Gezamenlijke rekening
Wat is een gezamenlijke rekening?
Een gezamenlijke rekening is een bank- of effectenrekening die wordt gedeeld tussen twee of meer individuen. Gezamenlijke accounts worden hoogstwaarschijnlijk gebruikt door familieleden, stellen of zakenpartners die vertrouwd en vertrouwd met elkaar zijn. Het geeft doorgaans iedereen die op het account wordt genoemd toegang tot het geld erin. Er zijn meerdere manieren waarop rekeningen kunnen worden opgezet, elk met zijn eigen implicaties voor de manier waarop geld of activa binnen de rekening toegankelijk zijn of hoe de inhoud van de rekening wordt afgehandeld nadat een van de medehouders is overleden.
Belangrijkste leerpunten:
- Een gezamenlijke rekening is een bank- of effectenrekening die wordt gedeeld door twee of meer individuen.
- Gemeenschappelijke rekeninghouders hebben gelijke toegang tot fondsen, maar delen ook dezelfde verantwoordelijkheid voor eventuele gemaakte vergoedingen of kosten.
- Voor transacties die via een gezamenlijke rekening worden uitgevoerd, is mogelijk de handtekening van alle partijen of slechts één partij vereist.
Hoe gezamenlijke rekeningen werken
Gezamenlijke accounts werken net als gewone accounts, behalve dat ze twee of meer geautoriseerde gebruikers kunnen hebben. Er kunnen op permanente basis gemeenschappelijke rekeningen worden geopend, zoals een rekening voor een koppel waarop hun salaris wordt gestort. De rekening kan ook tijdelijk zijn, zoals een rekening tussen twee partijen die op korte termijn geld inbrengen.
Bankrekeningen die gezamenlijk tussen twee partijen worden aangehouden, kunnen een titel dragen met een “en” of een “of” tussen de namen van de rekeninghouders. Als de rekening wordt vermeld als een “en” -rekening, moeten beide / alle partijen tekenen om toegang te krijgen tot het geld. Als het een “of” -account is, hoeft slechts één van de partijen te tekenen.
Rekeningen die gezamenlijk worden aangehouden, omvatten deposito’s bij banken, inclusief betaal- en spaarrekeningen, creditcards en andere kredietproducten zoals leningen, kredietlijnen (LOC) en hypotheken. De gezamenlijke status autoriseert al degenen die op de rekening staan, volledig gebruik, maar ook de verantwoordelijkheid voor eventuele betalingen, vergoedingen of gemaakte kosten.
Het openen van een gezamenlijke rekening is net zo eenvoudig als het openen van een enkele rekening. Beide partijen moeten bij de bank aanwezig zijn wanneer de rekening open is – of dat nu een deposito-rekening is of een ander product zoals een hypotheek of lening. Voor creditcards is het toevoegen van een secundaire of geautoriseerde gebruiker vergelijkbaar met het openen van een gezamenlijke rekening. In de meeste gevallen is hiervoor de handtekening van de tweede partij vereist.
Gebruik en voordelen van gezamenlijke rekeningen
Gezamenlijke rekeningen kunnen nuttig zijn voor hun houders en een aantal voordelen bieden. Veel accounts vereisen een minimumsaldo, vooral als de houder toegang wil hebben tot de voordelen van een specifiek accounttype. Door hun geld te bundelen, kunnen twee mensen deze vereiste omzeilen en de vruchten plukken van de rekening.
Het openen van een gezamenlijke rekening kan ook nuttig zijn voor nieuwere stellen die hun financiën combineren. Koppels vinden het misschien gemakkelijker om één enkele rekening te hebben waarop ze hun salaris kunnen storten en betalingen kunnen doen voor hun huur of hypotheek, rekeningen of andere gezamenlijke schulden.
Een senior kan het handig vinden om een van hun kinderen of een andere geautoriseerde gebruiker aan hun rekeningen toe te voegen om rekeningen te betalen en routinematig bankieren namens hen te doen als en wanneer ze dat niet alleen kunnen.
Valkuilen van gezamenlijke rekeningen
Gezamenlijke rekeningen kunnen echter problemen veroorzaken, omdat ze doorgaans alle partijen onbeperkte toegang tot het geld bieden. Als de ene echtgenoot dus moeite heeft zijn bestedingspatroon onder controle te houden, kan dit gevolgen hebben voor de andere echtgenoot, die misschien zuiniger is. De zuinige echtgenoot kan de opnames of transacties van de andere echtgenoot niet bij de bank aanvechten, omdat deze als mederekeninghouder wordt vermeld.
Een ander ding om in gedachten te houden bij gezamenlijke rekeningen is dat alle partijen met toegang verantwoordelijk zijn voor alle vergoedingen en kosten. Als uw man uw gezamenlijke creditcard oploopt, bent u evenzeer verantwoordelijk voor het terugbetalen ervan. Evenzo, als uw gezamenlijke lopende rekening rood staat, bent u beiden aansprakelijk voor het negatieve saldo.
De overheid kan alle gelden op een gezamenlijke rekening in beslag nemen om aan een uitstaande opdracht te voldoen. Dat omvat achterstallige belastingen die mogelijk verschuldigd zijn, kinderalimentatie of andere gerechtelijke beslagleggingen.
Het is het beste dat beide partijen eerst met elkaar praten om de verantwoordelijkheden te bespreken die gepaard gaan met het openen van een gezamenlijke rekening. Dit kan eventuele onnodige problemen en conflicten voorkomen.
Alle partijen moeten de voor- en nadelen van het openen van een gezamenlijke rekening bespreken om mogelijke toekomstige conflicten te vermijden.
Gezamenlijke accountrechten
Er zijn verschillende titelmechanismen die bepalen hoe de fondsen worden verdeeld als een van de partijen op de rekening overlijdt. Deze opties zijn vereist op brokerage-accounts.
Joint Tenants with Rights of Survivorship (JTWROS): Als een van de partijen overlijdt, gaan de activa op de rekening volgens de rechtsstaat – buiten de nalatenschap – over op de overlevende partijen.
Tenants in Common (TIC): Hierdoor kan elke medehouder van de rekening zijn eigen begunstigde aanwijzen voor zijn deel van de activa in het geval dat deze overlijdt. In plaats van volgens de rechtsstaat over te dragen aan de tweede rekeninghouder, worden de activa overgedragen aan de begunstigde. Bovendien mogen de activa niet automatisch 50/50 worden gesplitst. Door de TIC-aanduiding kunnen de huurders het eigendom van het onroerend goed op elke gewenste manier verdelen.
Optie Gezamenlijke Huurders: Als u deze optie selecteert, wordt een 50/50 opsplitsing van de activa in de gezamenlijke rekening verplicht gesteld.