uit tot grotere accounts, vooral wanneer het geld fiscaal uitgesteld groeit in een portefeuille met een langetermijnbeleggingshorizon.
Lees de kleine lettertjes
Zoals bij alle dingen, is het echter belangrijk om de kleine lettertjes te lezen. Deze accounts brengen mogelijk hogere onderhoudskosten of handelsprovisies met zich mee en brengen u inactiviteits- en uitstapkosten met zich mee. Ze vereisen misschien geen initiële storting van een bepaalde grootte, maar verplichten u om daarna regelmatig (bijvoorbeeld maandelijks) stortingen te doen. Ze kunnen ook eisen dat alle transacties online worden gedaan of dat gegevens elektronisch worden bijgehouden – niet geweldig als u van het type bent dat ik graag op papier wil lezen.
Ook is het niet nodig hebben van een minimum bedrag om een rekening te openen niet hetzelfde als geen minimum nodig hebben om te investeren. Ja, we weten dat dat klinkt als een onderscheid zonder verschil, maar de ene verwijst naar het vehikel om activa aan te houden, terwijl de andere verwijst naar de activa zelf.
Met Vanguard kunt u bijvoorbeeld technisch een IRA openen met een account van minimaal nul. U hebt echter minimaal $ 1.000 nodig om te investeren in zijn onderlinge fondsen, de Vanguard Target Retirement Funds en Vanguard STAR Fund, en andere fondsen hebben zelfs nog meer nodig.(Het strekt tot eer van de beleggingsmaatschappij die dit heel duidelijk maakt in haar marketingmateriaal.)
Hoewel u een IRA kunt openen zonder een aanbetaling, zal er waarschijnlijk een minimumbedrag zijn dat u moet inleggen voordat u kunt beginnen met investeren in de activa van de IRA.
Geen minimum IRA’s bij beleggingsfondsen en makelaars
Veel onderlinge beleggingsfondsen en brokers vereisen een minimum initiële investering, zoals $ 2.500 of $ 3.000, voor het grootste deel van hun rekeningen. In het geval van IRA’s zullen ze echter vaak afzien van die vereiste – of manieren bieden om er omheen te komen. Hier zijn enkele voorbeelden, in alfabetische volgorde:
- minimale investeringsvereisten voor sommige van haar onderlinge fondsen voor traditionele en Roth IRA’s.3
- Merrill Edge heeft geen minimale initiële financieringsvereisten voor zijn pensioenrekeningen.5 Als beleggers een rekening openen bij de moedermaatschappij, Bank of America, zijn regelmatige automatische overschrijvingen tussen bank en makelaardij ook gratis en bijzonder gemakkelijk.
- Charles Schwab ziet af van het gebruikelijke minimum van $ 1.000 voor traditionele en Roth IRA’s.
- TD Ameritrade biedt traditionele en Roth IRA’s aan zonder minimale investeringsvereisten. Het voert regelmatig promoties uit, zoals provisievrije transacties gedurende 60 dagen en contante bonussen tot $ 600 voor nieuwe accounts.
- TIAA-CREF heeft geen minimale investeringsvereisten voor IRA’s.
Geen minimum IRA’s bij banken en kredietverenigingen
Vergeet uw lokale bank of kredietvereniging of hun online tegenhangers niet. Velen bieden IRA’s aan zonder of zeer lage minima. Ally Bankbiedt bijvoorbeelddepositocertificaten voor traditionele en Roth IRA’s zonder minimale investeringsvereiste. Als u al een IRA hebt, worden de overdrachtskosten van andere bedrijven tot $ 150 gecrediteerd. PNC Bank heeft ook geen minimum IRA’s, en PenFed Credit Union biedt ze aan met minima van slechts $ 25.14
Geen minimum IRA’s bij geautomatiseerde beleggingsdiensten
Geautomatiseerde investeringsmaatschappijen zoalsBetterment, ook wel robo-adviseurs genoemd, kunnen handig zijn voor beginners die willen beginnen met investeren in een IRA. Verbetering heeft geen minimale storting en een van zijn concurrenten, Wealthfront, biedt nu nieuwe investeerders een minimale storting van $ 500 voor goedkope indexfondsen.16
Misschien voel je je een beetje wantrouwend als je een robo-adviseur de leiding over je geld laat nemen. De realiteit is echter dat de beleggingsdiensten die worden aangeboden door fysieke makelaars zoals Merrill ook geautomatiseerde programma’s gebruiken, vooral voor kleinere en geen minimumrekeningen.
Het komt neer op
IRA’s zijn gemaakt om de individuele belegger te helpen sparen voor zijn pensioen. Als je dit jaar überhaupt geld hebt om in een IRA te stoppen, is de kans groot dat je er een goed huis voor kunt vinden, en met weinig of geen verplichte uitgaven. Als deze nulminimumrekeningen voor u te kaal lijken, of als u al een bedrag van vier cijfers heeft om een rekening te openen, onderzoek dan de volgende stap omhoog bij de bovengenoemde instellingen of op andere plaatsen. Zelfs als een bank of makelaardij een minimum vereist om een rekening te openen, is dit vaak lager voor een IRA dan voor een normale, belastbare rekening.