Grootvader gezondheidsplan
Wat is een grootvadergezondheidsplan?
De term “grandfathered gezondheidsplan” verwijst naar ziektekostenverzekeringspolissen die zijn opgesteld of gekocht voorafgaand aan de goedkeuring van de Affordable Care Act (ACA).
Belangrijkste leerpunten
- Een gezondheidsplan met een grandfather is een plan dat is geïntroduceerd vóór de passage van de ACA in maart 2010.
- Grandfathered gezondheidsplannen zijn vrijgesteld van bepaalde vereisten van de ACA en behouden deze status zolang de voorwaarden niet substantieel veranderen.
- Gezondheidsplannen met grandfathering moeten echter voldoen aan bepaalde consumentenbeschermingsbepalingen van de ACA.
Grandfathered gezondheidsplannen begrijpen
President Barack Obama heeft de Affordable Care Act op 23 maart 2010 in wet omgezet. Hoewel de ACA substantiële wijzigingen aanbracht in de gezondheidszorg in de Verenigde Staten, waren veel van deze wijzigingen alleen van toepassing op nieuwe plannen. Groeps- en individueleziektekostenverzekeringsplannen die vóór de passage van de ACA waren opgesteld of aangekocht, mochten doorgaan, onder voorbehoud van bepaalde beperkingen. Deze oudere plannen worden soms “gezondheidsplannen met grootvader” genoemd.
Of een plan al dan niet grandfather is, hangt af van wanneer het door de verzekeringsmaatschappij is gemaakt, niet wanneer een bepaalde individuele persoon zich bij het plan heeft aangesloten. Het staat sponsors daarom vrij om nieuwe polishouders in te schrijven voor een plan met grandfathering, zolang het plan geen wijzigingen introduceert die de voordelen aanzienlijk zouden verminderen of de dekkingskosten voor polishouderszouden verhogen. Dergelijke wijzigingen zouden ertoe leiden dat het plan zijn grandfather-status verliest en onderworpen wordt aan de nieuwe vereisten onder de ACA.
De ACA stond grandfather-gezondheidsplannen toe om consumenten te helpen hun dekking op zijn plaats te houden. Als een bedrijf besluit een gezondheidsplan met grandfathering stop te zetten, moet het de polishouders hiervan minstens 90 dagen van tevoren schriftelijk op de hoogte stellen en andere dekkingsopties aanbieden.
Voorbeeld uit de echte wereld van een grootvadergezondheidsplan
De ACA schrijft voor dat alle gezondheidsplannen– met of zonder grandfather– bepaalde consumentenbescherming moeten bevatten. Gezondheidsplannen mogen geen levenslange dollarlimieten toepassen op belangrijke gezondheidsvoordelen;ze kunnen niet worden geannuleerd als gevolg van onopzettelijke documentatiefouten gemaakt door de verzekeringnemer of hun werkgever;en ze moeten de afhankelijke dekking uitbreiden tot volwassen kinderen tot ze 26 worden.
Plannen met grandfathering zijn echter vrijgesteld van andere vereisten van de ACA. Ze zijn niet verplicht om gratis preventieve zorg aan te bieden, noch garanderen ze klanten het recht om in beroep te gaan tegen weigering van dekking. Ze zijn ook niet verplicht om de jaarlijkse limieten op de ziektekostenverzekering te beëindigen of reeds bestaande gezondheidsproblemen te dekken. Sommige plannen met grandfathering bieden echter bescherming waarvoor ze niet verplicht zijn.