24 juni 2021 10:31

Gemeenschappelijke dingen die kredietscores verbeteren of verlagen

Een kredietscore is een driecijferig getal dat financiële instellingen helpt uw ​​kredietgeschiedenis te evalueren en het risico van kredietverstrekking of het uitlenen van geld in te schatten. Kredietscores zijn gebaseerd op informatie die is verzameld door de drie grote kredietbureaus, Equifax, Experian en TransUnion. De meest voorkomende kredietscore is de FICO-score, genoemd naar het bedrijf dat het heeft bedacht, Fair Isaac Corporation.

Uw kredietscore kan een doorslaggevende factor zijn bij het al dan niet in aanmerking komen voor een lening en, als u dat doet, de rente die u erover betaalt. Het kan ook worden gebruikt bij het bepalen van uw verzekeringstarieven en kan zelfs worden geraadpleegd door potentiële werkgevers en verhuurders. In dit artikel wordt uitgelegd hoe uw FICO-score wordt berekend, welke informatie niet wordt overwogen en enkele veelvoorkomende dingen die uw credit score kunnen verlagen of verhogen.

Belangrijkste leerpunten

  • Uw kredietscore wordt berekend op basis van vijf belangrijke factoren, waaronder uw betalingsgeschiedenis en de bedragen die u verschuldigd bent.
  • Een probleem in een van deze gebieden kan ervoor zorgen dat uw score daalt.
  • U kunt uw credit score ook verhogen door positieve stappen te ondernemen, zoals het op tijd betalen van rekeningen en het verlagen van uw schuldenlast.

Hoe wordt een FICO-score berekend?

Uw FICO-score is gebaseerd op vijf belangrijke factoren die hier in volgorde van weging worden vermeld:

  • 35%: betalingsgeschiedenis
  • 30%: verschuldigde bedragen
  • 15%: lengte van kredietgeschiedenis
  • 10%: nieuw krediet en recent geopende rekeningen
  • 10%: soorten krediet in gebruik

Wat is niet inbegrepen in een FICO-score?

Hoewel FICO verschillende factoren in overweging neemt bij het bepalen van uw score, negeert het bepaalde andere informatie, waaronder:

  • Ras, huidskleur, religie, nationale afkomst, geslacht of burgerlijke staat
  • Leeftijd
  • Salaris, beroep, titel, werkgever, arbeidsdatum of arbeidsverleden
  • Woonplaats
  • Rentetarieven op uw huidige creditcards of andere rekeningen
  • Kinderalimentatie of alimentatie
  • Bepaalde soorten vragen, waaronder door consumenten geïnitieerde vragen, promotionele vragen van geldschieters zonder uw medeweten, en werkgelegenheidsvragen
  • Of u kredietbegeleiding heeft gekregen

Merk op dat hoewel FICO de meest gebruikte kredietscore is, het niet de enige is, en dat andere scorende bedrijven mogelijk rekening houden met enkele van deze genoemde factoren.

Wat kan een kredietscore verlagen?

Een misstap in een van de vijf scorefactoren die worden vermeld onder “Hoe wordt een FICO-score berekend?” kan een negatief effect hebben op uw kredietwaardigheid. Hier zijn voorbeelden.

Te late of gemiste betalingen

Volledig 35% van uw FICO-score is gebaseerd op uw betalingsgeschiedenis, inclusief informatie over specifieke rekeningen (creditcards, retailrekeningen, leningen op afbetaling, hypotheek, enz.);bepaalde ongunstige openbare registers (zoals pandrechten, executieverkopen en faillissementen);het aantal achterstallige items in ons bestand, en hoe lang die accounts achterstallig zijn.

Te veel krediet in gebruik

Nog eens 30% van de FICO-score is gebaseerd op het bedrag dat u verschuldigd bent als een percentage van het krediet waarover u beschikt, zoals de limieten op uw creditcards. Een te hoog percentage (zoals meer dan 30%) kan betekent dat u overbelast bent en problemen zou kunnen hebben om uw schulden in de toekomst terug te betalen. Dit wordt vaak uw kredietgebruiksratio genoemd.

Een korte kredietgeschiedenis, of helemaal geen

Hoewel leeftijd niet wordt meegerekend in de FICO-score, is de lengte van uw kredietgeschiedenis dat wel. Een jongere heeft doorgaans een lagere kredietscore dan een oudere, zelfs als alle andere factoren hetzelfde zijn. Nog eens 15% van uw FICO-score is gebaseerd op de lengte van uw kredietgeschiedenis, inclusief de hoeveelheid tijd sinds de verschillende accounts zijn geopend en gebruikt.

Te veel aanvragen voor nieuwe kredietlijnen

Zoals hierboven vermeld, houdt uw FICO-score geen rekening met door consumenten geïnitieerde of promotionele onderzoeken naar uw kredietwaardigheid. Dat betekent dat u uw eigen kredietscore kunt controleren zonder het risico te lopen deze te beschadigen en dat bedrijven die navraag doen voordat ze u reclameboodschappen sturen (zoals vooraf goedgekeurde creditcardverzoeken),ook geen invloed hebben op uw score. De 10% van uw FICO-score die is gebaseerd op nieuw krediet, omvat het aantal recent geopende accounts (en het percentage nieuwe accounts vergeleken met het totale aantal accounts), het aantal recente kredietvragen (anders dan consumenten- en promotionele vragen), en hoe lang het geleden is dat er nieuwe rekeningen zijn geopend of kredietverzoeken zijn gedaan.

Te weinig soorten krediet

De resterende 10% van uw FICO-score is gebaseerd op de soorten krediet die u gebruikt, zoals creditcards, een hypotheek, een autolening, enzovoort. Als u slechts één type krediet heeft, bijvoorbeeld alleen kredietkaarten, kan dit een negatieve invloed hebben op uw score. Als u een verscheidenheid aan krediettypes heeft, verbetert uw score omdat het u markeert als een ervaren lener.


Als u eraan denkt om op tijd rekeningen te betalen een probleem voor u is, overweeg dan om automatische betalingen in te stellen of u te abonneren op herinneringen via e-mail of sms.

Wat kan een kredietscore verhogen?

Zoals FICO opmerkt, is het verbeteren van een slechte kredietscore een geleidelijk proces. Er zijn geen snelle oplossingen – en pas op voor personen of bedrijven die u er een proberen te verkopen. Het basisadvies van FICO voor het opnieuw opbouwen van krediet is “om het in de loop van de tijd op een verantwoorde manier te beheren”. Hier zijn enkele van de stappen die u kunt nemen:

  • Controleer uw kredietrapport om probleemgebieden te identificeren; Voor meer gemoedsrust kunt u overwegen om een ​​van de beste kredietbewakingsservices te gebruiken
  • Stel automatische betalingen of betalingsherinneringen in zodat u rekeningen op tijd betaalt
  • Verlaag uw algehele schuldniveau
  • Betaal schulden af ​​in plaats van ze te verplaatsen, zoals van de ene creditcard naar de andere
  • Houd uw creditcard en doorlopend tegoed laag
  • Alleen indien nodig nieuwe kredietrekeningen aanvragen en openen
  • Huur een van de beste kredietreparatiebedrijven in om met uw schuldeisers te onderhandelen en namens u met de drie kredietinstellingen samen te werken

 

Related Posts